1997年，躺在大學(xué)宿舍里的我，糾結(jié)無(wú)比。那是一個(gè)漫長(zhǎng)、矛盾的下午，為了要不要給父母打電話要一筆錢(qián)買(mǎi)臺(tái)心儀的相機(jī)而內(nèi)心激烈斗爭(zhēng)……
其實(shí)現(xiàn)在看來(lái)，一張小小的卡片便能化解少年的煩惱。但那個(gè)時(shí)候，我并不知道還有信用卡這么檔子事，或許整個(gè)中國(guó)還沒(méi)有太多人知道有家廣發(fā)銀行[微博]已經(jīng)在1995年在中國(guó)推出了第一張真正意義上的信用卡。
但是，在那個(gè)時(shí)代，這張小小的卡片從此劃開(kāi)了中國(guó)人由來(lái)已久的堅(jiān)冰般的生活習(xí)慣。過(guò)去中國(guó)人的文化里，是不愿意欠帳的，把欠帳看成是一件不光彩的事情，我們總是習(xí)慣于花“過(guò)去的錢(qián)”，就是我們已經(jīng)掙到手的錢(qián)，極少人愿意借錢(qián)過(guò)日子?？梢院敛豢鋸埖卣f(shuō)，廣發(fā)銀行的第一張信用卡開(kāi)啟了中國(guó)消費(fèi)金融的大門(mén)，也開(kāi)始了冰融中國(guó)人消費(fèi)習(xí)慣之旅。一張卡，開(kāi)啟一個(gè)時(shí)代！
即使身在北京這樣的大城市，過(guò)去十幾年依然能夠清晰地感知到以信用卡為代表的銀行服務(wù)帶來(lái)的信用消費(fèi)市場(chǎng)的巨大變化。不僅是錢(qián)包里的信用卡變多了、信用卡消費(fèi)使用便捷了，而是我們很驚奇的發(fā)現(xiàn)，不經(jīng)意間使用信用卡已經(jīng)成為幾乎大多數(shù)中青年人的生活習(xí)慣。在我國(guó)城市家庭的日常生活消費(fèi)中，信用卡消費(fèi)已經(jīng)占據(jù)絕對(duì)主力。
每一個(gè)領(lǐng)域里的開(kāi)拓者都令人尊敬，試圖把中國(guó)人從攢錢(qián)的習(xí)慣中引領(lǐng)到消費(fèi)模式里并不是件容易的事。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳志武[微博]曾說(shuō)，他現(xiàn)在時(shí)常感慨，要是能把現(xiàn)在擁有的財(cái)富分一些到少年時(shí)使用該多美妙，他也一再在學(xué)術(shù)演講中指出，金融工具是提高幸福度的利器?，F(xiàn)在中國(guó)很多銀行的信用卡發(fā)卡都在為開(kāi)發(fā)年輕人市場(chǎng)而不遺余力，廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)王桂芝說(shuō)，自20年前發(fā)卡之初，廣發(fā)行就把目標(biāo)客戶(hù)群重點(diǎn)定位為有一定消費(fèi)能力及消費(fèi)欲望，但貨幣持有現(xiàn)狀還暫時(shí)不足以滿(mǎn)足消費(fèi)需求的群體。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，35歲以下的信用卡用戶(hù)占比達(dá)到了77.7%。
事實(shí)上，自從20年前那張廣發(fā)銀行跨時(shí)代的信用卡出爐之后，中國(guó)信用消費(fèi)市場(chǎng)開(kāi)始出現(xiàn)了更加繁榮的局面，而信用卡絕對(duì)居功至偉。
數(shù)據(jù)或許最有說(shuō)服力。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2014年中國(guó)信用卡交易總額占全國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重已經(jīng)達(dá)到58%。截至2015年上半年，我國(guó)主要上市銀行的信用卡累計(jì)發(fā)卡量已超過(guò)4.33億張，銀行業(yè)整體信用卡授信余額達(dá)到6.4萬(wàn)億元。其中開(kāi)啟者廣發(fā)銀行目前發(fā)卡量已超過(guò)4000萬(wàn)張，信用卡信貸余額突破2000億元。這是一組令人震撼的數(shù)據(jù)，誰(shuí)能想象從零開(kāi)始，用20年改變生活習(xí)慣，到如今能取得如此成就？最重要的是，信用卡如今已經(jīng)從一線城市逐步擴(kuò)大到二三四縣城市甚至農(nóng)村，橫跨幾乎所有消費(fèi)領(lǐng)域。
