人民幣借記卡上今后可能會(huì)出現(xiàn)銀聯(lián)以外的其他卡組織標(biāo)志。昨天，《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》正式發(fā)布，這意味著我國銀行卡清算市場(chǎng)即將打破中國銀聯(lián)“一家獨(dú)大”的局面，符合條件的國內(nèi)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)、國際卡組織都可進(jìn)入銀行卡清算市場(chǎng)?！稕Q定》自2015年6月1日起施行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一文件對(duì)銀行卡清算市場(chǎng)實(shí)行準(zhǔn)入管理、進(jìn)行有序規(guī)范，是擴(kuò)大金融開放、深化金融改革的重要舉措。
銀行卡清算將不再由銀聯(lián)壟斷
銀行卡清算機(jī)構(gòu)是銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈條的樞紐。目前我國唯一的清算組織是2002年成立的中國銀聯(lián)。專門建設(shè)和運(yùn)營全國統(tǒng)一的銀行卡交易處理和資金清算系統(tǒng)。截至2014年底，具有“銀聯(lián)”標(biāo)志的銀行卡已達(dá)近50億張。按照WTO的裁定，中國應(yīng)該在2015年8月29日前開放人民幣轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)，也即開放其他卡組織進(jìn)入中國市場(chǎng)。
與此同時(shí)，美國的Visa、萬事達(dá)等境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)也已在中國設(shè)立代表處近20年，通過國內(nèi)的商業(yè)銀行和非金融支付機(jī)構(gòu)廣泛參與中國銀行卡市場(chǎng)。但是他們并不能進(jìn)行銀行卡的人民幣清算。
2014年全國共發(fā)生銀行卡業(yè)務(wù)595.73億筆，金額449.90萬億元，銀行卡消費(fèi)金額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重持續(xù)增長，從2002年的4.7%提高至2014年的47.7%。今后，這樣一個(gè)巨大市場(chǎng)將不再由銀聯(lián)壟斷。
注冊(cè)資本不低于10億元
文件要求，在中國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，必須依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，成為專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)的，注冊(cè)資本不低于10億元人民幣。
文件還對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的主要出資人也提出了一系列具體要求，包括單人持股20%或多人合計(jì)持股25%，單一出資人總資產(chǎn)大于20億元人民幣或凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣，從事銀行、支付或清算業(yè)務(wù)5年以上，其他持股超過10%的出資人凈資產(chǎn)不低于2億元人民幣等。
《決定》將申請(qǐng)程序分為籌備和開業(yè)兩個(gè)階段。申請(qǐng)人應(yīng)向中國人民銀行提出申請(qǐng)，中國人民銀行在征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意后，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。根據(jù)每個(gè)環(huán)節(jié)的時(shí)限計(jì)算，如果現(xiàn)在開始提出申請(qǐng)，一切順利，新的清算機(jī)構(gòu)最多只需兩年就可以正式開業(yè)。不過，業(yè)內(nèi)人士指出，該文件的落實(shí)還有待央行、銀監(jiān)會(huì)的細(xì)則出臺(tái)。
為進(jìn)一步開放和規(guī)范境外機(jī)構(gòu)參與我國銀行卡清算市場(chǎng)，《決定》明確僅為跨境交易提供外幣清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)原則上無需在境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。《決定》對(duì)外資和內(nèi)資銀行卡清算機(jī)構(gòu)在設(shè)立條件和程序、業(yè)務(wù)管理要求等方面作出了相同的規(guī)定，充分體現(xiàn)了擴(kuò)大金融開放、維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭的原則。
開放銀行卡清算市場(chǎng)有助于提高市場(chǎng)活力
昨天，社科院金融研究所支付清算研究中心發(fā)布《中國支付清算報(bào)告（2015）》。報(bào)告認(rèn)為，近年來，第三方支付快速發(fā)展已經(jīng)對(duì)中國銀聯(lián)在國內(nèi)銀行卡清算市場(chǎng)的地位構(gòu)成挑戰(zhàn)，部分交易繞開銀聯(lián)實(shí)現(xiàn)跨行清算，同時(shí)，對(duì)該領(lǐng)域的保護(hù)極易招致WTO關(guān)于不公平競(jìng)爭的裁決。在更加明確、公平和有效的規(guī)則約束下，進(jìn)一步擴(kuò)大銀行卡清算市場(chǎng)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放力度，不僅有助于鼓勵(lì)市場(chǎng)競(jìng)爭，提高市場(chǎng)活力，優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境，也有利于維護(hù)傳統(tǒng)卡組織的合法利益，更有助于促進(jìn)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，推動(dòng)服務(wù)業(yè)優(yōu)化升級(jí)。
中國銀聯(lián)昨天表示，作為市場(chǎng)化的商業(yè)主體，中國銀聯(lián)將與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)在同樣的監(jiān)管條件下，依法合規(guī)開展平等的市場(chǎng)競(jìng)爭。同時(shí)，中國銀聯(lián)將繼續(xù)堅(jiān)持開放、合作、共贏的理念，結(jié)合“一帶一路”、互聯(lián)網(wǎng)+等國家戰(zhàn)略給中國銀行卡產(chǎn)業(yè)帶來的新機(jī)遇，積極開展境內(nèi)外合作，為全球成員機(jī)構(gòu)、聯(lián)網(wǎng)商戶、持卡人提供安全、高效、便捷、低成本的綜合支付服務(wù)，努力打造具有全球影響力的開放式綜合支付服務(wù)平臺(tái)。
國際卡組織Visa表示：“獲悉中國政府于今日最新頒布了有關(guān)開放國內(nèi)清算服務(wù)市場(chǎng)的框架性實(shí)施指導(dǎo)意見。我們對(duì)該新頒布的決定充滿期待，希望相關(guān)規(guī)定將允許更多的參與者來參與中國支付市場(chǎng)的建設(shè)與發(fā)展。Visa將對(duì)新頒布的決定予以研究，并且期待相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠頒布進(jìn)一步的實(shí)施細(xì)則。與此同時(shí)，我們對(duì)中國市場(chǎng)和客戶的長期承諾將不會(huì)改變?！?
