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銀聯(lián)嚴查第三方支付違規(guī) 追償套碼違約金

      

如果一家餐館的POS機打出的商戶名稱是超市的刷卡小票,這家餐館和相關收單機構都可能因此違規(guī)行為收到銀聯(lián)的罰單。日前,從中國銀聯(lián)獲悉,今年1-7月,銀聯(lián)對于支付機構違約的差額追償金額逾4億元。2015年1-7月銀聯(lián)在全國累計發(fā)現(xiàn)并整改套用MCC(商戶類別碼)、違規(guī)商戶29萬戶,相較2014年下半年違規(guī)數(shù)量環(huán)比下降26%。

  

“套用MCC(商戶類別碼)”就是業(yè)內俗稱的“套碼”,是指商戶為了降低銀行卡手續(xù)費成本,與收單機構“里應外合”,使用與自身業(yè)務不相符的商戶類別(MCC)。

  

根據(jù)發(fā)改委規(guī)定,商戶被分為餐娛、一般、民生、公益4大類,前3類手續(xù)費分別是交易金額的1.25%、0.78%、0.38%,而對公益類商戶只收取成本費。不難看出,不同類別的商戶手續(xù)費率差別明顯,如果客戶消費金額較高,刷卡手續(xù)費的差額就很客觀。比如很多餐飲娛樂企業(yè)刷卡手續(xù)費率本來是1.25%,但是如果以費率低的超市的名義申請POS機,就能享受到商超的0.38%刷卡費率。以消費者刷卡1000元為例,餐廳本應支付12.5元刷卡手續(xù)費。如果套用商超的類別,則只承擔0.38%刷卡費率,只需付出3.8元。就這一單,餐廳就可獲得差價8.7元?!疤状a”行為將使銀聯(lián)和發(fā)卡銀行每年損失巨額的手續(xù)費,且無法還原交易場景,無法防控銀行卡行業(yè)風險。

  

對消費者來說,不要以為商戶套碼只影響商戶的手續(xù)費支出,跟自己無關。其實消費者也會因此有隱形損失。不久前,讀者李先生去一家餐廳吃飯,刷卡單據(jù)上顯示的“商戶類別”并不是餐飲,當時他覺得只要有積分就行,結果過了幾天一查沒積分,再查發(fā)現(xiàn)交易商戶是家小超市。

  

另一位讀者張女士上月在一家小服飾店刷卡買了一套2000多元的衣服,可收到信用卡對賬單后,發(fā)現(xiàn)這筆消費沒有獲得積分,銀行客服告訴他,這筆消費顯示的是批發(fā)類代碼,按照規(guī)定是無法獲得積分的。

  

針對套碼等市場新的違規(guī)手段,銀聯(lián)去年下發(fā)并于今年1月1日起開始實施《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則》。該文件不僅加大對違規(guī)收單機構的懲罰,還將發(fā)卡機構,也就是銀行納入規(guī)范之內。對新增的違規(guī)手段——系統(tǒng)化變造交易,違規(guī)行為一經認定,將啟動違約金約束措施,違約金標準為單次100萬元。

  

2015年起,銀聯(lián)微信曬單平臺正式運營,這也成為發(fā)現(xiàn)違規(guī)線索的“利器”。若消費者發(fā)現(xiàn)“刷卡小票或對賬單與商戶實際經營情況不符”,通過此平臺曬單,便可獲得一定的獎勵金。據(jù)悉,銀聯(lián)曬單平臺在今年1-7月累計發(fā)出獎金168萬元。

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