對(duì)于信用卡還款的方式，你真的都了解嗎？
春節(jié)是信用卡刷卡高峰，春節(jié)后則迎來(lái)出賬單日。雖然現(xiàn)在還款可以借助多種工具，如傳統(tǒng)的銀行轉(zhuǎn)賬，微信和支付寶也都有信用卡還款功能，但其實(shí)各自都有不少的還款小門(mén)道。以下小編就為大家介紹目前主要幾種還款方式的優(yōu)缺點(diǎn),以及一些還款小技巧。
綁定儲(chǔ)蓄卡自動(dòng)扣款
現(xiàn)在很多信用卡發(fā)卡銀行都提供自動(dòng)還款服務(wù)也就是說(shuō)，如果你有這家銀行的儲(chǔ)蓄卡，只要和銀行簽一個(gè)協(xié)議，銀行就會(huì)按照你的意思在免息期內(nèi)全額扣繳，或按最低還款額每月扣繳還款。因此，只要設(shè)置自動(dòng)扣款，信用卡快到期銀行就會(huì)自動(dòng)扣款。但這個(gè)前提是儲(chǔ)蓄卡里面一定要有錢(qián)，如果卡里資金量太少不夠扣，到時(shí)產(chǎn)生逾期就很麻煩。
按這種還款方式，所有伙伴都可以把信用卡綁定自己的儲(chǔ)蓄卡，這樣還能增加你的綜合評(píng)分信用。
優(yōu)點(diǎn)：省心省力。
缺點(diǎn)：因?yàn)榈狡阢y行自動(dòng)扣款，很多還款人對(duì)還款金額沒(méi)有太多概念，容易造成沖動(dòng)消費(fèi)；此外，必須保證儲(chǔ)蓄卡里的金額足夠，否則容易造成逾期。
適用人群：容易忘記還款，公務(wù)繁忙的持卡者。
網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還款
可登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行或信用卡網(wǎng)站，只需輕點(diǎn)幾下鼠標(biāo)，不僅可以為自己的信用卡還款，還可以為他人還款。另外，個(gè)人網(wǎng)上銀行還支持跨行還款。這種方式需要在比較私密的電腦上操作，每次登錄需要認(rèn)清網(wǎng)站地址，不要設(shè)置簡(jiǎn)單的密碼。如果密碼泄露，就有賬號(hào)被盜的風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)需要注意的是，此業(yè)務(wù)尚不具備實(shí)時(shí)到賬功能。據(jù)了解，由于各家銀行內(nèi)部系統(tǒng)有差異，最晚于第二天才能到賬，其中還要考慮到非工作日延期。因此，還款需要提前計(jì)算好時(shí)間。
優(yōu)點(diǎn)：可為他人還款。
缺點(diǎn)：只適宜在個(gè)人電腦上操作且并非實(shí)時(shí)到賬。
適用人群：熟悉網(wǎng)銀、習(xí)慣網(wǎng)絡(luò)交易的持卡人。
手機(jī)銀行還款
手機(jī)銀行還款是目前年輕伙伴用的最多的一種信用卡還款方式，只要在手機(jī)上安裝銀行客戶(hù)端，無(wú)論何時(shí)何地，就可以動(dòng)動(dòng)手指輕松還款。由于信用卡還款屬于資金轉(zhuǎn)移類(lèi)業(yè)務(wù)，為了資金安全，需要開(kāi)通高級(jí)版手機(jī)銀行。
需要注意的是手機(jī)在各種場(chǎng)合都可以操作，一定要注意對(duì)密碼的保護(hù)以及對(duì)手機(jī)的保管。手機(jī)一旦遺失一定要立即向移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商報(bào)失停機(jī)，同時(shí)取消手機(jī)銀行服務(wù)。
優(yōu)點(diǎn)：隨時(shí)隨地可還款。
缺點(diǎn)：手機(jī)遺失或者密碼被盜容易造成損失。
適用人群：手機(jī)玩家，對(duì)手機(jī)各種軟件熟悉的年輕持卡人。
支付寶還款
