多家銀行下調(diào)跨行自動還款限額 信用卡還款需當心

      大多數(shù)人在消費信用卡還款時，都會把信用卡和一張儲蓄卡綁定在一起自動還款，這樣的話，一來銀行會在還款日時自動扣款，省去了操作的麻煩；二來也不會忘了還款日期，以免影響信用記錄。

　　然而，值得廣大卡友注意的是，最近多家銀行下調(diào)了跨行自動還款限額，并對該業(yè)務設定了1萬-5萬元不等的“資金上限”之門檻。習慣使用跨行自動還款業(yè)務的持卡人，最近可能需要稍加留心自己的還款請況。

　　簽約行限額各不同

　　近日，包括平安、浦發(fā)、廣發(fā)、光大、交通、中信、民生在內(nèi)的多家股份制銀行信用卡對跨行自動還款上限做出調(diào)整，部分信用卡跨行自動還款上限被下調(diào)至1萬元。也就是說，相關持卡人的當期信用卡應還金額如超出1萬元，那么，即使他行的借記卡上資金充足，也會扣款失敗，不能正常還款。且銀行只在每月還款日進行一次自動扣款，不會再進行補扣。

　　對于這一輪銀行的下調(diào)限額行動，有業(yè)界人士表示，跨行自動還款額度大，可能會使得借記卡發(fā)卡行的存款減少。銀行出于自身存款增量的考慮，才對綁定他行信用卡設置還款額上限。這樣看來，還款限額主要是由被綁定的借記卡發(fā)卡行決定，信用卡發(fā)卡行只是配合。

　　正如平安銀行近期所發(fā)布的公告稱：因招商銀行近期暫時調(diào)整部分跨行信用卡還款交易限額，單筆還款金額需在1萬元以內(nèi)(不含1萬元)。據(jù)悉，平安銀行信用卡的還款關聯(lián)行包括農(nóng)行、建行、光大、中行、招行、交行，以及平安銀行本行。其中，除招行限額為1萬元以外，還有農(nóng)行的限額為5萬元，其余銀行限額均高達50萬元，此外，通過平安銀行本行給信用卡還款則不設限額。

　　那么，其他銀行的情況如何呢？調(diào)查結(jié)果表明，還款限額的關聯(lián)行以農(nóng)行、招行、中行為主，但因每家銀行的關聯(lián)行均不同，且同一關聯(lián)行在不同銀行信用卡的限額也可能不同。此次對自動還款調(diào)額的幾家銀行具體情況如下：

　　信用卡發(fā)卡行 關聯(lián)行 跨行單次還款限額(￥)

　　浦發(fā)銀行中、農(nóng)、工、建、招商、興業(yè)

　　招行1萬元，農(nóng)行5萬元

　　光大銀行中

　　、農(nóng)、工、建、興業(yè)、郵儲、招商 農(nóng)行、中行5萬(且單日累計限額為10萬)；興業(yè)5萬；招行、郵儲1萬

　　交通銀行中 、農(nóng)、建、光大、招商

　　無限額(原郵儲限額1萬元，現(xiàn)已取消該關聯(lián)行)

　　中信銀行中

　　、農(nóng)、工、建、光大、招商 農(nóng)行、中行5萬，招行1萬

　　民生銀行工、建、招商、郵儲、光大、興業(yè) 建行、工行、光大、興業(yè)5萬；招行、郵儲1萬

　　如有超出以上限額的情況，一是可選擇手動多次還款，或結(jié)合支付寶、現(xiàn)金寶、拉卡拉等第三方還款渠道進行手動還款；二是可在下月還款前改變信用卡自動還款的關聯(lián)行，并選擇信用卡所在行的儲蓄卡，或額度符合自身要求的關聯(lián)行。

　　　跨行還款細節(jié)需注意

　　除了注意還款上限，持卡人在綁定跨行自動還款時還應注意保證借記卡的余額充足。因為如果信用卡綁定的是本行的儲蓄卡，即使儲蓄卡里的錢不夠全額還款，也會進行還款操作，有多少就扣多少；而如果綁定的是他行儲蓄卡，一旦卡內(nèi)余額不足，就會扣款失敗，賬單將沒有還款金額入賬。

　　另外，跨行自動還款的時間設定也是需要持卡人留心的一個細節(jié)。因為不同銀行對跨行自動還款的時間有不同規(guī)定，比如廣發(fā)銀行就規(guī)定，每天22:00至24:00暫停受理銀聯(lián)跨行自動還款；中信銀行則定于最后還款日24小時內(nèi)進行自動轉(zhuǎn)賬扣款。持卡人最好根據(jù)相關時限進行還款設置，以免因此造成不必要的逾期。

　　要知道，如由于細節(jié)的疏忽，造成跨行自動還款扣款失敗，不僅會產(chǎn)生高額利息和滯納金，個人的征信記錄也可能留下污點。為保險起見，建議近期使用跨行自動還款業(yè)務的卡友，最好向發(fā)卡行了解額度上限及相關政策，并密切關注銀行的還款短信，或撥打客服電話、登錄網(wǎng)上銀行、手機銀行等，查看信用卡自動還款是否成功。

　　第三方支付自動還款也有限額

　　銀行跨行還款有上限，那么借助第三方平臺呢？答案是:也有上限。

　　以現(xiàn)金寶的自動還款服務為例，該平臺的自動還款只能綁定中信銀行，對于其他銀行的信用卡還款也有額度限制，為單筆還款金額不能小于0.01元，不能大于5萬元；當月累計還款金額默認不能大于10萬元(中信、光大信用卡自動還款不受當月還款金額限制)。

　　支付寶客戶端同樣支持通過余額、儲蓄卡快捷(含卡通)、余額寶等支付方式為支付寶賬戶本人的信用卡自動還款。使用者在手機上申請信用卡還款代扣后支付寶會在你賬單日提前5天自動為你還信用卡。

　　然而，通過支付寶為信用卡還款，同樣會有各方面的額度限制。如果通過余額、余額寶方式為本人卡還款，受單筆10萬、單日10萬、單月40萬的限制；通過儲蓄卡快捷支付的方式，每家銀行的限額不同，如農(nóng)行受單筆5000元、單日5000元的限制；如果通過儲蓄卡網(wǎng)銀支付，則能獲取更大的額度，額度限制為各大銀行網(wǎng)銀本身的支付額度，如工行U盾用戶的單筆限額為100萬元。

　　除去以上額度限制以外，各行信用卡方面也有還款額度和次數(shù)限制。如你要給招商銀行的信用卡還款，每天的還款次數(shù)最多是5次，每月給一張招商銀行的信用卡還款最多是5次。還款限額為單筆25000元、每日25000元、每月25000元。其余大部分銀行的限額為單筆5萬元、每日10萬元，按月則無限制。

　　以上兩種額度限制中，第一種為還款方式(余額、余額寶、快捷支付、儲蓄卡網(wǎng)銀)，第二種為信用卡方面的額度限制，二者中以額度較低的一方為準。不過，支付寶官方客服表示，如果出現(xiàn)超額的情況，則會先按支付限額扣除還款。如所需還款金額超過單筆金額，則可通過手動操作繼續(xù)還剩余部分；如超過當月限額，則剩余的部分必須由客戶通過其他平臺或其他還款方式支付。