3月30日，廣發(fā)東航聯(lián)名信用卡在上海被宣布正式發(fā)行，持卡客戶將享受到“超值里程積分累積”、“免費(fèi)升艙體驗(yàn)”、200萬(wàn)元航空保險(xiǎn)等系列增值服務(wù)，國(guó)內(nèi)首張航空鈦金信用卡閃亮登場(chǎng)。
隨著國(guó)內(nèi)航空市場(chǎng)空間的拓展，國(guó)內(nèi)銀行與航空公司競(jìng)相聯(lián)姻已不是罕事，甚至在信用卡市場(chǎng)呈現(xiàn)你方唱罷我登場(chǎng)之勢(shì)。理財(cái)周報(bào)記者遍訪數(shù)家銀行，勾勒出一幅銀行搶灘航空聯(lián)名信用卡的線路圖，為您面對(duì)琳瑯滿目的航空聯(lián)名卡的“誘惑”提供參照和選擇。
廣發(fā)東航最超值，兌換1里程只需消費(fèi)滿10元
“里程兌換比例和您鐘情的航空公司是您選擇航空聯(lián)名卡的決定因素”。工行徐匯支行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示。
理財(cái)周報(bào)記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，除了“消費(fèi)或取現(xiàn)1元累積1點(diǎn)積分”這個(gè)默認(rèn)的行規(guī)外，不同的航空聯(lián)名信用卡則有著不同的積分計(jì)劃或里程兌換。
相比于中信銀行與廈門航空公司聯(lián)合推出的中信廈航聯(lián)名信用卡金卡客戶180積分累積1里程，工行國(guó)航聯(lián)合推出的國(guó)航知音牡丹信用卡金卡用戶每15個(gè)消費(fèi)積分累積1里程等，廣發(fā)東航聯(lián)名卡金卡則消費(fèi)滿14元人民幣或2美元即可自動(dòng)累積東航1里程。
另外，與金卡一同推出的廣發(fā)東航鈦金卡則成了目前航空聯(lián)名卡產(chǎn)品中條件最為優(yōu)厚的聯(lián)名卡。廣發(fā)東航的攜手，開創(chuàng)了航空鈦金聯(lián)名卡先河。不同于以往航空聯(lián)名卡的普通卡、金卡和白金卡，超值里程累積和免費(fèi)升艙體驗(yàn)是廣發(fā)東航鈦金卡的最大亮點(diǎn)。刷卡消費(fèi)滿10元人民幣或1美元即可自動(dòng)累積1里程，開卡首三月，可享受境外0.5美元兌換1東航里程的優(yōu)惠條件；開卡半年內(nèi)，乘東航航班滿2次并刷卡消費(fèi)累積每滿2萬(wàn)元的消費(fèi)者，便可獲1次免費(fèi)升艙機(jī)會(huì)。
更為吸引的是廣發(fā)東航鈦金卡客戶可享受到萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織提供的全球白金尊享禮遇，包括下榻酒店、高爾夫運(yùn)動(dòng)等豐富的特別優(yōu)惠和增值服務(wù)。
金卡航空意外險(xiǎn)，中信廈航贈(zèng)送最高，達(dá)300萬(wàn)
“航空意外保險(xiǎn)的優(yōu)惠是我辦卡時(shí)最關(guān)心的一環(huán)?！币晃簧虾９媚镄∈Y向理財(cái)周報(bào)記者分享她的心得。
理財(cái)周報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的航空聯(lián)名卡用戶都可享受24小時(shí)全球免費(fèi)旅游交通意外保險(xiǎn)，但是不同類別的聯(lián)名卡享有的優(yōu)惠程度不同，截止到目前，中信廈航為其金卡用戶贈(zèng)送的300萬(wàn)航空意外險(xiǎn)，位于航空聯(lián)名卡金卡系列提供保險(xiǎn)優(yōu)惠服務(wù)的榜首。
多數(shù)銀行明確規(guī)定，支付旅游交通工具票款，或支付80%及以上的旅游團(tuán)費(fèi)，就可免費(fèi)獲得高額意外保險(xiǎn)。多數(shù)航空聯(lián)名卡金卡用戶若達(dá)到這一要求，都能獲贈(zèng)100萬(wàn)元的交通意外保險(xiǎn)，如中信國(guó)航知音卡。而在同等條件下，中行國(guó)航、廣發(fā)東航聯(lián)名信用卡金卡用戶則都可以被贈(zèng)200萬(wàn)元的交通意外險(xiǎn)。其中中行國(guó)航還可以附帶航班延誤險(xiǎn)2000元，行李損失險(xiǎn)2000元；廣發(fā)東航聯(lián)名卡還可以獲贈(zèng)1000元的交通不便險(xiǎn)。
