一張1萬(wàn)元額度的信用卡被非法套現(xiàn)480萬(wàn)元，浙江蒼南縣法院近日宣判這起全國(guó)最大的額信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)案。
浙江溫州蒼南縣一個(gè)犯罪團(tuán)伙，利用信用卡預(yù)授權(quán)時(shí)間差，竟從一張1萬(wàn)元額度的信用卡非法套現(xiàn)480萬(wàn)元。近日，這起全國(guó)最大額信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)案在蒼南縣人民法院一審宣判，分別判處該犯罪團(tuán)伙5名成員4至12年不等有期徒刑，并責(zé)令其退賠違法所得。
澎湃新聞（www.thepaper.cn）16日從蒼南法院獲悉，這起信用卡套現(xiàn)案有清晰的“產(chǎn)業(yè)鏈”，熟知信用卡管理漏洞的孫某（另案處理）是這五人團(tuán)伙的上家，傅某承擔(dān)“中介”作用，梅某是傅某的下線。2014年9月，梅某為獲取介紹費(fèi)，將急需用錢的蒼南籍男子虞某介紹給傅某等人。傅某告知虞某，套現(xiàn)后，孫某等上線將抽取75%作為“手續(xù)費(fèi)”，虞某應(yīng)承。
2014年9月19日，虞某將其名下的信用額度為1萬(wàn)元的銀行信用卡交給孫某。當(dāng)晚，孫某將30萬(wàn)元存入該信用卡以提高消費(fèi)額度，然后迅速利用有預(yù)授權(quán)消費(fèi)功能的“邯廣物流配貨中心”POS機(jī)，通過惡意預(yù)授權(quán)消費(fèi)、撤銷預(yù)授權(quán)、消費(fèi)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、撤銷操作等步驟，利用銀聯(lián)與銀行部門的時(shí)間差系統(tǒng)漏洞，套取銀行在銀聯(lián)的清算資金。事后，虞某分得105萬(wàn)元，傅某分到25萬(wàn)余元，梅某分得3萬(wàn)元，而孫某拿到300多萬(wàn)元。
辦案人員分析，各銀行和銀聯(lián)之間的對(duì)接有時(shí)間差，犯罪人員正是利用了這點(diǎn)。比如，本案中刷卡的POS機(jī)是甲銀行的，信用卡是乙銀行的。每天凌晨，正是銀聯(lián)和銀行的清算時(shí)間，各銀行和銀聯(lián)的信息無法同步到達(dá)。銀行卡在POS機(jī)上被刷卡后，銀聯(lián)無法很快反饋到銀行。
法院審理認(rèn)為，虞某、傅某等五人以非法占有為目的，通過銀行信用卡系統(tǒng)預(yù)授權(quán)交易結(jié)算規(guī)則的漏洞，以虛假交易的方式套取銀行資金，數(shù)額特別巨大，他們行為均已構(gòu)成詐騙罪。在共同犯罪中，虞某起主要作用，系主犯；傅某、梅某等四人起次要、輔助作用，系從犯。故法院一審判決：虞某有期徒刑12年，處罰金15萬(wàn)元；傅某有期徒刑8年，處罰金8萬(wàn)元；梅某有期徒刑4年，處罰金4萬(wàn)元；負(fù)責(zé)接應(yīng)的陳某、鄔某有期徒刑6年，處罰金6萬(wàn)元。同時(shí)，法院責(zé)令虞某、傅某等人共同退賠違法所得472萬(wàn)余元，返還被害銀行。