支付寶付款對(duì)于愛(ài)網(wǎng)購(gòu)的人來(lái)說(shuō)已經(jīng)熟門(mén)熟路，不少人已經(jīng)習(xí)慣了這種便捷的付款方式，還將支付寶還款列為信用卡還款的首選。支付寶的還款業(yè)務(wù)，可以把錢(qián)從網(wǎng)上銀行直接還款到信用卡，也可用支付寶賬戶(hù)余額給信用卡還款。目前支持37家銀行信用卡還款。同時(shí)，支付寶還提供每月短信提醒功能，能夠及時(shí)將還款提醒發(fā)送到持卡人手機(jī)上，避免錯(cuò)過(guò)還款日造成損失。
需要注意的是，支付寶信用卡還款服務(wù)對(duì)還款額度和還款次數(shù)有一定限制，如對(duì)招商銀行、民生銀行等銀行規(guī)定單日只可還款5次，單筆不超25000元的限制；對(duì)工商銀行、建設(shè)銀行等銀行規(guī)定單日50次，單月無(wú)限制，單筆5萬(wàn)元、單日10萬(wàn)元、單月無(wú)限額。
另外，支付寶承諾2小時(shí)還款到賬，但需滿(mǎn)足三個(gè)條件：一是由手機(jī)轉(zhuǎn)賬還款，二是還款金額小于5萬(wàn)，三是轉(zhuǎn)賬還款時(shí)間在銀行服務(wù)時(shí)間內(nèi)。
優(yōu)點(diǎn)：可2小時(shí)到賬，可設(shè)置短信提醒功能。
缺點(diǎn)：對(duì)還款額度及還款次數(shù)有限制。
適用人群：喜歡網(wǎng)購(gòu)、對(duì)支付寶熟悉的持卡人。
微信還款
有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，中信、廣發(fā)、招商等幾大商業(yè)銀行信用卡微信綁定率已達(dá)60%以上。在用戶(hù)數(shù)激增的同時(shí)，各家銀行也在不斷創(chuàng)新微信信用卡還款等業(yè)務(wù)。
目前微信信用卡還款方式有兩種，跳轉(zhuǎn)至網(wǎng)銀、手機(jī)銀行辦理信用卡還款或者通過(guò)銀行微信公眾號(hào)對(duì)話(huà)微信進(jìn)行還款。
不少“微信達(dá)人”表示，與跳轉(zhuǎn)出去才可辦理的方式對(duì)比，對(duì)話(huà)方式最快1分鐘即可完成還款。
以招商銀行微信對(duì)話(huà)還款為例，已綁定信用卡微信的持卡人在線(xiàn)辦理信用卡還款業(yè)務(wù)時(shí)，只需點(diǎn)擊微信下方菜單欄的“快速還款”并選好指定借記卡，即可收到賬單日、還款到期日、本期應(yīng)還總額、最低還款額等個(gè)人賬戶(hù)基本信息。持卡人根據(jù)個(gè)人情況在對(duì)話(huà)框中選擇相應(yīng)的還款金額后，將收到的手機(jī)驗(yàn)證碼回復(fù)信用卡官方微信，即輸入取款密碼后就可成功還款。
目前可通過(guò)微信給21家銀行發(fā)行的信用卡還款，其中，中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、農(nóng)業(yè)銀行和興業(yè)銀行6家銀行能實(shí)時(shí)到賬。上海、寧波、 北京、漢口、南京、江蘇、浦發(fā)銀行信用卡還款需2-3個(gè)工作日，節(jié)假日順延。招商銀行、工商銀行、交通銀行00:00-20:00還款，當(dāng)日到賬，20:00-24:00還款次日到賬。廣發(fā)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、上海農(nóng)商行根據(jù)還款時(shí)間，分為當(dāng)日到賬和次日到賬。
需要注意的是，微信只能通過(guò)綁定的儲(chǔ)蓄卡對(duì)信用卡直接進(jìn)行還款。另外，使用微信還款不收手續(xù)費(fèi)，單筆及每日限額都是2萬(wàn)元，每月限額5萬(wàn)元。
優(yōu)點(diǎn)：沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，操作簡(jiǎn)單快速。
缺點(diǎn)：只能通過(guò)綁定的儲(chǔ)蓄卡對(duì)信用卡直接進(jìn)行還款。
適用人群：微信達(dá)人、對(duì)微信操作熟悉的持卡人。
便利店拉卡拉還款
