自車(chē)市進(jìn)入淡季以來(lái)，有關(guān)汽車(chē)免息貸款的促銷(xiāo)戰(zhàn)就此起彼伏。零利率，低首付，月供低至幾百元。其實(shí)，在現(xiàn)如今，零利率低首付車(chē)貸并不新鮮，但在銀根屢次收緊的情況下，多家銀行暫停個(gè)人銀行車(chē)貸，改為主推信用卡車(chē)貸業(yè)務(wù)，且申辦流程不復(fù)雜，在此背景下，汽車(chē)金融公司也瘋搶份額。對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士提醒，盡管各種信用卡免息低首付車(chē)貸方便，但消費(fèi)者仍需理性購(gòu)車(chē)。
信用卡車(chē)貸備受青睞
“零利率，免手續(xù)費(fèi)，首付僅2.37萬(wàn)元，你就可以把一輛斯柯達(dá)晶銳開(kāi)回家?！庇嘘P(guān)此類(lèi)宣傳，近期在東莞車(chē)市頻現(xiàn)。記者了解到，與之前需要提供房產(chǎn)證才能申請(qǐng)車(chē)貸相比，如今多家銀行推出的信用卡免息貸款非常方便。消費(fèi)者只需提供收入穩(wěn)定證明，在有擔(dān)保人的情況下，信用記錄良好的都可以辦理信用卡免息車(chē)貸業(yè)務(wù)。據(jù)了解，東莞汽車(chē)4S店一般與建設(shè)銀行、工商銀行、招商銀行合作較多。
據(jù)了解，一般信用卡車(chē)貸形式分為1年、2年、3年期還清形式，另外加上貸款手續(xù)費(fèi)率。據(jù)相關(guān)工作人員介紹，只要按時(shí)還清，不管利率是否上漲，車(chē)主還貸均不受影響。記者獲悉，所謂的零利率其實(shí)是由廠(chǎng)家來(lái)貼息。
“不用提供房產(chǎn)證就能貸款買(mǎi)到車(chē)，真的很方便，整個(gè)過(guò)程下來(lái)并不復(fù)雜。”一位準(zhǔn)車(chē)主向記者表示，貸款買(mǎi)車(chē)并不是因?yàn)槭诸^緊，而是想把買(mǎi)車(chē)的錢(qián)先用來(lái)買(mǎi)房。據(jù)了解，按照目前各家銀行推出的套餐來(lái)計(jì)算，一部15萬(wàn)元左右的車(chē)，月供在4000元左右，而部分A0級(jí)小型車(chē)月供甚至不到500元。因此，不少消費(fèi)者表示，選擇信用卡車(chē)貸緩解可能存在的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)。也有不少事業(yè)剛起步的年輕80后，貸款買(mǎi)車(chē)看中的是先享受后分期付款。更有不少中小企業(yè)家選擇信用卡購(gòu)買(mǎi)高端車(chē)來(lái)裝點(diǎn)門(mén)面。
汽車(chē)金融公司不甘示弱
在多家商業(yè)銀行推出信用卡車(chē)貸的同時(shí)，汽車(chē)金融公司也不甘示弱，通過(guò)放低門(mén)檻、降低利率、搞活還款方式等來(lái)?yè)寠Z市場(chǎng)。
據(jù)了解，汽車(chē)金融公司信用卡車(chē)貸門(mén)檻更低，還款時(shí)間也比商業(yè)銀行要長(zhǎng)。但值得一提的是，與金融公司合作的4S店，并不是所有車(chē)型都能享受零利率車(chē)貸，零利率車(chē)貸只是針對(duì)部分車(chē)型。南菱博通雪佛蘭4S店一王姓金融專(zhuān)員告訴記者，“我們的還貸時(shí)間最長(zhǎng)可至5年，審核流程最快當(dāng)天就可完成。”她介紹，還貸可按月還，也可按雙方約定固定時(shí)間還。但記者了解到，汽車(chē)金融公司執(zhí)行的利率比銀行高，銀行對(duì)車(chē)貸利率大都采用基準(zhǔn)利率。
業(yè)內(nèi)人士透露，車(chē)商每達(dá)成一筆車(chē)貸業(yè)務(wù)，4S店就能從金融公司獲得小份額的返利。因此，車(chē)商力推金融車(chē)貸不僅能帶動(dòng)促銷(xiāo)，還能獲得返利，可見(jiàn)汽車(chē)金融公司正與商業(yè)銀行瘋搶市場(chǎng)份額。
選擇零利率車(chē)貸需理性
