案例：小李最?lèi)?ài)買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，看到自己喜歡的商品一定要立刻付錢(qián)買(mǎi)下來(lái)?？墒?，從不記賬的她又對(duì)自己花了多少錢(qián)完全沒(méi)有概念，等到收到信用卡賬單，才發(fā)現(xiàn)消費(fèi)金額已經(jīng)攀上五位數(shù)，這可比她平日里七、八千元的月收入超出了不少。
這個(gè)時(shí)候，小李就會(huì)向銀行信用卡的“分期”業(yè)務(wù)尋求幫助。不管怎樣，6個(gè)月甚至兩年的分期能幫她緩解現(xiàn)金流的壓力，而且手續(xù)費(fèi)費(fèi)率在0.6%左右，也不算很高。直到朋友幫小李算了一筆賬，分期費(fèi)率年化其實(shí)在12%-15%之間！這時(shí)小李才開(kāi)始仔細(xì)思考分期費(fèi)率是不是有點(diǎn)貴？自己到底該選哪家銀行的分期業(yè)務(wù)？
為什么會(huì)被信用卡分期“騙”？
原來(lái)，銀行所收取的手續(xù)費(fèi)是按照刷卡金額的固定比例來(lái)計(jì)算的。在還款過(guò)程中，刷卡人占用的銀行資金會(huì)逐期減少，但手續(xù)費(fèi)卻不會(huì)因?yàn)楸窘鸬臏p少而發(fā)生變化，所以由此而計(jì)算出的實(shí)際利率要高于簡(jiǎn)單相加后的費(fèi)率。
舉例來(lái)說(shuō)，小李買(mǎi)一臺(tái)電腦花費(fèi)18000元，之后申請(qǐng)了12期分期還款。根據(jù)銀行規(guī)定，每期需要按照消費(fèi)總金額的0.6%來(lái)繳納分期付款的手續(xù)費(fèi)。也就是說(shuō)，她每期要支付本金1500元和手續(xù)費(fèi)108元（18000×0.6%），一共是1608元。
然而，除了第一個(gè)月，小李占用銀行的資金都不足18000元。甚至到還款的最后月，她實(shí)際只占用了銀行1500元，銀行卻仍按照18000元的全額本金收取手續(xù)費(fèi)。
所以，小李付給銀行的利息其實(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于他占用銀行資金所應(yīng)該付出的利息——當(dāng)然，如果仔細(xì)算來(lái)，還是比每月還最低要省一些錢(qián)的。
分期還款雖然是一種相當(dāng)實(shí)用的信貸消費(fèi)方式，但在實(shí)際操作中，到底要不要分期，分多少期，還要根據(jù)刷卡人情況作理性選擇。總之，絕不能像小李一樣一而再、再而三地把“分期”作為長(zhǎng)久之計(jì)。
每個(gè)人對(duì)信用卡賬單分期的需求不同，有的人更看重分期利率，有的人看重消費(fèi)返點(diǎn)。蕓蕓眾卡，到底哪一款適合你？
榜單：十大信用卡分期費(fèi)率比較
說(shuō)明：每一列標(biāo)藍(lán)項(xiàng)目表示該類(lèi)產(chǎn)品中的最低利率。
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