電子銀行轉(zhuǎn)賬全免時(shí)代來(lái)臨
隨著第三方支付的崛起，持卡人已逐漸習(xí)慣了享用第三方支付平臺(tái)帶來(lái)的免費(fèi)大餐；但在2015年里，傳統(tǒng)銀行開始出擊，9月份招商銀行率先宣布個(gè)人網(wǎng)銀境內(nèi)轉(zhuǎn)賬全部免費(fèi)，緊跟其后的還有寧波銀行、中信銀行、江蘇銀行、浙商銀行等十余家。1月16日，廣發(fā)銀行宣布從今年1月1日起，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款實(shí)施長(zhǎng)期免費(fèi)政策。至此，已有近70家銀行開啟網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)政策。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下，傳統(tǒng)銀行與第三方支付的客戶之爭(zhēng)將會(huì)愈演愈烈。
傳統(tǒng)銀行開通網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)
去年年末，央行下發(fā)《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，鼓勵(lì)銀行開通網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，至此已有近70家銀行開啟網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)政策。
2015年年末，央行下發(fā)《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》，鼓勵(lì)銀行對(duì)存款人通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費(fèi)。央行亦明確表示，從今年4月1日開始，如果銀行沒(méi)有實(shí)施免手續(xù)費(fèi)，該銀行將不能再免費(fèi)使用央行的跨行網(wǎng)銀系統(tǒng)來(lái)辦理個(gè)人網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。這一配套措施可被視為全免時(shí)代的一大利好。
面對(duì)這一情況，商業(yè)銀行也紛紛推出免費(fèi)轉(zhuǎn)賬措施應(yīng)對(duì)。事實(shí)上，早在《通知》下發(fā)前，不少股份制銀行早已開始了“減免”政策。
2015年9月，招商銀行、寧波銀行宣布個(gè)人網(wǎng)銀境內(nèi)轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)后，多家商業(yè)銀行也緊隨其后，分別在10月份、11月份開始實(shí)施個(gè)人網(wǎng)銀及手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬零費(fèi)率政策。隨后，中信銀行宣布正式取消個(gè)人網(wǎng)銀境內(nèi)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，浙商銀行更是宣布自2015年12月5日零時(shí)起，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助轉(zhuǎn)賬機(jī)、ATM等所有電子渠道都將享受跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)政策。中行、平安、光大、民生、興業(yè)等多家銀行也紛紛推出了手機(jī)銀行免手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)。
截止目前，多達(dá)近70家銀行對(duì)個(gè)人手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬實(shí)施暫時(shí)免費(fèi)或永久免費(fèi)。業(yè)內(nèi)人士表示，移動(dòng)端轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)免費(fèi)已是大勢(shì)所趨。電子銀行渠道交易手續(xù)費(fèi)拉開全民普惠大幕，商業(yè)銀行電子渠道定價(jià)將更加規(guī)范、透明、市場(chǎng)化。
近日，記者走訪蓉城多家銀行了解到，包括工農(nóng)中建交五大行在內(nèi)的多家銀行已經(jīng)相應(yīng)調(diào)整了電子渠道轉(zhuǎn)賬收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
從工商銀行四川省分行營(yíng)業(yè)部獲悉，該行手機(jī)銀行已正式升級(jí)更名為“工銀融e行”。據(jù)該行工作人員表示，2016年成都地區(qū)個(gè)人客戶通過(guò)工銀融e行異地、跨行匯款都免費(fèi)。另外，建行四川省分行表示，今年1月9日至12月31日，該行將免收手機(jī)銀行簽約客戶系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬匯款（同城及異地）手續(xù)費(fèi)、跨行轉(zhuǎn)賬匯款（非加急同城及異地）手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，建行結(jié)算通卡客戶使用網(wǎng)銀、手機(jī)銀行，最高一年一萬(wàn)筆免收相應(yīng)的系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬匯款（同城及異地）手續(xù)費(fèi)、跨行轉(zhuǎn)賬匯款（非加急同城及異地）手續(xù)費(fèi)。
與第三方支付抗衡
多位銀行從業(yè)者表示，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的新動(dòng)向是傳統(tǒng)銀行開始大踏步進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，目的在于通過(guò)免費(fèi)讓利吸引客戶，應(yīng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行能做出如此大的策略調(diào)整與互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊密不可分。“國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的新動(dòng)向是傳統(tǒng)銀行開始大踏步進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，招行等股份制銀行開始采取價(jià)格手段爭(zhēng)奪客戶，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬全方位免費(fèi)就是其中之一。目的在于通過(guò)免費(fèi)讓利吸引客戶，應(yīng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)?！?
值得注意的是，就在2015年10月，微信支付公告稱將開始實(shí)行轉(zhuǎn)賬新規(guī)，每人每月轉(zhuǎn)賬和面對(duì)面收款有2萬(wàn)元免手續(xù)費(fèi)額度，超出部分按0.1%的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。事實(shí)上，早在2013年12月，支付寶電腦轉(zhuǎn)賬就已經(jīng)開始收費(fèi)。
對(duì)于第三方支付的試水收費(fèi)，不少人疑惑認(rèn)為第三方支付在“放棄用戶”。對(duì)此多位銀行從業(yè)者表示，第三方平臺(tái)和銀行之間在轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)上的相反策略，核心問(wèn)題其實(shí)是用戶增長(zhǎng)和成本控制之間的考量。
有銀行人士向記者解釋，對(duì)于第三方支付平臺(tái)來(lái)說(shuō)，用戶每轉(zhuǎn)一筆賬，不管是跨行還款還是跨行轉(zhuǎn)賬，都會(huì)產(chǎn)生傭金和手續(xù)費(fèi)用，第三方支付機(jī)構(gòu)都需要向銀行支付費(fèi)用。支付寶和微信支付自運(yùn)作第一天起就開始實(shí)行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)策略，為的是培養(yǎng)用戶使用手機(jī)端的習(xí)慣，對(duì)于企業(yè)本身其實(shí)是賠本賺吆喝，并且需要支付較高的成本?！憋@然，傳統(tǒng)銀行向第三方支付機(jī)構(gòu)吹響了號(hào)角?！啊安贿^(guò)，支付寶和微信支付的單筆額度大多都在1萬(wàn)元以下，群體仍是轉(zhuǎn)賬額度較小的大眾群體。轉(zhuǎn)賬增加手續(xù)費(fèi)的規(guī)定已經(jīng)將免費(fèi)轉(zhuǎn)賬額度定為2萬(wàn)元，除了部分微商受影響，普通用戶幾乎不會(huì)增加轉(zhuǎn)賬的成本?！?
上述分析人士講到，盡管銀行電子渠道轉(zhuǎn)賬優(yōu)惠力度很大，但由于跨行轉(zhuǎn)賬單筆金額、日累計(jì)金額和月累計(jì)金額都有非常嚴(yán)格的限制，因此儲(chǔ)戶想痛痛快快地吃免費(fèi)轉(zhuǎn)賬大餐也并不容易?！拔磥?lái)，雙方之間的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)加劇，而客戶粘性成為了爭(zhēng)奪的核心?！?
另外，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，多家銀行掀起“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免單政策”，主要是應(yīng)對(duì)來(lái)勢(shì)洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融，而這只是全民普惠大幕的開啟。雖然目前中小銀行以“免”為主，國(guó)有銀行以“減”為主，但是隨著央行配套措施的執(zhí)行，今年將有更多銀行加入免費(fèi)大軍。
