一張僅有1萬(wàn)元額度的信用卡，竟然被套現(xiàn)刷走480萬(wàn)余元，這起全國(guó)最大額信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)案一審有果。日前，蒼南縣人民法院以詐騙罪，分別判處該犯罪團(tuán)伙5名成員4年至12年不等有期徒刑，并責(zé)令他們共同退賠違法所得返還銀行。
空手套白狼
幫人套現(xiàn)收取75%提成
據(jù)法院審理查明事實(shí)，孫某（另案處理）等人是“行家”，熟知信用卡管理存在的漏洞，懂得如何利用漏洞套現(xiàn)。在這個(gè)“產(chǎn)業(yè)鏈”里，孫某等人是上家，幫人用信用卡套現(xiàn)時(shí)收取高達(dá)75%的提成，賺取巨額的所謂“手續(xù)費(fèi)”，可以說(shuō)是“空手套白狼”。
被告人傅某，福建籍男子，在這個(gè)“利益鏈”中充當(dāng)掮客，起中介作用。去年9月，傅某在明知孫某等人利用銀行信用卡管理漏洞騙取銀行資金的情況下，為獲取介紹費(fèi)，以信用卡貸款為名，在微信朋友圈發(fā)布套現(xiàn)業(yè)務(wù)小廣告。這種小廣告，就是我們平時(shí)看到的“提高信用卡額度”等類型的小廣告。
被告人梅某是傅某的“下線”。去年9月17日，被告人梅某為獲取介紹費(fèi)，將急需用錢的蒼南籍男子虞某介紹給傅某等人。
第二天，虞某、傅某在深圳機(jī)場(chǎng)碰面。傅某告知虞某將抽取套現(xiàn)額的75%作為手續(xù)費(fèi)，虞某急著弄到錢無(wú)奈同意。之后，兩人乘坐飛機(jī)前往杭州，被告人陳某、鄔某接應(yīng)。
利用時(shí)間差
操作16次套現(xiàn)480萬(wàn)余元
當(dāng)月19日，虞某、傅某、孫某等人商定分成后，虞某將其名下的信用額度為1萬(wàn)元的蒼南某銀行信用卡交給孫某。
當(dāng)晚，孫某等人在杭州市一酒店內(nèi)，他們先存入30萬(wàn)元到虞某的信用卡，提高該卡的消費(fèi)額度，然后迅速利用有預(yù)授權(quán)消費(fèi)功能的“邯廣物流配貨中心”pos機(jī)，通過(guò)惡意預(yù)授權(quán)消費(fèi)、撤銷預(yù)授權(quán)、消費(fèi)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、撤銷操作等步驟，利用銀聯(lián)與銀行部門的時(shí)間差系統(tǒng)漏洞，套取銀行在銀聯(lián)的清算資金。
孫某等人大致的操作過(guò)程是這樣的：
往信用卡里存入30萬(wàn)元，提高信用卡額度。
在甲Pos機(jī)發(fā)起一筆30.01萬(wàn)元的大額預(yù)授權(quán)交易。
再在甲Pos機(jī)發(fā)起100元的小額預(yù)授權(quán)交易，并完成交易。這樣一來(lái)，剩下的30萬(wàn)元就解凍了。
在乙Pos機(jī)消費(fèi)轉(zhuǎn)走30萬(wàn)元。
在甲Pos機(jī)撤銷100元預(yù)授權(quán)的交易
致使30.01萬(wàn)元預(yù)授權(quán)交易恢復(fù)使用；
接著在甲Pos機(jī)發(fā)起一筆30.01萬(wàn)元預(yù)授權(quán)完成交易，
從而盜取銀行資金。
撤銷在乙Pos機(jī)的那筆消費(fèi)，卡內(nèi)余額又增加為30萬(wàn)元
反復(fù)操作16次，套走銀行資金480余萬(wàn)元。
當(dāng)他們套取第17筆29.999萬(wàn)元的資金時(shí)，因被銀行發(fā)現(xiàn)交易異常而被凍結(jié)追回。
但前面的480余萬(wàn)元早已轉(zhuǎn)賬。
構(gòu)成詐騙罪
5人均被判刑，共同退賠違法所得
事后，虞某分得105萬(wàn)元，其余被孫某、傅某等人瓜分，其中傅某分到25萬(wàn)余元，梅某分得3萬(wàn)元，而孫某拿到300多萬(wàn)元。
