上半年中國(guó)公民出境旅游人數(shù)已達(dá)到5903萬(wàn)人次，相當(dāng)于整個(gè)意大利全國(guó)人口都出國(guó)一次。而在國(guó)外免不了會(huì)遇到用外幣的問題，今天帶大家一起分析下境外消費(fèi)該如何刷卡。
我們?cè)趪?guó)外消費(fèi)時(shí)，如果能使用信用卡是最好的，這樣既避免了現(xiàn)金攜帶不便，同時(shí)還有免息期。不過，在境外刷卡不同于境內(nèi)，大家要分清不同的卡組織和不同的卡種，否則可能會(huì)被坑很多錢。
目前，常見的卡組織除了我們最熟悉的銀聯(lián)（UnionPay），還有維薩（VISA）、萬(wàn)事達(dá)（Master）。而這三個(gè)卡組織也分別適用不同的情況。
首先我們來(lái)說說大家比較熟悉的銀聯(lián)。目前，中國(guó)境內(nèi)外150多個(gè)國(guó)家和地區(qū)都可以刷銀聯(lián)卡了，而且銀聯(lián)卡是以人民幣進(jìn)行結(jié)算的。
比如去美國(guó)在一家可以使用銀聯(lián)卡的店，買了1000美元的商品，而買東西時(shí)的即時(shí)匯率為6.6，那么在刷卡付了1000美元的同時(shí)，銀聯(lián)會(huì)根據(jù)即時(shí)匯率，將1000美元轉(zhuǎn)化為人民幣，那么就相當(dāng)于花了1000*6.6=6600元人民幣。
在過了一段時(shí)間需要還款時(shí)，也是還這6600元人民幣。將美元轉(zhuǎn)換為人民幣的這個(gè)過程，銀聯(lián)是不收貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)的。
值得注意的是，雖然刷銀聯(lián)卡有好處，但如果在國(guó)外銀聯(lián)沒有覆蓋的地方，我們就無(wú)法使用銀聯(lián)卡了。這樣我們就需要雙幣卡，同時(shí)具有人民幣賬戶和外幣賬戶的信用卡。比較常見的是使用Visa或Master等國(guó)際卡組織通道，這兩家卡組織都是用美元進(jìn)行結(jié)算的。
一般是卡正面右上方有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)，右下方有VISA或MasterCard標(biāo)識(shí)。最常見的是美元-人民幣雙幣信用卡，也有一些銀行發(fā)行了歐元-人民幣卡、港幣-人民幣卡。
比如還是上面的例子，在美國(guó)消費(fèi)1000美元，刷了Visa或萬(wàn)事達(dá)卡之后，當(dāng)天記賬就是刷1000美元，并不轉(zhuǎn)換為人民幣，等到需要還信用卡時(shí)，在信用卡的賬單日當(dāng)天的匯率為6.4，那需要還的錢為：1000*6.4=6400元人民幣。
由此我們就可以看出，刷卡受到了匯率變動(dòng)的影響，如果我們預(yù)期美元將會(huì)升值，那么用銀聯(lián)卡就會(huì)相對(duì)劃算一些，因?yàn)樗⑷f(wàn)事達(dá)卡或Visa需要拖到賬單日才還款，到時(shí)美元升值匯率會(huì)變高，就需要還更多的人民幣。
說完了人民幣和美元的情況，那么大家會(huì)問，如果去英國(guó)、法國(guó)等其他國(guó)家，消費(fèi)的不是人民幣也不是美元怎么辦呢？
如果是在可以刷銀聯(lián)卡的范圍，那么跟上述美元的例子是一樣的，即銀聯(lián)會(huì)在消費(fèi)當(dāng)日按照即時(shí)匯率將英鎊等其他貨幣轉(zhuǎn)換為人民幣，在賬單日還信用卡時(shí)的金額就按照刷卡當(dāng)日的計(jì)算金額確定。
如果刷Visa或Master卡，那么需要先將當(dāng)?shù)氐呢泿呸D(zhuǎn)換成美元計(jì)入持卡人的美元賬戶，回國(guó)后持卡人需要以人民幣購(gòu)買美元。持卡人需要進(jìn)行兩次的貨幣轉(zhuǎn)換。而這個(gè)過程需要在交易金額上加收1%-2%貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。
假設(shè)持卡人7月22日在英國(guó)消費(fèi)770英鎊，當(dāng)天美元兌英鎊匯率為1美元可兌換0.77英鎊，那么770英鎊相當(dāng)于1000美元，而將英鎊轉(zhuǎn)換為1000美元的這個(gè)過程，就需要加收貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。
