“銀行竟然還有超限費(fèi)！”看到賬單，蔡妮娜覺(jué)得自個(gè)又“長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)了”。
今年“五一”，蔡妮娜的經(jīng)歷或許是個(gè)意外。她的信用卡信用額度只有20000元，但銀行把她的信用額度臨時(shí)調(diào)高了5000元，剛好都用上了。她按照往常慣例還款，最后卻收到了“250元超限費(fèi)”。
每當(dāng)節(jié)假日來(lái)臨，不少銀行為刺激消費(fèi)，將信用卡額度臨時(shí)提高，已是慣例。國(guó)慶節(jié)來(lái)了，使用臨時(shí)額度的持卡人，可要小心了。
【現(xiàn)象】
超限費(fèi)讓“卡奴”一頭霧水
滯納金、年費(fèi)、取現(xiàn)費(fèi)……這些名詞，對(duì)信用卡用戶(hù)來(lái)說(shuō)都非常熟悉。但信用卡超限刷卡要收超限費(fèi)，對(duì)很多持卡人來(lái)說(shuō)，大多是一頭霧水。尤其是每年夏季，無(wú)論內(nèi)地還是香港都進(jìn)入了打折旺季，很多持卡人在享受信用卡瘋狂購(gòu)物的同時(shí)，根本沒(méi)有意識(shí)到自己的信用卡刷爆了。
所謂超限費(fèi)，指持卡人在一個(gè)賬單周期內(nèi)，累計(jì)使用的信用額度在賬單日當(dāng)天超過(guò)該卡核準(zhǔn)的信用額度時(shí)，持卡人須對(duì)超額部分按一定比例繳納超限費(fèi)。
申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)額度有兩種方式：一是持卡人憑個(gè)人信譽(yù)向銀行申請(qǐng)。銀行會(huì)查詢(xún)持卡人的用卡記錄，如還款情況、用卡是否頻繁等，如果證明是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，可以辦理調(diào)高臨時(shí)信用額度。二是持卡人向銀行提供新的財(cái)力證明，如新的房產(chǎn)證明等，以證明自己與開(kāi)卡時(shí)相比，經(jīng)濟(jì)實(shí)力、償還能力都有所提升，銀行綜合評(píng)定后，可以按持卡人的要求調(diào)高臨時(shí)信用額度。
另外，有的銀行在信用卡臨時(shí)額度調(diào)額期內(nèi)，是可以享受免息的；但有的銀行則規(guī)定，臨時(shí)額度沒(méi)有免息期，不能享受免息。因此，為了避免銀行超限費(fèi)給持卡者帶來(lái)更多的困擾，在申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高信用額度或者知道自己被臨時(shí)調(diào)高信用額度后，最好及時(shí)向銀行進(jìn)行咨詢(xún)，以免造成不必要的損失。
【案例】
一不小心，被多收了40元
長(zhǎng)沙市民張西西的信用卡額度為10000元。去年12月初，她的手機(jī)接到一條短信，“為了配合節(jié)假日刷卡需求，特將您的信用卡額度臨時(shí)調(diào)整至11000元，調(diào)整日期是2008年12月22日至2009年2月5日?！?月25日，張女士刷卡消費(fèi)了10800元。這筆消費(fèi)的賬單日是2月15日，到期還款日是3月3日。
最后的結(jié)果是，張西西收到一張帶有“40元超限費(fèi)”的賬單。
長(zhǎng)沙某銀行工作人員表示，如果在3月3日之前，張西西消費(fèi)的10800元只還了10000元，還差800元的臨時(shí)額度部分未還，那么這800元不僅將會(huì)被收取超限費(fèi)，同時(shí)還將被收取利息。800×5%=40（元），張西西的超限費(fèi)是這么來(lái)的。
記者采訪獲悉，大部分銀行的超限費(fèi)用是按照超限金額的5%來(lái)收取的。
【提醒】
兩種情況會(huì)產(chǎn)生超限費(fèi)
知道透支額度的持卡人在什么情況下會(huì)超限？
工行湖南省分行資深理財(cái)師朱沛琴表示，臨時(shí)額度到期導(dǎo)致超限是主要因素。她解釋說(shuō)，不少銀行都會(huì)臨時(shí)為客戶(hù)調(diào)高信用額度，客戶(hù)有需要也可自己申請(qǐng)?！芭R時(shí)額度”一般30天到期，到期后，信用卡額度就恢復(fù)為原來(lái)的信用額度。當(dāng)月還款日，你沒(méi)有把這筆超出透支額的款還上的話，就會(huì)按比例收取“超限費(fèi)”了。
另一種情況是利息、滯納金導(dǎo)致超限。即在信用額度內(nèi)消費(fèi)，如果沒(méi)有及時(shí)還款，造成的利息及滯納金，就是超限金額，就要被收取超限費(fèi)。
專(zhuān)業(yè)人士建議，為了避免超限透支信用卡，持卡人最好養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，這樣就能基本把握自己消費(fèi)總數(shù)，不至于超限消費(fèi)；此外要經(jīng)常致電銀行查詢(xún)賬戶(hù)的余額，隨時(shí)了解自己信用卡的可用額度。
