近日，在《中國支付清算行業(yè)運行報告(2015)》發(fā)布會暨銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展研討會上，央行支付結(jié)算司副司長樊爽文在談到二清機亂象時表示，二清機的問題，毫無疑問明顯是違規(guī)業(yè)務(wù)，但現(xiàn)在反而有很多機構(gòu)，把二清機作為創(chuàng)新或業(yè)務(wù)亮點。
據(jù)第三方平臺爆料迷支付網(wǎng)今年4月26日發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)稱，目前，國內(nèi)二清POS機已經(jīng)猛增至近1500家。
據(jù)了解，目前二清機最主要用于信用卡套現(xiàn)。那么，套現(xiàn)又是如何進行的呢？記者進行了深入調(diào)查了解。
多用于信用卡套現(xiàn)
近期，一些代理商反映稱，所代理的POS機業(yè)務(wù)，對接的商家刷卡資金沒到位。據(jù)爆料迷支付網(wǎng)統(tǒng)計，目前國內(nèi)二清POS機已經(jīng)激增至近1500家，去年8月份僅為198家。
所謂二清POS機，是針對一清POS機而言，一清機一般是通過銀聯(lián)、銀行或者第三方支付公司經(jīng)過一次清算，將錢直接轉(zhuǎn)到收款賬戶上，而二清機需進行“二次清算”，即資金先經(jīng)過一次清算后，再轉(zhuǎn)至第三方支付賬戶，最后到收款賬戶。
一位業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，二清機迅速擴張，背后其實是有原因的。如一般二清機銷售人員會承諾下機時間快，最快的30秒即可開通。而按正規(guī)流程，辦理正規(guī)POS機需要銀行備案，審批流程走下來至少需要10個工作日，同時有的還承諾當(dāng)天到賬、即時到賬。而正規(guī)銀聯(lián)POS機都是至少T+1到賬。另外，目前市場上的二清機最主要用于信用卡套現(xiàn)。
據(jù)銀率網(wǎng)調(diào)查，目前市場上申請二清機的，主要是想從事信用卡套現(xiàn)的個人或小商戶。由于他們達不到銀行或支付公司核批POS機的標(biāo)準(zhǔn)，就會去一清商戶租賃或購買二清機，大部分一清商戶是以出租或出售POS機為主營業(yè)務(wù)，根本不對申請者進行審核。這導(dǎo)致市面上出現(xiàn)大量主要從事違法套現(xiàn)的POS機，加劇了信用卡套現(xiàn)風(fēng)險?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者注意到，有媒體今年3月曾對二清機使用流程和潛在風(fēng)險進行過調(diào)查，具體做法是：部分一清企業(yè)花幾萬元，找一家通過代理注冊公司就能搞定的皮包公司，拿到資質(zhì)后，就去銀行或支付公司申請幾千臺POS機，一臺POS機的成本僅幾百元，然后再以幾千元的價格賣給那些想要進行信用卡套現(xiàn)的人。這些人拿到POS機后，即可從事套現(xiàn)活動，每筆消費支付一筆手續(xù)費給一清企業(yè)，然后一清企業(yè)定期獲得結(jié)算資金。
銀率網(wǎng)某信用卡分析師曾表示，一清企業(yè)通常使用個人名義給二清機使用者匯款結(jié)算，可能是王某某，也可能是李某某，一臺POS機每天的刷卡資金至少1萬元，幾千臺POS機就是幾千萬元，不少一清企業(yè)在出售的POS機達到一定規(guī)?；蚪Y(jié)算量之后，可能直接選擇卷款跑路，此時二清機的使用者一點辦法也沒有。
易致消費者正常權(quán)益受損
前述業(yè)內(nèi)人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，“二清”過程中，因為收單機構(gòu)沒有將商戶資金直接清算到商戶賬戶，中間在個人或者第三方那里過了一道，中間環(huán)節(jié)的這些人一旦跑路或挪用資金，商戶自然就拿不到錢。
據(jù)記者了解，一清機的銷售方是獲得央行頒發(fā)第三方支付牌照的機構(gòu)，刷的錢直接到收款方賬戶，有自己的獨立后臺也有官方后臺，這樣的機子很安全。而二清機由于刷卡的錢先轉(zhuǎn)到別人的賬戶，別人再轉(zhuǎn)回，其中隱藏的風(fēng)險不言而喻。
對于消費者的套現(xiàn)行為，前述業(yè)內(nèi)人士表示，如果消費者通過“二清”的方式套現(xiàn)，監(jiān)管環(huán)節(jié)又存在漏洞，“二清”將為違法犯罪提供溫床。對于正常的消費者，“二清”看起來似乎沒問題，但實際上后果嚴(yán)重。
“二清機構(gòu)商戶名稱類別都一樣，消費者看不出到底在哪里消費的，如果是信用卡往往得不到積分，由此導(dǎo)致消費者正常權(quán)益受到損失?！鼻笆鰳I(yè)內(nèi)人士分析稱。
事實上，監(jiān)管層也注意到日趨嚴(yán)重的“二清機”亂象，在上述會議上，樊爽文表示，“現(xiàn)在有很多機構(gòu)把二清機作為創(chuàng)新或業(yè)務(wù)亮點，這反映出從業(yè)機構(gòu)在相關(guān)制度的認(rèn)識和落實上存在較大欠缺”。
樊爽文表示，要有效解決上述問題，需規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，發(fā)揮監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、銀行卡清算機構(gòu)和收單機構(gòu)等各方作用，盡快改革銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制、加強外包服務(wù)管理。同時，在加大處罰力度的同時，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律作用，形成多層次監(jiān)督管理機制。
