讀者林小姐咨詢：我28歲，未婚，目前只考慮單方理財。我每月工資2000元左右，2009年底開始投資股票和基金，有迪馬股份200股、200股、基金同益5000份、基金同盛500份、基金銀豐8000份，目前的盈利狀況分別是-43%、-65%、9.5%和-34%，賬面總資產(chǎn)在1萬元左右。我沒有負債。
我一直有理財?shù)拇蛩?。怎么讓自己在平時尤其是失業(yè)的時候不至于沒有生活來源？其他還有什么理財目標需要考慮？
【基本財務狀況分析】
存款配置比例不夠合理
林小姐的理財目標還是比較明確的，有儲蓄有投資，但是存款配置比例不夠合理，資產(chǎn)負債情況也不怎么合理，并且未配置大病、失業(yè)、養(yǎng)老等保險，這些都是需要調(diào)整的。
【理財建議】
調(diào)整存款配置
林小姐目前的存款中，2萬元三個月定期存款的利率是1.71%，1.8萬的活期存款的利率為0.36%。以這樣的存款結(jié)構(gòu)和比例，經(jīng)計算后獲得的年平均利率只有1.05%左右，甚至比不上七天通知存款1.35%的年利率，所以，有必要進行調(diào)整，具體可選擇減少活期存款比例或轉(zhuǎn)成七天通知存款(通知存款5萬元起存，考慮到資金量，只作選擇性建議)，自動轉(zhuǎn)存。
林小姐的投資結(jié)構(gòu)在正常范圍內(nèi)，另建議每月定投500元基金，就其工資比例來講，這還是比較合適的。
雖然林小姐的股票和基金投資目前平均浮虧45%左右，但考慮到今年的經(jīng)濟大環(huán)境，不建議增減現(xiàn)有基金、股票的投資倉位，長期持有等待市場回暖。
合理使用信用卡
生活成本方面，林小姐每月的固定開銷為水電費＋房租費＝1200元左右，占基本工資的60%。根據(jù)其描述，今年業(yè)務收入可能下降，因此，除每月的固定開支外，應考慮適當縮減其他開支，如每月開支達到3000元就偏高了一些。
建議使用合理的財務杠桿，增加短期負債比例，增加現(xiàn)金的使用率。信用卡消費可以幫助減少現(xiàn)金支出，部分生活類消費可以刷卡支付，合理使用信用卡的免息期可有效提高資金的使用效率，盤活現(xiàn)金流，同時讓自己養(yǎng)成按時還款的習慣，這對于理好財是非常有益的。
增加保險配置
林小姐目前正處于財富積累階段，理財結(jié)構(gòu)、目標相對比較簡單，無非是增加收入減少開支，并且由于處于青年期，還可以承受比較大的風險。其理財目標目前也比較明確，有儲蓄有投資，但是缺少了很重要的保險配置。保險保障是生病或者失業(yè)時的收入來源，具體買什么保險、花多少保費，可向理財師當面咨詢。
