服務(wù)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級
“十三五”時期將是我國經(jīng)濟“保量提質(zhì)”的關(guān)鍵時期，“十三五”規(guī)劃目標(biāo)的實現(xiàn)離不開銀行業(yè)的支持?！笆濉睍r期的到來，對銀行業(yè)而言既是挑戰(zhàn)也是機遇。肩負(fù)著配合與支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要使命，銀行業(yè)如何實現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型升級，如何將更多的金融活水引入實體經(jīng)濟，如何創(chuàng)新支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，值得期待。
明確使命：服務(wù)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級
“十三五”時期，我國經(jīng)濟增長進入“從高速增長轉(zhuǎn)向中高速增長”、“從規(guī)模速度型粗放增長轉(zhuǎn)向質(zhì)量效益型集約增長”的結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級攻堅期。在此大環(huán)境下，銀行業(yè)“十三五”時期服務(wù)實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的使命日漸清晰。
北京銀行咨詢董事長閆冰竹在接受記者采訪時表示：“‘十三五’時期，商業(yè)銀行應(yīng)始終將服務(wù)實體經(jīng)濟作為立行之本、發(fā)展之源。尤其是在經(jīng)濟新舊動力深刻轉(zhuǎn)換的背景下，更需擔(dān)當(dāng)起維護實體經(jīng)濟穩(wěn)定、推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的歷史使命，更多地將信貸資源配置到‘三農(nóng)’、小微企業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)?！?
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼認(rèn)為：“‘十三五’時期，銀行業(yè)的社會使命在于深化商業(yè)銀行改革，在自身通過轉(zhuǎn)型升級獲得更好發(fā)展的基礎(chǔ)上，讓更多的金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟，適應(yīng)并服務(wù)于經(jīng)濟新常態(tài)。尤其是要緊緊把握國際經(jīng)濟合作深化和國民經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的戰(zhàn)略機遇，努力支持國家戰(zhàn)略實施，為實體經(jīng)濟提供針對性強、附加值高的金融服務(wù)，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推進普惠金融發(fā)展，提高金融服務(wù)的可獲得性，并使社會融資成本保持在合理水平。”
專家認(rèn)為，“十三五”時期，銀行業(yè)首先要面對的是自身轉(zhuǎn)型與升級的挑戰(zhàn)。
“‘十三五’時期的任務(wù)艱巨，目標(biāo)的實現(xiàn)離不開金融系統(tǒng)尤其是銀行業(yè)的支持。而在此過程中，我國銀行業(yè)自身也面臨著轉(zhuǎn)型的問題、風(fēng)險防范和化解的問題以及創(chuàng)新的問題?！敝薪鹚芯吭菏紫暧^研究員趙慶明認(rèn)為。
“隨著經(jīng)濟進入中高速增長，銀行業(yè)的傳統(tǒng)發(fā)展空間將受到擠壓，規(guī)模擴張區(qū)間會明顯縮窄。當(dāng)前銀行業(yè)正面臨著貸款乏力、有效需求不足的挑戰(zhàn)，而隨著經(jīng)濟進入調(diào)整期，預(yù)計這一情況還會持續(xù)。同時，銀行業(yè)還面臨著由此帶來的信用風(fēng)險、信貸損失的考驗?！敝袊鐣茖W(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛表示。
而機遇與挑戰(zhàn)并存，“十三五”時期的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級將為銀行業(yè)帶來全新的發(fā)展機會。
“銀行業(yè)應(yīng)深刻領(lǐng)悟‘十三五’時期產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，更好地研究產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，通過創(chuàng)新的方式支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。而未來這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展成熟，也將給銀行業(yè)帶來新的發(fā)展機會。這意味著銀行業(yè)在支持‘十三五’規(guī)劃目標(biāo)實現(xiàn)的同時，也將為自身拓展新的市場領(lǐng)域和發(fā)展動力?！痹鴦傉f。
目標(biāo)定位：支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)
在新的歷史時期，銀行業(yè)該如何把握經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展機遇？從業(yè)內(nèi)人士的普遍觀點來看，大力推動戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展將是銀行業(yè)“十三五”時期的重要選擇。
“當(dāng)前，加快培育節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、生物、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，已經(jīng)成為推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要舉措和著力點，特別是對于促進‘十三五’時期中國經(jīng)濟實現(xiàn)健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展具有重要戰(zhàn)略意義。
為此，商業(yè)銀行應(yīng)該積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大資源傾斜力度、創(chuàng)新服務(wù)模式，主動配合、推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入更多金融活水，使銀行信貸行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級保持一致?！遍Z冰竹表示。
