指卡片在寄送過程中被他人截獲并激活進(jìn)行的欺詐交易。這種欺詐損失雖然占的比例不是特別高，但近年來(lái)急劇上升，主要是因?yàn)殂y行在其它方面加強(qiáng)了反欺詐力度，而欺詐分子也不斷地探索新的欺詐渠道，盜取郵件便是其中之一。
針對(duì)未達(dá)卡交易欺詐主要通過卡片激活的身份核查環(huán)節(jié)和授權(quán)交易限制來(lái)防范。發(fā)卡行通常都要求必須使用申請(qǐng)時(shí)預(yù)留的家庭電話和手機(jī)號(hào)碼來(lái)開通信用卡。銀行對(duì)于未達(dá)卡的風(fēng)險(xiǎn)防范工作應(yīng)貫穿于卡的制作、保管、郵寄、交付、激活等發(fā)卡各環(huán)節(jié)，加強(qiáng)信用卡申請(qǐng)環(huán)節(jié)的管理和激活環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制。
4.丟失被盜卡交易(lost or stolen)
指未經(jīng)授權(quán)或同意，冒用或盜用持卡人遺失的銀行卡進(jìn)行欺騙性交易。為避免失竊卡欺詐的發(fā)生，對(duì)于發(fā)卡銀行來(lái)說(shuō)，主要還是應(yīng)引導(dǎo)持卡人樹立正確的用卡意識(shí)及自我保護(hù)意識(shí)。丟失被盜卡交易主要防范手段，一是交易短信及時(shí)通知持卡人，持卡人獲悉卡片被盜后立即聯(lián)系銀行進(jìn)行掛失；二是通過購(gòu)買保險(xiǎn)等方式，將丟失被盜卡風(fēng)險(xiǎn)控制在一定水平；三是加強(qiáng)對(duì)持卡人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范常識(shí)教育。
5.非面對(duì)面交易(Card-Nor-Present fraud，簡(jiǎn)稱CNP fraud)
指通過電話、郵件和互聯(lián)網(wǎng)等不需要出示真實(shí)卡片的渠道使用信用卡，犯罪分子只需提供非法取得的他人信用卡卡號(hào)、姓名，有效期等信息即可進(jìn)行欺詐性交易。利用盜取的信用卡信息進(jìn)行卡不在場(chǎng)欺詐造成的損失成為最突出的類別之一，一個(gè)重要的原因是電子商務(wù)和電話商務(wù)的興起和盛行以及團(tuán)伙犯罪。截獲卡片信息或者通過專業(yè)軟件進(jìn)行交易測(cè)試，給發(fā)卡行帶來(lái)?yè)p失。
6.賬戶盜用(account take-over)
指欺詐者獲取了部分或全部真實(shí)持卡人信息，并假冒真實(shí)持卡人對(duì)卡賬戶的信息進(jìn)行變更，要求信用卡公司把郵件送到新的通信地址，然后向信用卡公司謊報(bào)信用卡丟失了，要求把新的信用卡寄到欺詐分子指定的通信地址，從而獲得信用卡進(jìn)行欺詐性交易。為防范此類風(fēng)險(xiǎn)，建議加強(qiáng)客戶信息保密，銀行應(yīng)在對(duì)主機(jī)系統(tǒng)中持卡人地址、密碼等敏感信息進(jìn)行變更之前，先對(duì)變更信息申請(qǐng)人的真實(shí)性進(jìn)行判斷，并認(rèn)真檢查客戶提出的申請(qǐng)，一定要以確保持卡人本人身份為操作前提。同時(shí)，通過短信或其他方式通知持卡人是防范此類風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。
7.收單業(yè)務(wù)商戶欺詐(Merchant Fraud)
商戶欺詐相關(guān)的欺詐類型主要有惡意倒閉、虛假商戶、洗單、信函、電話、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷欺詐、商戶套現(xiàn)、側(cè)錄、卡號(hào)測(cè)試欺詐等。當(dāng)前我國(guó)信用卡套現(xiàn)情況非常嚴(yán)峻，極大加重了發(fā)卡行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的主要隱患之一。打擊套現(xiàn)行為必須要從規(guī)范收單市場(chǎng)和發(fā)卡行加強(qiáng)交易監(jiān)控兩個(gè)方面入手，兩者缺一不可。為防范該類風(fēng)險(xiǎn)，一是加強(qiáng)收單行商戶申請(qǐng)相關(guān)信息審核控制；二是加強(qiáng)對(duì)商戶的巡視檢查；三是加強(qiáng)對(duì)商戶的交易監(jiān)控。另外，加強(qiáng)對(duì)商戶的風(fēng)險(xiǎn)教育和技能培訓(xùn)，規(guī)范使用POS操作，嚴(yán)格受理信用卡業(yè)務(wù)審查程序，有效防范收單欺詐。
其他一些如持卡人欺詐，即合法持卡人抵賴其銀行卡賬戶下的交易行為，通常表現(xiàn)為兩個(gè)合法持卡人相互交換銀行卡并在不同城市使用對(duì)方的卡進(jìn)行消費(fèi)，以造成自己沒有使用銀行卡的假象。這類欺詐是由于道德風(fēng)險(xiǎn)引起的，較難識(shí)別，銀行應(yīng)在做好持卡人誠(chéng)信教育的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)提請(qǐng)爭(zhēng)議賬戶的監(jiān)控力度，通過經(jīng)偵部門等途徑追查。