業(yè)內(nèi)人士表示，零利率信用卡購(gòu)車(chē)雖然門(mén)檻低、操作流程方便，但消費(fèi)者還是要理性看待?！翱瓷先ヒ徊渴畮兹f(wàn)的車(chē)，月供只需要幾千元，但還是要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件來(lái)選擇，不能被這種低首付、低月供弄得一時(shí)頭腦發(fā)熱，羊毛出在羊身上?！逼?chē)專(zhuān)業(yè)人士廖嘉偉說(shuō)。
“另外，申請(qǐng)車(chē)貸一定要了解合同的整體內(nèi)容，尤其是利息、月供金額、償還期限等關(guān)鍵信息。要看清是否有“捆綁銷(xiāo)售”車(chē)險(xiǎn)，有的4S店辦車(chē)貸，消費(fèi)者會(huì)被要求簽約4S店指定的保險(xiǎn)公司，被要求額外多保盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等險(xiǎn)種，被要求交續(xù)保押金。例如，持卡人辦理購(gòu)車(chē)分期付需要投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)和車(chē)輛損失險(xiǎn)。最后，車(chē)貸一定要親自辦，千萬(wàn)不能隨意簽署空白合同?！绷渭蝹ミM(jìn)一步提醒道。
優(yōu)劣對(duì)比
銀行車(chē)貸VS汽車(chē)金融車(chē)貸
隨著汽車(chē)貸款方式的推陳出新，很多購(gòu)車(chē)人在不斷比較中陷入困惑：銀行與汽車(chē)金融公司的信用卡，到底哪一種更適合自己？記者經(jīng)過(guò)對(duì)比后，將這兩種信用卡車(chē)貸優(yōu)缺點(diǎn)整理出來(lái)，希望能供讀者參考。
銀行信用卡分期貸款
優(yōu)點(diǎn)：零利率低手續(xù)費(fèi)
銀行信用卡分期購(gòu)車(chē)沒(méi)有利息，但有分期手續(xù)費(fèi)，不同銀行之間的手續(xù)費(fèi)率有差異。例如，建設(shè)銀行提供12期（一年）、24期（二年）購(gòu)車(chē)分期付款服務(wù)，持卡人手續(xù)費(fèi)=分期金額×持卡人手續(xù)費(fèi)率（手續(xù)費(fèi)一次性計(jì)入分期購(gòu)車(chē)后的第一個(gè)月賬單）。購(gòu)車(chē)分期金額區(qū)間為2萬(wàn)~20萬(wàn)首付比例最低為凈車(chē)價(jià)的30%；其次，信用卡分期購(gòu)車(chē)審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單。
缺點(diǎn)：車(chē)型和額度有限
每個(gè)有信用卡分期購(gòu)車(chē)的銀行都有相應(yīng)的合作品牌和可以享受業(yè)務(wù)的車(chē)型，因此可供購(gòu)買(mǎi)的車(chē)型有局限性。此外，與信用卡使用一樣，分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)的信用卡也是有一定額度的，這取決于持卡者的工作及經(jīng)濟(jì)承受能力。
汽車(chē)金融公司貸款
優(yōu)點(diǎn)：審批流程快
通過(guò)汽車(chē)金融公司貸款買(mǎi)車(chē)比銀行貸款方便，一般提供房產(chǎn)證明或收入證明即可。審批過(guò)程較短，最快可當(dāng)天提車(chē)；其次是還貸方式靈活，汽車(chē)金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定，還會(huì)根據(jù)購(gòu)車(chē)人的首付比例情況調(diào)整利率。
缺點(diǎn)：貸款利率高
還貸利率相較銀行高，目前一般貸款利率在9%以上。并且，選用汽車(chē)金融公司貸款，免不了在辦車(chē)貸的4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，而4S店的車(chē)險(xiǎn)往往高于單獨(dú)向保險(xiǎn)公司投保的價(jià)格。此外，選用汽車(chē)金融公司貸款，車(chē)價(jià)優(yōu)惠和利率優(yōu)惠不可兼得。