假設(shè)8月9日還款，當(dāng)天美元兌人民幣匯率為1美元可兌換6.6元人民幣，消費(fèi)者需要還1000*6.6=6600元人民幣以及額外加收的費(fèi)用。
專家建議，消費(fèi)者最好根據(jù)旅游目的地選擇相應(yīng)幣種的信用卡。在美國(guó)美元區(qū)消費(fèi)，可直接使用Visa、MasterCard；非美元地區(qū)例如歐洲、澳洲消費(fèi)，持有相應(yīng)幣種的國(guó)際信用卡例如歐元卡、澳元卡則可節(jié)省外匯兌換費(fèi)用；在香港等中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)較多的地區(qū)消費(fèi)時(shí)，盡量選擇銀聯(lián)卡消費(fèi)。
特別提醒的是，雙幣信用卡既可以刷銀聯(lián)也可以刷VISA等其他卡組織通道，在使用時(shí)一定要注意，記得事先明確告知收銀員，你需要選擇哪個(gè)通道記賬，否則可能會(huì)造成損失。
提前換匯 不宜過多
雖然我們準(zhǔn)備好了信用卡消費(fèi)，但是在國(guó)外適當(dāng)攜帶外幣現(xiàn)金還是必要的，便于支付一些小額開銷。因此，在大家出國(guó)之前最好事先兌換一些外幣。
根據(jù)中國(guó)外匯網(wǎng)，我國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬(wàn)美元。根據(jù)中國(guó)海關(guān)規(guī)定，每人可以攜帶不超過20000元人民幣或折合5000美金的現(xiàn)金或等值外幣；如果超過限額，必須在出境前，向中國(guó)海關(guān)申報(bào)。
目前，境內(nèi)能兌換外幣的銀行和幣種都較為豐富了，其中中國(guó)銀行是外匯業(yè)務(wù)最廣泛的，國(guó)內(nèi)各家銀行的匯率會(huì)略有不同，換匯前最好貨比三家。
但一定要注意，我們?cè)趦稉Q外幣后，如果沒用完又帶回國(guó)內(nèi)再換成人民幣可能會(huì)不劃算。現(xiàn)匯的買入價(jià)和賣出價(jià)是有區(qū)別的，也就是說同樣金額的人民幣你從銀行換了外幣，再把等額的外幣換人民幣可能就變少了。所以，兌換外幣的時(shí)候不要一次性兌換太多。
如果外幣現(xiàn)金不夠了怎么辦呢？
實(shí)際上，境外能兌換外匯的地方也比較多，除了在機(jī)場(chǎng)和當(dāng)?shù)劂y行外，還能從酒店、ATM機(jī)、外幣兌換點(diǎn)以及導(dǎo)游處兌換外幣，不過不同地方的價(jià)格會(huì)相差很遠(yuǎn)。一般在當(dāng)?shù)劂y行換劃算一些，但需在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)；而機(jī)場(chǎng)、酒店比較方便，但不太劃算。
如果我們持有的是銀聯(lián)卡，在國(guó)外可以在貼有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM機(jī)上直接取現(xiàn)。但是要注意，銀聯(lián)卡提現(xiàn)是有限制的，按照規(guī)定，銀聯(lián)人民幣卡在境外提取現(xiàn)鈔，除每卡每日不超過等值1萬(wàn)元人民幣外，增設(shè)年度限額。
自2016年1月1日起，每卡每年累計(jì)不得超過等值10萬(wàn)元人民幣。超過上述年度限額的，由中國(guó)銀聯(lián)將該卡列入關(guān)注名單，禁止其在境外繼續(xù)提取現(xiàn)鈔。
同時(shí)，持有維薩（VISA）、萬(wàn)事達(dá)（MASTER）等國(guó)際卡組織外幣卡的境內(nèi)持卡人，在境外提現(xiàn)時(shí)，也會(huì)受到日限額、年限額的管理。
而且，雖然各家銀行規(guī)定有所不同，但境外取現(xiàn)大部分銀行都需要收取一定的手續(xù)費(fèi)。因此，卡寶寶建議大家除非應(yīng)急，還是盡量不要在境外提現(xiàn)。
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