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揭秘:高價(jià)收購(gòu)銀行卡的那群人到底想干嘛

      

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  閑置的衣物可以捐贈(zèng),廢舊的家電可以回收,但面對(duì)一堆閑置不用的銀行卡,很多人一定卻糾結(jié)不已。

  閑置銀行卡究竟應(yīng)該如何處理?直接扔掉,有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)?拿去網(wǎng)上賣掉換錢,靠譜嗎?以為自己卡里沒(méi)錢就無(wú)所謂,那就大錯(cuò)特錯(cuò)了!

  高價(jià)收購(gòu)銀行卡的那群人想干嘛?

  市場(chǎng)上收購(gòu)、倒賣銀行卡的黃牛活動(dòng)日趨猖獗,這些黃牛們動(dòng)輒以數(shù)百元的價(jià)格收購(gòu)一張銀行卡,他們收購(gòu)閑置銀行卡到底用來(lái)做什么?

  1、詐騙

  盡管收購(gòu)銀行卡的人可能一再聲明不會(huì)用來(lái)從事非法活動(dòng),但這份保證的可信度非常低!

  憑借著收來(lái)的大量銀行卡,騙子們就可以施展乾坤大挪移的詭計(jì)。例如,騙子每得手一筆不義之財(cái),就快速地將錢分成小數(shù)目的款項(xiàng)轉(zhuǎn)到幾百?gòu)堛y行卡里,然后從多個(gè)柜員機(jī)里將錢取走。一旦警方發(fā)現(xiàn),通過(guò)取款銀行卡也只能找到原持卡人。如何讓警察叔叔相信你,賣卡的時(shí)候一定要想好了……

  2、洗錢

  還有些人收購(gòu)銀行卡是為了將境外資金轉(zhuǎn)移到國(guó)內(nèi),或?qū)⒑阱X轉(zhuǎn)移至國(guó)外,達(dá)到洗錢的目的。

  在洗錢時(shí),犯罪分子先把資金存入收購(gòu)來(lái)的銀行卡中,再將銀行卡帶去境外進(jìn)行消費(fèi),或與商戶勾結(jié)以虛構(gòu)交易方式套取現(xiàn)金,實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。使監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以追查資金的真正來(lái)源。施展了一系列乾坤大挪移后,非法資金將被“合法化”。

  3、逃稅

  通過(guò)購(gòu)買其他人的銀行卡,也可以實(shí)現(xiàn)逃稅的目的。首先購(gòu)買一大批他人銀行卡,然后通過(guò)銀行的工資發(fā)放系統(tǒng)給這些銀行卡發(fā)工資,也可以是勞務(wù)費(fèi)之類,總之以各種名目把錢打入這些銀行卡中,然后迅速取出,從而在賬目上虛構(gòu)了大量的成本,實(shí)現(xiàn)了逃稅的目的。

  對(duì)于為了逃稅而購(gòu)買他人銀行卡的人員,可能會(huì)給持卡人帶來(lái)稅收上的麻煩。由于現(xiàn)行個(gè)人所得稅制規(guī)定,個(gè)人年收入達(dá)到12萬(wàn)元需要自行向稅務(wù)局申報(bào),如果銀行卡的主人并不知道自己的銀行卡上得到了大量的各類收入,也沒(méi)有去主動(dòng)報(bào)稅,那么可能會(huì)被稅務(wù)機(jī)關(guān)約談,同時(shí)補(bǔ)繳相應(yīng)的稅款。

  4、網(wǎng)店刷信用

  在淘寶網(wǎng)等B2B網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)上,不少急于打響名頭的新店主打起了收購(gòu)銀行卡刷信用的主意。

  這種作弊手法較為簡(jiǎn)單,首先信用炒家需準(zhǔn)備一張銀行卡,由網(wǎng)店店主上架一批低價(jià)商品(多為點(diǎn)卡、充值卡等虛擬產(chǎn)品),然后信用炒家開(kāi)始不停地購(gòu)買賣家的產(chǎn)品,買好之后就確認(rèn)收貨,根本不需要收貨的時(shí)間,一天下來(lái)信譽(yù)度就能暴增。