20年這個(gè)時(shí)點(diǎn)今天或許還沒(méi)有看到特別的節(jié)點(diǎn)意義，但是在未來(lái)的某個(gè)時(shí)候回頭看，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)中國(guó)信用卡用20年之功形成的消費(fèi)金融局面成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)破局的關(guān)鍵所在。
說(shuō)這話離不開(kāi)當(dāng)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)的環(huán)境。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與新常態(tài)的背景下，拉動(dòng)內(nèi)需消費(fèi)成為接下來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主動(dòng)力，事實(shí)上也是這樣，今年上半年，消費(fèi)以超過(guò)60%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率，成為經(jīng)濟(jì)的支撐點(diǎn)?！凹涌炫嘤M(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)”被單列為今年經(jīng)濟(jì)工作的主要任務(wù)之一。
我國(guó)信用消費(fèi)結(jié)構(gòu)正從生存型消費(fèi)向教育、旅游等發(fā)展型和品質(zhì)型消費(fèi)過(guò)渡，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大力支持下，越來(lái)越多的消費(fèi)新形式被開(kāi)發(fā)，移動(dòng)終端、線上線下的新消費(fèi)模式以其獨(dú)特的便利、快捷，將激發(fā)更多大眾信用消費(fèi)需求。
在信用卡20年的這個(gè)時(shí)點(diǎn)上，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入消費(fèi)型拉動(dòng)的時(shí)代，或許信用消費(fèi)參與主體更要加強(qiáng)自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。如何更好的控制風(fēng)險(xiǎn)，如何能有更多的業(yè)務(wù)創(chuàng)新引領(lǐng)信用消費(fèi)市場(chǎng)至關(guān)重要。
事實(shí)上，國(guó)內(nèi)銀行在上述方面有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，廣發(fā)銀行創(chuàng)新推出交易安全衛(wèi)士，成為業(yè)內(nèi)首家承諾憑密盜刷賠付的銀行，這就解決了客戶(hù)最擔(dān)憂的欺詐和盜刷風(fēng)險(xiǎn)，讓大眾真正敢消費(fèi)、不怕丟卡。
如果說(shuō)，20年前是信用消費(fèi)市場(chǎng)的啟蒙，那么20年后的今天已經(jīng)走到了信用消費(fèi)的大時(shí)代，行業(yè)參與者應(yīng)該致力于提高創(chuàng)新能力，在客群細(xì)分、渠道創(chuàng)新、客戶(hù)體驗(yàn)、技術(shù)引領(lǐng)、異業(yè)結(jié)盟等方面推動(dòng)行業(yè)發(fā)展。作為消費(fèi)者，作為持卡人，我們很多人身處信用消費(fèi)大發(fā)展之中，所以我們關(guān)心的不再僅僅是便捷，還有消費(fèi)理念的迭代，消費(fèi)結(jié)果帶來(lái)的幸福度。
對(duì)每個(gè)身處這個(gè)時(shí)代的個(gè)體而言，這張小小的卡片在我們的生活里劃開(kāi)的可能是一條時(shí)光旅行的隧道入口，乘坐于金融列車(chē)，在青春這一站能夠有機(jī)會(huì)提前享受生活！未來(lái)進(jìn)一步的創(chuàng)新，沿途帶給我們的是更多不一樣的風(fēng)景！
