小到購(gòu)買(mǎi)手機(jī)、電腦,大到裝修、買(mǎi)車(chē)……如今,信用卡分期付款消費(fèi)早已不是什么新鮮事物。各大銀行在宣傳信用卡分期付款業(yè)務(wù)時(shí),經(jīng)常會(huì)以“零利息”作為最大賣(mài)點(diǎn),但號(hào)稱“免息”的信用卡分期付款的使用成本并不便宜。據(jù)記者計(jì)算,信用卡分期的年利率高達(dá)12%,是目前一年期貸款基準(zhǔn)利率的兩倍。
“零利息”背后暗藏玄機(jī)
信用卡分期付款,是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí),由銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金,然后讓持卡人分期向銀行還款的過(guò)程。這種還款方式不僅能減少持卡人的還款壓力,申請(qǐng)程序也極為快捷,不需要抵押物和繁瑣的審批程序。
隨著人們“提前消費(fèi)”意識(shí)的不斷增強(qiáng),各大銀行都瞄準(zhǔn)了信用卡分期付款這塊大蛋糕,許多銀行紛紛喊出“信用卡免息分期還款”的口號(hào)。在銀行的宣傳彩頁(yè)上,“零利息”這一業(yè)務(wù)亮點(diǎn)通常都印在最搶眼的位置,而手續(xù)費(fèi)的描述則很少,這種宣傳手段也讓不少消費(fèi)者誤以為信用卡分期付款“免息就是完全免費(fèi)”。
讀者王先生日前對(duì)本報(bào)記者表示,“´五一’勞動(dòng)節(jié)的時(shí)候,我用信用卡刷卡購(gòu)買(mǎi)了1.2萬(wàn)元的筆記本,當(dāng)時(shí)銷(xiāo)售人員告訴我可以用信用卡分期付款還不收利息。我一想,要是能申請(qǐng)12期的分期付款,一個(gè)月也就還1000元,還款壓力小很多,所以就向銀行申請(qǐng)了信用卡分期付款”。
可是當(dāng)他接到對(duì)賬單時(shí)卻傻了眼,賬單上明確顯示除了當(dāng)月應(yīng)還款項(xiàng)1000元以外,還額外扣除手續(xù)費(fèi)72元。他立刻給銀行客服打電話詢問(wèn),才被告知“12期的信用卡分期付款要每月交消費(fèi)金額0.6%的手續(xù)費(fèi)”。
值得注意的是,分期付款的方式下,持卡人所欠銀行的本金每期都在減少,而對(duì)應(yīng)的手續(xù)費(fèi)卻固定不變,因此,分期付款業(yè)務(wù)的真實(shí)成本遠(yuǎn)比表面上的手續(xù)費(fèi)率來(lái)得高。
