摘要：非法套現(xiàn)是指特約商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以信用卡為載體，以虛構(gòu)交易，虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，套取銀行信用卡資金的行為。
近年來，一些不法商戶利用有些客戶急于得到現(xiàn)金的需求和商戶手續(xù)費(fèi)之間的差異（往往假借不付費(fèi)的公益類、封頂類的商戶），進(jìn)行套現(xiàn)牟利。
鑒于信用卡套現(xiàn)擾亂金融秩序、污染社會風(fēng)氣，最高人民法院、最高人民檢察院于2009年出臺了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》并予以實(shí)施。此項(xiàng)司法解釋的第七條闡明信用卡套現(xiàn)是：違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
一、 利用pos機(jī)套現(xiàn)的危害
一是會損害正常的金融秩序，誠信交易是市場活動的生命線。金融企業(yè)是信用機(jī)構(gòu)。信用卡套現(xiàn)是個(gè)別人利用業(yè)務(wù)管理漏洞牟利，這種欺騙銀行、以虛假交易牟利、不守誠信的現(xiàn)象會影響金融、經(jīng)濟(jì)的健康有序運(yùn)行。
二是會成為詐騙、洗錢案件滋生的土壤。由于高利益的誘惑，使一些人鋌而走險(xiǎn)。一些中介機(jī)構(gòu)甚至利用竊取的個(gè)人信息幫助不法人員偽造身份證明，不斷申請?zhí)嵘庞妙~度，使其獲得大量無息無擔(dān)保的貸款。犯罪分子利用假卡、被盜卡到假商戶套現(xiàn)、洗錢，使發(fā)卡行難以監(jiān)控，成為不少信用卡案件產(chǎn)生的根源，同時(shí)也給廣大信用良好的持卡人帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。
三是會給發(fā)卡銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。信用卡是發(fā)卡行依據(jù)持卡人信用而發(fā)放的無擔(dān)保消費(fèi)貸款，本身存在一定風(fēng)險(xiǎn)。套現(xiàn)是虛假交易，發(fā)卡行難以了解資金的真實(shí)用途，也難以進(jìn)一步跟蹤。套現(xiàn)后的款項(xiàng)，部分流入股市，部分流入博彩業(yè)，部分進(jìn)入投資領(lǐng)域，部分成為企業(yè)的流動資金——企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是有抵押、擔(dān)保作為保障的，作為無擔(dān)保消費(fèi)貸款的信用卡業(yè)務(wù)的管理模式與其他銀行貸款產(chǎn)品截然不同。持卡人將投資、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)（生產(chǎn)、貿(mào)易）通過信用卡套現(xiàn)方式轉(zhuǎn)嫁給發(fā)卡行，這與信用卡資金用途嚴(yán)重不符。 如果其上游資金鏈斷裂，導(dǎo)致無法償還債務(wù)，將使銀行面臨巨大的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。使正常的業(yè)務(wù)變成了高風(fēng)險(xiǎn)貸款，銀行將不僅損失利息，甚至本金也難以收回。信用卡套現(xiàn)已危及銀行經(jīng)營的安全。
二、 加強(qiáng)pos機(jī)套現(xiàn)的防控措施
一是嚴(yán)格控制客戶準(zhǔn)入和商戶準(zhǔn)入，銀行會通過套現(xiàn)黑名單過濾策略，嚴(yán)格限制套現(xiàn)類客戶準(zhǔn)入，對首次申請的新客戶，應(yīng)結(jié)合其收入、職業(yè)、征信情況等綜合判斷，對存在潛在套現(xiàn)需求的客戶審慎準(zhǔn)入。嚴(yán)格把控商戶準(zhǔn)入業(yè)務(wù)，確保商戶真實(shí)存在，經(jīng)營合法合規(guī)，從源頭上防控套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
二是銀行根據(jù)套現(xiàn)交易特征建立套現(xiàn)偵測規(guī)則，每月全量掃描客戶交易，對發(fā)現(xiàn)符合規(guī)則的疑似套現(xiàn)賬戶及時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)標(biāo)識，防止授信額度進(jìn)一步擴(kuò)大，有效維護(hù)信用卡資產(chǎn)質(zhì)量。
三是銀行將針對套現(xiàn)疑似度較高的賬戶設(shè)置專門崗位進(jìn)行主動打擊。目前套現(xiàn)打擊措施包括：短信教育、電話教育和賬戶管制等措施，控制套現(xiàn)賬戶的資金，確保資產(chǎn)安全。
最后，業(yè)內(nèi)人士也呼吁信用卡持卡人，套現(xiàn)行為不僅對銀行是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對個(gè)人也可能帶來不良影響。經(jīng)過銀行對刷卡數(shù)據(jù)的監(jiān)控，一旦確認(rèn)屬于套現(xiàn)行為就會采取措施。因此，對于持卡人而言，套現(xiàn)后能及時(shí)全額還款，銀行仍會采取降額或?？ㄌ幚恚⑵浼{入人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)，信用卡套現(xiàn)容易讓持卡人陷入“以卡養(yǎng)卡”、“以債養(yǎng)債”的惡性循環(huán)。
