珍愛“經(jīng)濟(jì)身份證” 謹(jǐn)防信用危機(jī)
日前，信用卡持有人周先生查詢自己的個(gè)人征信報(bào)告得知，自己在國內(nèi)辦的信用卡因沒有及時(shí)還款，產(chǎn)生了四次逾期記錄，個(gè)人征信出現(xiàn)了污點(diǎn)。王先生告訴記者，當(dāng)時(shí)在國外用信用卡買了一張100元的電話充值卡，因?yàn)楣ぷ鞅容^忙就忘了還款 。
記者從征信中心了解到，像周先生一樣的案例并不少見，其中有一位市民辦了一張洗車卡，自己在不知情的情況下，因欠繳年費(fèi)產(chǎn)生了不良信用記錄。其實(shí)很多人并非惡意拖欠，更多人是因?yàn)樾庞糜^念不強(qiáng)，才導(dǎo)致目前的尷尬處境。像信用卡未激活欠繳年費(fèi)；因貸款利率上調(diào)產(chǎn)生欠息逾期；為第三方提供擔(dān)保被牽連；被人冒用身份證產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)等都可能影響個(gè)人征信記錄，而一旦信用記錄上有污點(diǎn)，將會(huì)給個(gè)人的生活帶來不小的麻煩。
時(shí)下個(gè)人信用報(bào)告的用途已不再局限于申辦貸款了，據(jù)了解，現(xiàn)在很多單位在招聘時(shí)都要求提供個(gè)人信用報(bào)告，尤其是銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)，有些地區(qū)，不僅部分人找工作要提供個(gè)人信用報(bào)告，連評(píng)先進(jìn)也要查個(gè)人信用報(bào)告，個(gè)人信用報(bào)告已成為求職材料中不可缺少的內(nèi)容。
讀懂個(gè)人信用報(bào)告
自2004年人民銀行成立銀行信貸征信服務(wù)中心以來，個(gè)人只要在銀行辦過卡、貸過款，都會(huì)自動(dòng)在征信系統(tǒng)中生成一份信用報(bào)告。近年來，征信系統(tǒng)查詢量逐年大幅遞增。據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，截至2010年5月31日，個(gè)人征信系統(tǒng)查詢次數(shù)達(dá)6.5億次。
據(jù)了解，個(gè)人信用報(bào)告由央行征信中心負(fù)責(zé)提供，具體來說，征信信息主要來自兩類機(jī)構(gòu)：第一類是提供貸款的機(jī)構(gòu)。主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等貸款機(jī)構(gòu)。包括個(gè)人的信貸信息，如借款金額、還款情況、擔(dān)保情況以及使用信用卡的情況等。第二類是提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的機(jī)構(gòu)。主要是電信企業(yè)，水、電、燃?xì)夤镜裙彩聵I(yè)單位，上述單位提供個(gè)人繳納電話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等信息。記者從北京征信分中心了解到，目前電費(fèi)水費(fèi)等繳費(fèi)信息，都將逐步被納入到征信信息當(dāng)中。
截至目前，如果北京市民想知道自己的個(gè)人信用記錄，只需攜帶有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以在中國人民銀行征信分中心查詢自己的信用報(bào)告，地點(diǎn)是北京市西城區(qū)月壇北街26號(hào)恒華國際大廈A座8層810室。在外地同樣可以通過所在地的中國人民銀行各地征信分中心查詢。目前，在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個(gè)人是無權(quán)查詢他人信用報(bào)告的。但如果取得了他人的授權(quán)，作為代理人，可以攜帶自己和委托人的有效身份證件原件和復(fù)印件、委托人簽名的授權(quán)查詢委托書到征信中心查詢委托人的信用報(bào)告。此外，征信中心不提供電話和互聯(lián)網(wǎng)查詢，查詢信用報(bào)告暫不收費(fèi)。
如何補(bǔ)救非惡意不良信用卡記錄
“如果是因?yàn)槟承┰蛟斐傻牟涣夹庞糜涗?，可以提起信用?bào)告異議申請(qǐng)。申請(qǐng)人持本人有效身份證件原件及復(fù)印件，到人民銀行征信管理部門提交《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》，相關(guān)機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)異議申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查審議，確認(rèn)有誤就會(huì)給予更正并具函回復(fù)。”中國人民銀行北京征信分中心負(fù)責(zé)人告訴記者。同時(shí)該負(fù)責(zé)人還提示，信用卡逾期，應(yīng)該繼續(xù)持有并使用2年，按規(guī)定還款，信用報(bào)告上就不會(huì)顯示再有逾期了。
負(fù)面信用記錄該保留多久的問題一直讓很多人擔(dān)心，害怕?lián)碛幸淮尾涣夹庞糜涗洉?huì)影響終身。征信中心的負(fù)責(zé)人告訴記者，目前我國沒有相關(guān)法律規(guī)定，國際慣例是5年和7年的保留期，超過保留期限，負(fù)面信息就將在個(gè)人信用報(bào)告中被刪除。
謹(jǐn)防信用卡“被不良記錄”
征信專家提醒消費(fèi)者，個(gè)人對(duì)自身的信用狀況最有發(fā)言權(quán)，如果再不關(guān)注自己的信用記錄，就有可能陷入信用危機(jī)。
首先，日常生活中，個(gè)人發(fā)生信用交易后，應(yīng)隨時(shí)留意還款日期，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)信貸員等有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系，按時(shí)歸還貸款本息或信用卡透支額。同時(shí)在信用卡、手機(jī)號(hào)等停用時(shí)，及時(shí)到相關(guān)部門辦理停用或者注銷手續(xù)，避免有關(guān)費(fèi)用出現(xiàn)逾期記錄。
其次，應(yīng)妥善保管好各種有效身份證件及其復(fù)印件，不要輕易將這些身份證件借給他人，防止個(gè)人身份證及身份信息被盜用，使當(dāng)事人信用檔案產(chǎn)生負(fù)面信用。最好每人每年至少到人民銀行征信部門定期查詢，一旦發(fā)現(xiàn)自己的身份證被盜用，應(yīng)采取有效措施及時(shí)解決。最后，如果個(gè)人的信用報(bào)告中已經(jīng)存在負(fù)面記錄，應(yīng)努力避免出現(xiàn)新的負(fù)面記錄，盡快重新建立個(gè)人守信的信用記錄。