“在整體戰(zhàn)略上，要與國家新一輪改革開放的目標(biāo)保持高度一致，全力支持‘一帶一路’等國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的總體部署；在國際戰(zhàn)略上，應(yīng)與國家推進人民幣國際化、完善資本市場和金融市場建設(shè)，加強自貿(mào)區(qū)建設(shè)以及‘走出去’戰(zhàn)略等保持高度一致。商業(yè)銀行的客戶選擇必須與支持實體經(jīng)濟、扶持小微企業(yè)等普惠金融的目標(biāo)保持一致。”董希淼認(rèn)為。
需要強調(diào)的是，日前閉幕的黨的十八屆五中全會提到“建設(shè)美麗中國”，打造綠色經(jīng)濟升級版也被認(rèn)為是“十三五”期間的重要發(fā)展目標(biāo)。綠色經(jīng)濟目標(biāo)的實現(xiàn)離不開綠色金融的支持，專家認(rèn)為，“十三五”時期，深入開展綠色信貸，積極支持節(jié)能、環(huán)保和循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展將成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要領(lǐng)域。與此同時，這也將為銀行業(yè)自身發(fā)展帶來新的歷史性機遇———根據(jù)世界自然基金會的測算，在資金需求總量上，“十三五”時期，中國綠色融資需求為14.6萬億元，若選擇更高標(biāo)準(zhǔn)的環(huán)境修復(fù)方案，資金需求則高達(dá)30萬億元。
“未來，銀行業(yè)信貸投放必須與國家促進節(jié)能環(huán)保、綠色經(jīng)濟，建設(shè)美麗中國的目標(biāo)保持高度一致。具體而言，應(yīng)制定適合新興產(chǎn)業(yè)特點的信貸政策，提早布局，深入挖掘業(yè)務(wù)機會，全面評估風(fēng)險，搶先介入，并根據(jù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的不同發(fā)展階段采取差異化的信貸策略?！倍ｍ当硎?。
值得關(guān)注的是，要切實支持包括節(jié)能環(huán)保等在內(nèi)的一大批戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，要求銀行業(yè)調(diào)整規(guī)模至上的發(fā)展思路，保持長期利益與短期利益之間的平衡，要更加注重長期發(fā)展效益。
“當(dāng)前以及未來一段時間內(nèi)的宏觀經(jīng)濟形勢決定了銀行業(yè)規(guī)模即效益的發(fā)展思路已經(jīng)過時。在轉(zhuǎn)型中，銀行業(yè)利潤將明顯收窄，這就要求銀行業(yè)放棄過于追求短期利潤的考核方式，更要關(guān)注長遠(yuǎn)利益，從而有助于銀行業(yè)把握更長期的發(fā)展趨勢，扎根于為符合國家發(fā)展方向的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供支持?！痹鴦偙硎?。
核心動力：創(chuàng)新引領(lǐng)輕資本發(fā)展
著眼于為“十三五”時期戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更加充沛的金融活水，商業(yè)銀行需要進一步加快自身的轉(zhuǎn)型升級，而創(chuàng)新就是核心動力。
“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)大多屬于科技創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，其商業(yè)模式有別于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，在傳統(tǒng)信貸思維模式下，獲取銀行貸款存在一定難度。因此，商業(yè)銀行應(yīng)積極推動業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，把創(chuàng)新盈利模式作為轉(zhuǎn)型升級的核心優(yōu)勢。要打造一個以平臺戰(zhàn)略為牽引、以智能金融服務(wù)為重點、以線上線下交互為特色、以大數(shù)據(jù)全面應(yīng)用為支撐的金融服務(wù)新模式。要搶抓大資管時代的機遇，加快推廣‘投行+商行’的聯(lián)動業(yè)務(wù)模式，全面整合商業(yè)銀行及投資銀行業(yè)務(wù)新型產(chǎn)品，通過‘融資+融智’的綜合方式，配合‘股權(quán)+債權(quán)’的積極探索，為各類客戶拓寬融資渠道、降低融資成本、促進業(yè)務(wù)發(fā)展，提供綜合化、集成化、一站式金融服務(wù)?！遍Z冰竹表示。
“創(chuàng)新將是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的核心動力。商業(yè)銀行應(yīng)重點推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新，從機構(gòu)合作、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)渠道、產(chǎn)品形式、‘互聯(lián)網(wǎng)＋’等各個層面、多維度地進行創(chuàng)新探索和實踐，激活金融市場，便利實體經(jīng)濟融資，順暢資金流動，催生新的商業(yè)模式，增加居民財富，加強市場協(xié)調(diào)，提高經(jīng)濟運行質(zhì)量?！倍ｍ当硎?。
“從傳統(tǒng)的貸款服務(wù)拓展到多元化服務(wù)，包括融資服務(wù)以及一系列更為系統(tǒng)、更為廣泛的創(chuàng)新服務(wù)，對銀行的創(chuàng)新能力提出了更高的要求，需要銀行業(yè)盡快適應(yīng)?！痹鴦傉J(rèn)為。
另外，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，加快綜合化經(jīng)營，向輕資本化發(fā)展將成為銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的一大趨勢。
“銀行業(yè)未來要深入推進綜合化經(jīng)營，提升綜合服務(wù)能力和聯(lián)動發(fā)展能力，向‘輕資本、快周轉(zhuǎn)、高效率’的銀行加快轉(zhuǎn)型；要積極運用互聯(lián)網(wǎng)思維，充分挖掘大數(shù)據(jù)信息，向智能銀行、智慧銀行加快轉(zhuǎn)型?！遍Z冰竹表示。
“銀行要更加注重綜合化經(jīng)營，擴大非信貸資金運作渠道和規(guī)模，優(yōu)化非信貸資金投向與非信貸資產(chǎn)配置，在做好風(fēng)險隔離的基礎(chǔ)上，積極介入貨幣市場、債券市場、外匯市場及衍生品交易市場，與證券、信托、基金、保險、資產(chǎn)管理公司等各種非銀行金融公司合作，為客戶提供綜合金融服務(wù)，向輕資產(chǎn)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型?！倍ｍ嫡J(rèn)為。
