服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)
“十三五”時(shí)期將是我國(guó)經(jīng)濟(jì)“保量提質(zhì)”的關(guān)鍵時(shí)期，“十三五”規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)離不開(kāi)銀行業(yè)的支持?！笆濉睍r(shí)期的到來(lái)，對(duì)銀行業(yè)而言既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。肩負(fù)著配合與支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要使命，銀行業(yè)如何實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型升級(jí)，如何將更多的金融活水引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如何創(chuàng)新支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，值得期待。
明確使命：服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)
“十三五”時(shí)期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)入“從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向中高速增長(zhǎng)”、“從規(guī)模速度型粗放增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向質(zhì)量效益型集約增長(zhǎng)”的結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級(jí)攻堅(jiān)期。在此大環(huán)境下，銀行業(yè)“十三五”時(shí)期服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的使命日漸清晰。
北京銀行咨詢董事長(zhǎng)閆冰竹在接受記者采訪時(shí)表示：“‘十三五’時(shí)期，商業(yè)銀行應(yīng)始終將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為立行之本、發(fā)展之源。尤其是在經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)力深刻轉(zhuǎn)換的背景下，更需擔(dān)當(dāng)起維護(hù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的歷史使命，更多地將信貸資源配置到‘三農(nóng)’、小微企業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。”
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼認(rèn)為：“‘十三五’時(shí)期，銀行業(yè)的社會(huì)使命在于深化商業(yè)銀行改革，在自身通過(guò)轉(zhuǎn)型升級(jí)獲得更好發(fā)展的基礎(chǔ)上，讓更多的金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，適應(yīng)并服務(wù)于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。尤其是要緊緊把握國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作深化和國(guó)民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的戰(zhàn)略機(jī)遇，努力支持國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供針對(duì)性強(qiáng)、附加值高的金融服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推進(jìn)普惠金融發(fā)展，提高金融服務(wù)的可獲得性，并使社會(huì)融資成本保持在合理水平?！?
專家認(rèn)為，“十三五”時(shí)期，銀行業(yè)首先要面對(duì)的是自身轉(zhuǎn)型與升級(jí)的挑戰(zhàn)。
“‘十三五’時(shí)期的任務(wù)艱巨，目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)離不開(kāi)金融系統(tǒng)尤其是銀行業(yè)的支持。而在此過(guò)程中，我國(guó)銀行業(yè)自身也面臨著轉(zhuǎn)型的問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)防范和化解的問(wèn)題以及創(chuàng)新的問(wèn)題?！敝薪鹚芯吭菏紫暧^研究員趙慶明認(rèn)為。
“隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入中高速增長(zhǎng)，銀行業(yè)的傳統(tǒng)發(fā)展空間將受到擠壓，規(guī)模擴(kuò)張區(qū)間會(huì)明顯縮窄。當(dāng)前銀行業(yè)正面臨著貸款乏力、有效需求不足的挑戰(zhàn)，而隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入調(diào)整期，預(yù)計(jì)這一情況還會(huì)持續(xù)。同時(shí)，銀行業(yè)還面臨著由此帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)、信貸損失的考驗(yàn)?！敝袊?guó)社會(huì)科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛表示。
而機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，“十三五”時(shí)期的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)將為銀行業(yè)帶來(lái)全新的發(fā)展機(jī)會(huì)。
“銀行業(yè)應(yīng)深刻領(lǐng)悟‘十三五’時(shí)期產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，更好地研究產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，通過(guò)創(chuàng)新的方式支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。而未來(lái)這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展成熟，也將給銀行業(yè)帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)會(huì)。這意味著銀行業(yè)在支持‘十三五’規(guī)劃目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的同時(shí)，也將為自身拓展新的市場(chǎng)領(lǐng)域和發(fā)展動(dòng)力?！痹鴦傉f(shuō)。
目標(biāo)定位：支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)
在新的歷史時(shí)期，銀行業(yè)該如何把握經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的發(fā)展機(jī)遇？從業(yè)內(nèi)人士的普遍觀點(diǎn)來(lái)看，大力推動(dòng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展將是銀行業(yè)“十三五”時(shí)期的重要選擇。
“當(dāng)前，加快培育節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、生物、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，已經(jīng)成為推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要舉措和著力點(diǎn)，特別是對(duì)于促進(jìn)‘十三五’時(shí)期中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展具有重要戰(zhàn)略意義。
為此，商業(yè)銀行應(yīng)該積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大資源傾斜力度、創(chuàng)新服務(wù)模式，主動(dòng)配合、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入更多金融活水，使銀行信貸行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)保持一致?！遍Z冰竹表示。
