業(yè)界討論已久的刷卡手續(xù)費(fèi)借貸分離或?qū)⒂瓉?lái)突破性進(jìn)展。
近日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制有關(guān)問(wèn)題意見(jiàn)》的征求意見(jiàn)稿（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)稿》）已經(jīng)發(fā)至各相關(guān)單位。
按照《意見(jiàn)稿》，此次的手續(xù)費(fèi)問(wèn)題將取消行業(yè)分類，實(shí)行借記卡、信用卡差別定價(jià)，放開(kāi)收單服務(wù)費(fèi)等。
業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“借貸分離、取消行業(yè)分類”，這是往市場(chǎng)化方向邁出的一大步，有利于支付清算市場(chǎng)進(jìn)一步開(kāi)放和創(chuàng)新。
借記卡、信用卡差別定價(jià)
所謂“借貸分離”，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是持卡人在消費(fèi)時(shí)，刷信用卡和刷借記卡，商家需要繳納不同的手續(xù)費(fèi)。目前，借記卡與貸記卡（信用卡）執(zhí)行相同的刷卡費(fèi)率，但貸記卡的資金成本和借記卡并不一樣，這也導(dǎo)致一些行業(yè)亂象。
事實(shí)上，有關(guān)“借貸分離”的討論已有些時(shí)日。今年2月底，央行就已下發(fā)《關(guān)于2015年支付結(jié)算工作要點(diǎn)的通知》，明確提出要按照“借貸分離、取消行業(yè)分類”的思路，制定定價(jià)改革方案、確定實(shí)施計(jì)劃并組織實(shí)施。
此外，央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文此前也曾表示，應(yīng)該取消商戶分類定價(jià)差別。他還表示，借記卡和貸記卡應(yīng)分開(kāi)定價(jià)，實(shí)現(xiàn)借貸分離是共識(shí)。
不過(guò)，在隨后國(guó)家發(fā)改委下發(fā)的征求意見(jiàn)稿中，業(yè)內(nèi)期待的“借貸分離”（借記卡和信用卡收取不同的刷卡費(fèi)率）思路，被國(guó)家發(fā)改委解讀為，直接實(shí)施存在一定風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)憂商戶會(huì)拒絕消費(fèi)者刷“費(fèi)率高”的信用卡。
行業(yè)分類方面，當(dāng)時(shí)的征求意見(jiàn)稿改革的重點(diǎn)在于簡(jiǎn)化合并商戶分類，擬將3類商戶類別將簡(jiǎn)化為2類，餐娛類商戶類別將取消，餐飲、賓館、娛樂(lè)、珠寶金飾商戶將并入“一般類”，與當(dāng)時(shí)列入“一般類”的商戶執(zhí)行相同的刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
一位業(yè)內(nèi)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，國(guó)家發(fā)改委彼時(shí)覺(jué)得費(fèi)率調(diào)整理由不夠充分，不過(guò)還會(huì)繼續(xù)推進(jìn)。
在新版的《意見(jiàn)稿》中，業(yè)界期待已久的借貸分離和取消行業(yè)分類均被列入。
按照新版《意見(jiàn)稿》，發(fā)卡行向收單機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用采取借貸分離的方式，借記卡收取不高于0.35%的手續(xù)費(fèi)，封頂不高于13元；信用卡不高于0.45%。
此前，有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，借貸分離主要是考慮到借記卡和貸記卡的資金成本，風(fēng)險(xiǎn)屬性等不同而做的差異化處理。
擬取消行業(yè)分類
《意見(jiàn)稿》中還提出了取消商戶行業(yè)分類，不再根據(jù)商戶類別區(qū)分不同費(fèi)率，所有行業(yè)實(shí)行統(tǒng)一的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)上線標(biāo)準(zhǔn)，且收單機(jī)構(gòu)向商戶收取的刷卡手續(xù)費(fèi)由現(xiàn)行的政府指導(dǎo)價(jià)改為實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，由收單機(jī)構(gòu)與商戶結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)狀況等自主協(xié)商確定費(fèi)率水平。
此前，由于不同行業(yè)商戶的費(fèi)率不一致，市場(chǎng)上“套碼”現(xiàn)象屢禁不止。
國(guó)家發(fā)改委于2013年1月下發(fā)的《關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的通知》（即“66號(hào)文”），餐娛類商戶合計(jì)1.25%的費(fèi)率，發(fā)卡行拿走0.9%，銀行卡清算機(jī)構(gòu)（銀聯(lián)）的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)為0.13%，收單服務(wù)費(fèi)為0.22%；一般類商戶上述三類服務(wù)費(fèi)分別為0.55%、0.08%和0.15%。
而按照《意見(jiàn)稿》，收單服務(wù)費(fèi)則由收單機(jī)構(gòu)向商戶自主協(xié)商；清算機(jī)構(gòu)向發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)分別征收不高于0.325%的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，封頂不高于3.25元。
按照《意見(jiàn)稿》的分析，當(dāng)前收單環(huán)節(jié)競(jìng)爭(zhēng)較為充分，放開(kāi)收單服務(wù)費(fèi)不會(huì)出現(xiàn)收費(fèi)水平明顯上漲的情況，調(diào)整發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率及封頂控制措施后，總體上進(jìn)一步降低了各類商戶刷卡手續(xù)費(fèi)支出；放開(kāi)收單服務(wù)費(fèi)等競(jìng)爭(zhēng)環(huán)節(jié)收費(fèi)，將發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)由政府定價(jià)改為政府指導(dǎo)價(jià)、上限控制，有利于發(fā)揮市場(chǎng)決定作用，形成合理收費(fèi)水平，也有利于引導(dǎo)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)完善經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制。
