貌似一直以來都在和大家交流如何投資理財(cái),一次都沒有分享過如何花錢。其實(shí),能賺還要會(huì)花,那么我就來和大家交流一下如何用好我們手中的“花錢利器”——信用卡?;旧?,各位手中都有至少1到2張信用卡吧?刷卡消費(fèi)也已經(jīng)成為了日常。但是有沒有巧妙地最大限度發(fā)揮信用卡的各項(xiàng)功能呢?
三卡輪換,免息用銀行資金賺利息
盡管當(dāng)下的銀行融資利率很低很劃算,但對(duì)于普通人來說,也許買一套房子成為房奴,就是一生中最大手筆的融資了,除非去銀行消費(fèi)貸款,否則很少能有利用銀行資金的機(jī)會(huì)。因此,辣媽覺得信用卡這樣有免息期的“日常融資小工具”,不妨好好利用一下。
信用卡的消費(fèi)免息期是一個(gè)浮動(dòng)的時(shí)間,辣媽現(xiàn)在使用某銀行信用卡的最短免息期是25天,最長的免息期是56天。也就是說,如果在賬單日刷卡,到下一個(gè)賬單日出賬,然后再加25天免息期,31天+25天,最長就可以免費(fèi)使用銀行資金56天。盡管不同銀行的免息天數(shù)不同,但是基本上都有50天左右的免息期。而刷卡時(shí)間越臨近下一次賬單日,可以享受的免息天數(shù)就會(huì)越少。
所以,假如你手上有3張信用卡,可以分別致電各家銀行修改賬單時(shí)間(一般銀行通常支持免費(fèi)修改一次),如果每張卡的賬單日間隔10天,如每月的1日、11日和21日分別出賬。每次消費(fèi),都使用已過賬單日時(shí)間最短的那張卡,那么信用卡消費(fèi)的平均免息時(shí)間可以達(dá)到50天。舉個(gè)例子,5日消費(fèi),用賬單日1號(hào)的卡,18號(hào)消費(fèi)用賬單日11號(hào)的卡,以此類推。
辣媽每個(gè)月的消費(fèi)額都比較大,所以每年免費(fèi)占用銀行的這部分資金,薅來的羊毛,也是不菲的一筆錢。尤其剛畢業(yè)那會(huì)出差很多,消費(fèi)也多,都是三張卡換著用(現(xiàn)在精力不足,去年有兩次忘記刷過備用卡,未及時(shí)還款,于是現(xiàn)在就主要只用一張卡了)。
對(duì)大家而言,假設(shè)一個(gè)家庭每個(gè)月信用卡消費(fèi)1萬元,假如平均免息期能達(dá)到50天左右,那么這筆資金存一個(gè)年化利率5%的理財(cái),每年薅的羊毛就是10000*5%*50/30=833元。雖然是小錢,不過積少成多嘛,要是有興趣,你也可以三卡輪動(dòng)優(yōu)化安排一下。
留意各類促銷活動(dòng),享受刷卡優(yōu)惠
為了促進(jìn)持卡用戶更多地使用本行發(fā)行的信用卡,時(shí)下的銀行一般都會(huì)綁定一批特約商戶,推出信用卡專屬優(yōu)惠促銷活動(dòng)。一方面,此舉銀行卡可以給商戶帶來客流量,另一方面,商戶優(yōu)惠又可以拓展信用卡持卡人的用卡活躍度,所以信用卡和商戶的各種合作越來越多。
這些商戶包括餐飲,服裝店,美容店,洗車行、加油站等等,五花八門?;顒?dòng)形式也越來越多樣化,比較常見的一種是持續(xù)優(yōu)惠,在這些特約商戶刷特定的銀行卡消費(fèi)時(shí),可以享受特殊優(yōu)惠,如享受85折到95折的價(jià)格折扣,享受滿減政策等;另一種是限時(shí)活動(dòng),如每周的某一天,可以享受加油、餐飲9折,或者咖啡買1送1等。
對(duì)于這些特約商戶的名單,有的銀行是通過郵寄的形式發(fā)給持卡人,有的銀行在自己網(wǎng)站上公布特約商戶名單,并且標(biāo)出折扣幅度等各類優(yōu)惠條件,方便用戶及時(shí)查找。再不濟(jì),稍微留意一下信用卡中心發(fā)來的短信或者微信,也可以了解到這些活動(dòng)。買單的時(shí)候,多問一句,刷什么信用卡有活動(dòng)?可能就能省下一點(diǎn)錢(不過現(xiàn)在大眾點(diǎn)評(píng)、支付寶和微信在餐飲店的優(yōu)惠也越來越強(qiáng)大了)。日積月累,也是比較可觀的。
超倍累積積分,用好積分和信用