“在整體戰(zhàn)略上，要與國(guó)家新一輪改革開(kāi)放的目標(biāo)保持高度一致，全力支持‘一帶一路’等國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的總體部署；在國(guó)際戰(zhàn)略上，應(yīng)與國(guó)家推進(jìn)人民幣國(guó)際化、完善資本市場(chǎng)和金融市場(chǎng)建設(shè)，加強(qiáng)自貿(mào)區(qū)建設(shè)以及‘走出去’戰(zhàn)略等保持高度一致。商業(yè)銀行的客戶選擇必須與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、扶持小微企業(yè)等普惠金融的目標(biāo)保持一致?！倍ｍ嫡J(rèn)為。
需要強(qiáng)調(diào)的是，日前閉幕的黨的十八屆五中全會(huì)提到“建設(shè)美麗中國(guó)”，打造綠色經(jīng)濟(jì)升級(jí)版也被認(rèn)為是“十三五”期間的重要發(fā)展目標(biāo)。綠色經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)離不開(kāi)綠色金融的支持，專家認(rèn)為，“十三五”時(shí)期，深入開(kāi)展綠色信貸，積極支持節(jié)能、環(huán)保和循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展將成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要領(lǐng)域。與此同時(shí)，這也將為銀行業(yè)自身發(fā)展帶來(lái)新的歷史性機(jī)遇———根據(jù)世界自然基金會(huì)的測(cè)算，在資金需求總量上，“十三五”時(shí)期，中國(guó)綠色融資需求為14.6萬(wàn)億元，若選擇更高標(biāo)準(zhǔn)的環(huán)境修復(fù)方案，資金需求則高達(dá)30萬(wàn)億元。
“未來(lái)，銀行業(yè)信貸投放必須與國(guó)家促進(jìn)節(jié)能環(huán)保、綠色經(jīng)濟(jì)，建設(shè)美麗中國(guó)的目標(biāo)保持高度一致。具體而言，應(yīng)制定適合新興產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的信貸政策，提早布局，深入挖掘業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，全面評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，搶先介入，并根據(jù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的不同發(fā)展階段采取差異化的信貸策略。”董希淼表示。
值得關(guān)注的是，要切實(shí)支持包括節(jié)能環(huán)保等在內(nèi)的一大批戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，要求銀行業(yè)調(diào)整規(guī)模至上的發(fā)展思路，保持長(zhǎng)期利益與短期利益之間的平衡，要更加注重長(zhǎng)期發(fā)展效益。
“當(dāng)前以及未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)決定了銀行業(yè)規(guī)模即效益的發(fā)展思路已經(jīng)過(guò)時(shí)。在轉(zhuǎn)型中，銀行業(yè)利潤(rùn)將明顯收窄，這就要求銀行業(yè)放棄過(guò)于追求短期利潤(rùn)的考核方式，更要關(guān)注長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，從而有助于銀行業(yè)把握更長(zhǎng)期的發(fā)展趨勢(shì)，扎根于為符合國(guó)家發(fā)展方向的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供支持?！痹鴦偙硎尽?
核心動(dòng)力：創(chuàng)新引領(lǐng)輕資本發(fā)展
著眼于為“十三五”時(shí)期戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更加充沛的金融活水，商業(yè)銀行需要進(jìn)一步加快自身的轉(zhuǎn)型升級(jí)，而創(chuàng)新就是核心動(dòng)力。
“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)大多屬于科技創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，其商業(yè)模式有別于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，在傳統(tǒng)信貸思維模式下，獲取銀行貸款存在一定難度。因此，商業(yè)銀行應(yīng)積極推動(dòng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，把創(chuàng)新盈利模式作為轉(zhuǎn)型升級(jí)的核心優(yōu)勢(shì)。要打造一個(gè)以平臺(tái)戰(zhàn)略為牽引、以智能金融服務(wù)為重點(diǎn)、以線上線下交互為特色、以大數(shù)據(jù)全面應(yīng)用為支撐的金融服務(wù)新模式。要搶抓大資管時(shí)代的機(jī)遇，加快推廣‘投行+商行’的聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)模式，全面整合商業(yè)銀行及投資銀行業(yè)務(wù)新型產(chǎn)品，通過(guò)‘融資+融智’的綜合方式，配合‘股權(quán)+債權(quán)’的積極探索，為各類客戶拓寬融資渠道、降低融資成本、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，提供綜合化、集成化、一站式金融服務(wù)?！遍Z冰竹表示。
“創(chuàng)新將是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的核心動(dòng)力。商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，從機(jī)構(gòu)合作、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)渠道、產(chǎn)品形式、‘互聯(lián)網(wǎng)＋’等各個(gè)層面、多維度地進(jìn)行創(chuàng)新探索和實(shí)踐，激活金融市場(chǎng)，便利實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資，順暢資金流動(dòng)，催生新的商業(yè)模式，增加居民財(cái)富，加強(qiáng)市場(chǎng)協(xié)調(diào)，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量。”董希淼表示。
“從傳統(tǒng)的貸款服務(wù)拓展到多元化服務(wù)，包括融資服務(wù)以及一系列更為系統(tǒng)、更為廣泛的創(chuàng)新服務(wù)，對(duì)銀行的創(chuàng)新能力提出了更高的要求，需要銀行業(yè)盡快適應(yīng)?！痹鴦傉J(rèn)為。
另外，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，加快綜合化經(jīng)營(yíng)，向輕資本化發(fā)展將成為銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的一大趨勢(shì)。
“銀行業(yè)未來(lái)要深入推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)，提升綜合服務(wù)能力和聯(lián)動(dòng)發(fā)展能力，向‘輕資本、快周轉(zhuǎn)、高效率’的銀行加快轉(zhuǎn)型；要積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，充分挖掘大數(shù)據(jù)信息，向智能銀行、智慧銀行加快轉(zhuǎn)型?！遍Z冰竹表示。
“銀行要更加注重綜合化經(jīng)營(yíng)，擴(kuò)大非信貸資金運(yùn)作渠道和規(guī)模，優(yōu)化非信貸資金投向與非信貸資產(chǎn)配置，在做好風(fēng)險(xiǎn)隔離的基礎(chǔ)上，積極介入貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)及衍生品交易市場(chǎng)，與證券、信托、基金、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理公司等各種非銀行金融公司合作，為客戶提供綜合金融服務(wù)，向輕資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型。”董希淼認(rèn)為。