  不過(guò),由于購(gòu)物網(wǎng)站對(duì)此種作弊方法深惡痛絕,一經(jīng)查出就會(huì)封店處理,因此,信用炒家需要大量以不同身份證開(kāi)立的銀行卡逃避網(wǎng)站監(jiān)控。

  5、行賄送禮

  還有一些人收購(gòu)銀行卡是為了商業(yè)賄賂,目前行賄人將現(xiàn)金打入匿名銀行卡的送禮方式更易被企業(yè)和一些個(gè)人接受。由于受賄人需匿名接受匯款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi),在網(wǎng)上收購(gòu)銀行卡的帖子中,經(jīng)常會(huì)看到一些買家特意強(qiáng)調(diào),銀行卡要有名字和密碼。

  總之,你的卡很可能會(huì)被用于洗錢、逃稅、詐騙、虛開(kāi)股票賬戶、轉(zhuǎn)移存款、復(fù)制新卡等不法行為。一旦賣出的銀行卡出現(xiàn)違法行為或信用問(wèn)題,都能追溯到賬戶的所有人,卻保護(hù)了真正的不法分子。

  隨著銀行磁條卡正逐步被芯片卡所替代,我們手中多出了廢棄閑置的磁條卡,于是一些人看到有高價(jià)收購(gòu)磁條銀行卡信息,不免有些心動(dòng)。卻沒(méi)有意識(shí)到,出售閑置銀行卡看似占了便宜,其實(shí)可能吃大虧,很有可能導(dǎo)致我們個(gè)人信用、財(cái)產(chǎn)雙重受損,甚至承擔(dān)連帶法律責(zé)任。

  根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十五條規(guī)定:“存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶”。最高人民法院相關(guān)規(guī)定:“出借銀行賬戶是違反金融管理法規(guī)的違法行為,應(yīng)追究出借人相應(yīng)的民事責(zé)任?!边@也就意味著,出借、出售銀行卡涉嫌違法犯罪。

  同時(shí),長(zhǎng)期閑置的銀行卡,會(huì)給辦理新卡添麻煩。

  根據(jù)日前發(fā)布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》:同一客戶在同一商業(yè)銀行開(kāi)立借記卡原則上不得超過(guò)4張;如該客戶之前已持有同一商業(yè)銀行全國(guó)范圍內(nèi)4張(含)以上借記卡的,商業(yè)銀行不得為其開(kāi)立或激活新的借記卡。

  卡寶寶提醒:如何處理閑置銀行卡?

  銀行卡閑置不用,自然應(yīng)找發(fā)卡銀行妥善解決。但小愛(ài)卻發(fā)現(xiàn),各家銀行針對(duì)這一問(wèn)題的規(guī)定相當(dāng)亂。

  銀行A稱,該行借記卡每年會(huì)被收取10元年費(fèi),若余額不足形成欠費(fèi),需要補(bǔ)齊欠費(fèi)才可注銷;

  銀行B稱,對(duì)于睡眠卡,大多會(huì)自動(dòng)注銷;

  銀行C稱,雖不會(huì)自動(dòng)注銷,但不對(duì)借記卡收取年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi),客戶可隨時(shí)自行注銷。

  即使是同一家銀行,也會(huì)因地區(qū)差異導(dǎo)致規(guī)定不同,甚至存在銀行電話客服和柜員各執(zhí)一詞的情況。

  專家對(duì)此說(shuō),千萬(wàn)別等著銀行主動(dòng)聯(lián)系你??!

  最好的辦法還是自己主動(dòng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注銷,柜員確認(rèn)銷戶后,首先對(duì)卡片做剪角處理,約一個(gè)月后,這張卡片將會(huì)被銷戶。如涉及信用卡,也可自行撥打信用卡中心的電話進(jìn)行注銷。

  這樣既能規(guī)避個(gè)人信息遭泄露的風(fēng)險(xiǎn),又節(jié)省了部分費(fèi)用。

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