上半年中國公民出境旅游人數(shù)已達到5903萬人次，相當于整個意大利全國人口都出國一次。而在國外免不了會遇到用外幣的問題，今天帶大家一起分析下境外消費該如何刷卡。
我們在國外消費時，如果能使用信用卡是最好的，這樣既避免了現(xiàn)金攜帶不便，同時還有免息期。不過，在境外刷卡不同于境內，大家要分清不同的卡組織和不同的卡種，否則可能會被坑很多錢。
目前，常見的卡組織除了我們最熟悉的銀聯(lián)（UnionPay），還有維薩（VISA）、萬事達（Master）。而這三個卡組織也分別適用不同的情況。
首先我們來說說大家比較熟悉的銀聯(lián)。目前，中國境內外150多個國家和地區(qū)都可以刷銀聯(lián)卡了，而且銀聯(lián)卡是以人民幣進行結算的。
比如去美國在一家可以使用銀聯(lián)卡的店，買了1000美元的商品，而買東西時的即時匯率為6.6，那么在刷卡付了1000美元的同時，銀聯(lián)會根據(jù)即時匯率，將1000美元轉化為人民幣，那么就相當于花了1000*6.6=6600元人民幣。
在過了一段時間需要還款時，也是還這6600元人民幣。將美元轉換為人民幣的這個過程，銀聯(lián)是不收貨幣轉換費的。
值得注意的是，雖然刷銀聯(lián)卡有好處，但如果在國外銀聯(lián)沒有覆蓋的地方，我們就無法使用銀聯(lián)卡了。這樣我們就需要雙幣卡，同時具有人民幣賬戶和外幣賬戶的信用卡。比較常見的是使用Visa或Master等國際卡組織通道，這兩家卡組織都是用美元進行結算的。
一般是卡正面右上方有銀聯(lián)標識，右下方有VISA或MasterCard標識。最常見的是美元-人民幣雙幣信用卡，也有一些銀行發(fā)行了歐元-人民幣卡、港幣-人民幣卡。
比如還是上面的例子，在美國消費1000美元，刷了Visa或萬事達卡之后，當天記賬就是刷1000美元，并不轉換為人民幣，等到需要還信用卡時，在信用卡的賬單日當天的匯率為6.4，那需要還的錢為：1000*6.4=6400元人民幣。
由此我們就可以看出，刷卡受到了匯率變動的影響，如果我們預期美元將會升值，那么用銀聯(lián)卡就會相對劃算一些，因為刷萬事達卡或Visa需要拖到賬單日才還款，到時美元升值匯率會變高，就需要還更多的人民幣。
說完了人民幣和美元的情況，那么大家會問，如果去英國、法國等其他國家，消費的不是人民幣也不是美元怎么辦呢？
如果是在可以刷銀聯(lián)卡的范圍，那么跟上述美元的例子是一樣的，即銀聯(lián)會在消費當日按照即時匯率將英鎊等其他貨幣轉換為人民幣，在賬單日還信用卡時的金額就按照刷卡當日的計算金額確定。
如果刷Visa或Master卡，那么需要先將當?shù)氐呢泿呸D換成美元計入持卡人的美元賬戶，回國后持卡人需要以人民幣購買美元。持卡人需要進行兩次的貨幣轉換。而這個過程需要在交易金額上加收1%-2%貨幣轉換費。
假設持卡人7月22日在英國消費770英鎊，當天美元兌英鎊匯率為1美元可兌換0.77英鎊，那么770英鎊相當于1000美元，而將英鎊轉換為1000美元的這個過程，就需要加收貨幣轉換費。
假設8月9日還款，當天美元兌人民幣匯率為1美元可兌換6.6元人民幣，消費者需要還1000*6.6=6600元人民幣以及額外加收的費用。
專家建議，消費者最好根據(jù)旅游目的地選擇相應幣種的信用卡。在美國美元區(qū)消費，可直接使用Visa、MasterCard；非美元地區(qū)例如歐洲、澳洲消費，持有相應幣種的國際信用卡例如歐元卡、澳元卡則可節(jié)省外匯兌換費用；在香港等中國銀聯(lián)網點較多的地區(qū)消費時，盡量選擇銀聯(lián)卡消費。
特別提醒的是，雙幣信用卡既可以刷銀聯(lián)也可以刷VISA等其他卡組織通道，在使用時一定要注意，記得事先明確告知收銀員，你需要選擇哪個通道記賬，否則可能會造成損失。
提前換匯 不宜過多
雖然我們準備好了信用卡消費，但是在國外適當攜帶外幣現(xiàn)金還是必要的，便于支付一些小額開銷。因此，在大家出國之前最好事先兌換一些外幣。
根據(jù)中國外匯網，我國境內居民個人購匯實行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬美元。根據(jù)中國海關規(guī)定，每人可以攜帶不超過20000元人民幣或折合5000美金的現(xiàn)金或等值外幣；如果超過限額，必須在出境前，向中國海關申報。
目前，境內能兌換外幣的銀行和幣種都較為豐富了，其中中國銀行是外匯業(yè)務最廣泛的，國內各家銀行的匯率會略有不同，換匯前最好貨比三家。
但一定要注意，我們在兌換外幣后，如果沒用完又帶回國內再換成人民幣可能會不劃算。現(xiàn)匯的買入價和賣出價是有區(qū)別的，也就是說同樣金額的人民幣你從銀行換了外幣，再把等額的外幣換人民幣可能就變少了。所以，兌換外幣的時候不要一次性兌換太多。
如果外幣現(xiàn)金不夠了怎么辦呢？
實際上，境外能兌換外匯的地方也比較多，除了在機場和當?shù)劂y行外，還能從酒店、ATM機、外幣兌換點以及導游處兌換外幣，不過不同地方的價格會相差很遠。一般在當?shù)劂y行換劃算一些，但需在營業(yè)時間內；而機場、酒店比較方便，但不太劃算。
如果我們持有的是銀聯(lián)卡，在國外可以在貼有銀聯(lián)標識的ATM機上直接取現(xiàn)。但是要注意，銀聯(lián)卡提現(xiàn)是有限制的，按照規(guī)定，銀聯(lián)人民幣卡在境外提取現(xiàn)鈔，除每卡每日不超過等值1萬元人民幣外，增設年度限額。
自2016年1月1日起，每卡每年累計不得超過等值10萬元人民幣。超過上述年度限額的，由中國銀聯(lián)將該卡列入關注名單，禁止其在境外繼續(xù)提取現(xiàn)鈔。
同時，持有維薩（VISA）、萬事達（MASTER）等國際卡組織外幣卡的境內持卡人，在境外提現(xiàn)時，也會受到日限額、年限額的管理。
而且，雖然各家銀行規(guī)定有所不同，但境外取現(xiàn)大部分銀行都需要收取一定的手續(xù)費。因此，卡寶寶建議大家除非應急，還是盡量不要在境外提現(xiàn)。
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