隨著信用卡的發(fā)卡量越來越大,基本上所有的信用卡發(fā)行銀行都推出了信用卡積分回饋計(jì)劃。按照業(yè)內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn),給到持卡人的回饋標(biāo)準(zhǔn),通常是每1000積分2.5元-3元左右。因此,各大銀行推出的加倍累計(jì)積分計(jì)劃,若有興趣,還是可以關(guān)注一下的。
比如辣媽持有的某行白金卡,有境外刷卡10倍積分回饋,所以每次出去至少都能刷上個(gè)幾十萬積分。還有一些銀行推出了境外單幣卡,平常線上海淘和出境線下消費(fèi),也都可以直接10倍積分,甚至打個(gè)Uber關(guān)聯(lián)美元消費(fèi)都能既享受折扣,又超額累積積分。其他的,比如周周刷積分翻倍,生日月多倍積分等,也是蠻能達(dá)到積分“快速致富”目的的。
各大銀行的信用卡積分活動(dòng),通常也可以通過查詢網(wǎng)站信息,或者關(guān)注微信公眾號(hào)推送,閱讀短信通知等了解。
說到積分回饋,每400分1元的回饋,還是有不少可選擇的。一是積分換禮品,在各大銀行信用卡商城上,可以選擇五花八門的各類禮品,不過這些禮品有些可能沒有在電商平臺(tái)上購買劃算(按1000積分換2.5元就可以得出價(jià)格,然后直接對(duì)比)。二是積分換特定商戶的現(xiàn)金抵價(jià)券或者是支付消費(fèi)賬單,類似于第一種,是否劃算也可以按400:1換算之后對(duì)比。三是積分換航空里程,這也是辣媽最推薦的。不少信用卡公司推出了航空公司聯(lián)名卡,消費(fèi)積分直接轉(zhuǎn)換航空里程,也有的普通卡種可以由持卡人自行積分兌換航空里程。大家都知道,機(jī)票的價(jià)格是波動(dòng)的,所以當(dāng)你有時(shí)候說走就走,機(jī)票價(jià)格已經(jīng)沒有什么折扣的時(shí)候,用航空里程來兌換免票,再合適不過了(要是航空公司還有免票的話)。
此外,刷卡消費(fèi)不僅可以累積積分,如果每月及時(shí)還款,多年良好的還款記錄還是個(gè)人征信系統(tǒng)的重要內(nèi)容。這對(duì)于未來房貸、消費(fèi)貸甚至信用貸的審批,都會(huì)有很大的幫助。
閱讀用卡手冊(cè),享受增值服務(wù)
辣媽持有的白金信用卡,可以在機(jī)場(chǎng)享受貴賓服務(wù),每年送幾次代駕,幾次高爾夫,還有一些其他的增值服務(wù)。為了提升自家信用卡的競(jìng)爭力,各家銀行通常各顯神通,努力給客戶營造一種持卡身份尊貴的體驗(yàn)感。比如有些信用卡推出了醫(yī)院代掛號(hào),機(jī)場(chǎng)走貴賓通道,生日送花,免費(fèi)洗車,免費(fèi)練瑜伽,送各類保險(xiǎn)等服務(wù),真是令人眼花繚亂。
不過鑒于銀行能提供的,未必是你需要的。所以,也許不必要為了增值服務(wù)去辦卡(除非你一定要某種服務(wù)),但是手中已經(jīng)持有卡片的增值服務(wù),不妨了解一下,關(guān)鍵時(shí)刻能省一次代駕費(fèi),也是不錯(cuò)的嘛。
抓好新產(chǎn)品優(yōu)惠,薅羊毛
隨著信用卡拓展有效新客戶的成本越來越高(數(shù)百元之多),因此商業(yè)銀行發(fā)行新的信用卡產(chǎn)品的時(shí)候,往往會(huì)給出較多的用戶回饋,比如首筆刷卡返刷卡金,海外刷卡直接抵扣等。因此,現(xiàn)在還沒有卡,或者想再增加卡的朋友們,可以抓住銀行拓展新產(chǎn)品的時(shí)機(jī),申請(qǐng)新品信用卡也算是巧用的一個(gè)方法吧。
不過,羊毛出在羊身上,積分累積得多肯定是你消費(fèi)得多,銀行是把刷卡收單手續(xù)費(fèi)的一個(gè)部分拿出來回饋客戶。只不過,你不利用積分,你在商家的消費(fèi)也不會(huì)因此價(jià)格便宜一些,所以辣媽建議的原則是,不要為了刷卡而消費(fèi),必要消費(fèi)時(shí)則可以巧用信用卡。
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