據(jù)媒體近日報道，雖然銀行卡免年費、小額賬戶管理費政策實施已經(jīng)一年，很多儲戶對此仍不知情。而不少銀行也只在政策實施初期公示過該通知，如今儲戶不問也不會主動告知，部分銀行在儲戶詢問時甚至要求必須由本人攜帶相關證件前往開戶行辦理才可取消。
明明是法定義務，不敢明目張膽對抗，于是“不問不說不取消”，銀行機構(gòu)面對政策通知，上有政策下有對策，打得一手好太極；明明要主動公示公開的政策，卻變成猶抱琵琶半遮面。遮遮掩掩、推推擋擋的背后，無非還是自身利益的小“算盤”，“螞蟻再小也是肉”，聚沙成塔、集腋成裘的道理。
國家發(fā)展改革委和銀監(jiān)會此前出臺的規(guī)定明確指出“沒有享受免收賬戶管理費（含小額賬戶管理費）和年費的，商業(yè)銀行應根據(jù)客戶申請，為其提供一個免收賬戶管理費（含小額賬戶管理費）和年費的賬戶”，不少銀行不約而同將眼球都放在“應根據(jù)客戶申請”詞眼之上，更甚至為客戶申請增加人為的審核流程。于是，對民眾的一件高調(diào)好事，異變成了一種低位請求。
從規(guī)定本意來看，該減免應有兩層含義：其一、對于只有一個賬戶的，銀行應為其提供相應免費服務；其二、超過一個賬戶的，銀行應協(xié)助客戶選擇一個賬戶減免相應費用。換而言之，對于第一種情形，不需要依客戶申請而主動辦理，因為不存在擇一的情況。對于第二種情形，銀行負有主動告知、主動作為的義務，而絕非人為增設門檻。
從合同法角度來說，對于提供格式條款的，應做不利于提供格式條款一方的解釋。由此，如果商業(yè)銀行不能主動告知，導致民眾對條款不清楚、不了解，不能主動協(xié)助選擇一個賬戶進行減免的，那就應當做不利于其自身的解釋，那這種后果要么是將所收取的費用返還，要么就是突破“擇一”的概念，要求給客戶的全部賬戶免費。
遺憾的是，正如網(wǎng)絡流行語所說，道理我們都懂，然而并沒有什么用，政策一年下來仍舊未能落地。銀行卡免年費和小額賬戶管理費之所以如此困難，一方面與政策本身的疏漏有關系，語句中雖然明確了用戶使用的一個銀行卡可以不收費，然而卻沒有規(guī)定哪一張卡可以不收費；雖然規(guī)定了可以不收費，但是卻需要客戶主動申請方可實現(xiàn)。此外，如果銀行對客戶依然堅持加收年費和管理費用等，規(guī)定中也并未明確具體的處罰措施，使得規(guī)定對于銀行來說有名無實。
這種用政策對抗政策的背后，無疑指向政策的配套缺位。一項政策中的前置條件卻成為鉆空子、人為設立的門檻，一部好經(jīng)卻被歪念，這不僅考驗包括消協(xié)在內(nèi)的監(jiān)管部門的智慧，同樣考驗輿論監(jiān)督對民眾保護自身財產(chǎn)的知情權(quán)益救濟的擔當。