中行、工行航空聯(lián)名金卡年費(fèi)最便宜，低至200元/年
廣發(fā)東航的聯(lián)名卡雖給出了消費(fèi)或取現(xiàn)10元就可以兌換1里程的承諾，可是，首年480元的年費(fèi)在航空聯(lián)名卡的市場(chǎng)上也是高收費(fèi)群中的佼佼者。
同是航空聯(lián)名卡金卡用戶，浦發(fā)日航、浦發(fā)上航聯(lián)名卡年費(fèi)僅次于廣發(fā)東航，分別是400元和360元。其次是中信東航、中信廈航、中信國(guó)航，金卡雙幣卡年費(fèi)都是300元，最便宜的就屬與中國(guó)銀行和工商銀行聯(lián)名的航空信用卡了，清一色收費(fèi)200元/年。
南航明珠中銀信用卡申請(qǐng)表顯示，信用卡一經(jīng)申請(qǐng)成功即可豁免首年年費(fèi)，刷卡5次免次年年費(fèi)。若不合標(biāo)準(zhǔn)，則收取一定的年費(fèi)。其中主卡收取人民幣200元，附屬卡收取100元。此外，分期還款的手續(xù)費(fèi)每月0.7%，如果分別按6期、9期、12期來(lái)付款，一次性收取交易金額的費(fèi)用分別是4.2%、6.3%和8.4%。
工行信用卡熱線的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴理財(cái)周報(bào)記者，國(guó)航知音牡丹信用卡是國(guó)內(nèi)首個(gè)推出歐元賬戶的航空聯(lián)名信用卡，金卡雙幣卡年費(fèi)是200元，它包括銀聯(lián)品牌的人民幣貸記卡以及威士、萬(wàn)事達(dá)卡、美國(guó)運(yùn)通三個(gè)品牌的雙幣貸記卡。威士、萬(wàn)事達(dá)卡品牌的雙幣貸記卡為人民幣+美元或人民幣+歐元，美國(guó)運(yùn)通品牌的雙幣貸記卡為人民幣+美元。
銀行聯(lián)手航空公司，目標(biāo)客戶群一致
信用卡的金卡用戶都是信譽(yù)良好的中高端收入階層，航空聯(lián)名信用卡尤其是。以新發(fā)行的廣發(fā)東航聯(lián)名卡為例，對(duì)其雙幣金卡用戶有明確的定位，針對(duì)25-35歲之間，年收入在8萬(wàn)-15萬(wàn)的中端收入商旅人士，包括公司白領(lǐng)、政府和教育文化機(jī)構(gòu)等人士。
而航空公司常旅客計(jì)劃的目標(biāo)客戶群則是，具有中高收入的、經(jīng)常乘坐飛機(jī)的公務(wù)、商務(wù)人士。這部分客戶通常文化程度高，對(duì)信用卡的接受程度也高，用卡頻率高、賴賬率低，同時(shí)也是銀行信用卡的優(yōu)質(zhì)客戶群。
“目標(biāo)客戶群的高度吻合是銀行與航空公司聯(lián)名發(fā)行信用卡取得成功的要因，通過(guò)發(fā)行聯(lián)名卡，航空公司與銀行可以實(shí)現(xiàn)客戶資源共享。”廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)林文和接受理財(cái)周報(bào)記者采訪時(shí)表示。
作為中國(guó)2010年上海世博會(huì)惟一全球航空客運(yùn)合作伙伴，東航已選擇中信、民生和廣發(fā)三家銀行作為航空聯(lián)名信用卡的聯(lián)姻對(duì)象。提及蘊(yùn)藏的商機(jī)，東航總經(jīng)濟(jì)師、客運(yùn)營(yíng)銷委員會(huì)總經(jīng)理單傳博表示，在銀行信用卡的持卡人士中，同樣也有經(jīng)常公商務(wù)旅行但并沒(méi)有加入航空公司常旅客計(jì)劃的客戶，可通過(guò)對(duì)此類客戶的消費(fèi)記錄進(jìn)行數(shù)據(jù)篩選，找出需求點(diǎn)分門別類地營(yíng)銷聯(lián)名卡。