拉卡拉還款是一種信用卡便利還款服務(wù)。目前，全國(guó)的拉卡拉便利支付點(diǎn)已經(jīng)發(fā)展到近90個(gè)城市，數(shù)量超過(guò)30000家，在主要城區(qū)辦公區(qū)及住宅區(qū)周邊的便利店、超市、社區(qū)店內(nèi)都可以尋到它們的身影。
使用拉卡拉進(jìn)行信用卡還款業(yè)務(wù)有統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：目前只有中國(guó)銀行（除深圳外全國(guó)其他地區(qū)）、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、工商銀行、北京銀行、建設(shè)銀行（本行卡還款免手續(xù)費(fèi)）信用卡還款手續(xù)費(fèi)2元，其他銀行暫無(wú)手續(xù)費(fèi)。
對(duì)于還款到賬時(shí)間，最快是實(shí)時(shí)到賬，如招商銀行、民生銀行等；最慢是2個(gè)自然日，如建設(shè)銀行。
優(yōu)點(diǎn)：操作相對(duì)簡(jiǎn)單。
缺點(diǎn)：需要手續(xù)費(fèi)。
適用人群：對(duì)于不熟悉互聯(lián)網(wǎng)操作，生活工作周邊有支付點(diǎn)的持卡人。
柜臺(tái)或者ATM機(jī)還款
目前這種還款方式用的人很少了，一般都是上了年紀(jì)或者比較保守的人使用這種方式。
需要注意的是，ATM機(jī)使用他行借記卡向信用卡轉(zhuǎn)賬還款時(shí)，轉(zhuǎn)賬金額為100的整數(shù)倍，交易單筆限額同現(xiàn)有轉(zhuǎn)出銀行銀聯(lián)ATM取現(xiàn)交易限額標(biāo)準(zhǔn)，每日最高不超過(guò)2萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)從轉(zhuǎn)出卡中扣除。
優(yōu)點(diǎn)：安全。
缺點(diǎn)：花費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)。
適用人群：年紀(jì)大或者比較保守的持卡人。
怎么還最劃算？
春節(jié)刷卡爽，很多人拿到賬單會(huì)傻眼：這么多！頭寸調(diào)不過(guò)來(lái)時(shí)，就謀劃著最低還款和分期還款。
最低還款金額
優(yōu)點(diǎn)：分?jǐn)傔€款壓力、不影響信用記錄。
缺點(diǎn)：將產(chǎn)生循環(huán)利息。
最低還款額一般是除去年費(fèi)、利息等特殊項(xiàng)目后普通消費(fèi)金額的10%，在每期信用卡賬單中會(huì)單獨(dú)列明。
如果你因?yàn)橘~單金額過(guò)大而無(wú)法全額還清，那么償還最低還款額可保持良好的信用記錄，銀行還不會(huì)把你列入惡意欠費(fèi)黑名單中。不過(guò)，歸還最低還款額會(huì)失去享受免息期的待遇，持卡人也就因此需要支付一定利息。
目前，國(guó)內(nèi)大部分銀行采用的是全額計(jì)息的方式，即從消費(fèi)入賬之日算起，每天收取萬(wàn)分之五的利息，并按月復(fù)利計(jì)算。
分期還款
優(yōu)點(diǎn)：沒(méi)有額外利息。
缺點(diǎn)：仍有手續(xù)費(fèi)產(chǎn)生。
信用卡消費(fèi)分期免息還款業(yè)務(wù)，是指持卡人在刷卡消費(fèi)后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)可向發(fā)卡銀行申請(qǐng)任意期限的分期還款業(yè)務(wù)，還款期間仍可享受“無(wú)息待遇”，但需向銀行交納一定的手續(xù)費(fèi)。
各家銀行的分期付款手續(xù)費(fèi)率都不一樣。例如，分3期手續(xù)費(fèi)最高的是招行2.6%，最低是工行的1.65%；分12期手續(xù)費(fèi)最高的是華夏銀行，最低的光大銀行則為6%。而收取手續(xù)費(fèi)主要有兩種方式，一是按月計(jì)收，建行、交行、中信銀行等均采取該方式；另一種則是在繳付首期款時(shí)一次性收取，以工行、中行、招行為代表。
