申請(qǐng)過(guò)貸款的人知道，幾個(gè)人同時(shí)申請(qǐng)貸款，會(huì)有的人成功有的人被拒絕，或者都通過(guò)但獲得的貸款額度不一樣。為什么銀行批核的信用額度有高有低，有時(shí)還會(huì)拒絕批核？銀行等金融機(jī)構(gòu)是怎樣判斷和評(píng)價(jià)申請(qǐng)人，依據(jù)什么決定發(fā)放信用額度呢？
在處理貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行會(huì)使用信用評(píng)分體系對(duì)申請(qǐng)人做一個(gè)全面綜合的評(píng)估，以廣發(fā)卡的批核為例，銀行會(huì)根據(jù)下面這些因素制訂綜合信用評(píng)分表，對(duì)每個(gè)申請(qǐng)人進(jìn)行綜合評(píng)分，包括：申請(qǐng)人是否持有合法、有效的身份證件，是否有本市常住戶口或有效居住身份或固定住所，是否有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，收入水平以及擁有的資產(chǎn)，是否擁有良好的個(gè)人信用記錄等。
信用評(píng)分體系可以幫助銀行客觀、科學(xué)、準(zhǔn)確地評(píng)估申請(qǐng)人承擔(dān)信用的能力，決策給予申請(qǐng)人多少信用額度；也可以幫助銀行判斷發(fā)放此次貸款的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)。
需要提醒的是，當(dāng)你向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行會(huì)在征信系統(tǒng)中查詢你的信用報(bào)告，這些被查詢的信息也會(huì)記錄在信用報(bào)告中。如果銀行發(fā)現(xiàn)一份信用報(bào)告短期內(nèi)有多次被查詢記錄，可能意味著申請(qǐng)人短期內(nèi)向多個(gè)銀行申請(qǐng)了信貸業(yè)務(wù)，銀行會(huì)認(rèn)為該申請(qǐng)人承擔(dān)的信用過(guò)高，可能不會(huì)再批核此人的信貸申請(qǐng)。
如果信用記錄良好，可能享受到銀行提供的優(yōu)惠條件，譬如也許會(huì)給予申請(qǐng)人足夠長(zhǎng)的貸款時(shí)間，或者比較高的額度；如果信用記錄不好，銀行可能不會(huì)批準(zhǔn)你的貸款，或者批給你的額度沒(méi)有那么多。
如果過(guò)程中出現(xiàn)變數(shù)，要有足夠的儲(chǔ)備資金來(lái)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件；而當(dāng)你的信用記錄或還款能力不足以證明你有貸款資格時(shí)，你可以使用抵押物或者繳納保證金來(lái)幫助自己獲得貸款。
廣發(fā)銀行信用卡中心 曹姝蓉
【小貼士】
如何保持好的信用記錄？
維持良好的信用記錄非常重要。下面這些習(xí)慣將幫助你保持良好的信用記錄：牢牢記住每筆信貸和每張信用卡的到期還款日，每月準(zhǔn)時(shí)償還信用卡、房貸、車貸等貸款；在償還能力范圍之內(nèi)適度透支，不要花的比賺的還多；搬家時(shí)要及時(shí)通知銀行，確保地址變動(dòng)后也能如期收到賬單，你還可以主動(dòng)通過(guò)客服熱線等渠道查詢賬單；聯(lián)系方式等個(gè)人信息變化后及時(shí)與銀行更新，確保在緊急情況下銀行可以第一時(shí)間聯(lián)系到你。
