近日，市民李先生收到一個陌生號碼發(fā)來的“收購廢舊銀行卡”短信，具體內(nèi)容是：“長期大量收購銀行卡，工行、農(nóng)行、中行、建行和其他各大銀行，收購價200元到1000元不等，現(xiàn)金結(jié)算，非誠勿擾?！绷钊瞬唤獾氖?，花10元就能辦一張的銀行卡為何有人出高價收購？這其中到底有什么蹊蹺？
一張帶U盤的銀行卡可賣到500元
記者以賣卡者的身份和一名收卡人取得了聯(lián)系，稱有閑置的銀行卡出手。
“老板，你這收銀行卡嗎？”。
收卡人略帶謹(jǐn)慎，停頓了一會兒說：“你有什么卡？”
“你這邊都收什么卡？”
“收工行、農(nóng)行、中行、建行卡?！?
“我這有一張建行卡，多少錢？”
“舊卡200元、新卡250元，帶網(wǎng)銀、U盾的加300?！?
“我這張卡有網(wǎng)銀的。”
收卡人回答：“500元一張，卡里余額要清零?！?
記者詢問如何交易：“我這卡怎么賣給你，我們當(dāng)面交易嗎？”
“不見面，我發(fā)你一個地址，你把卡、密碼和身份證復(fù)印件快遞給我，收到卡驗證后我支付寶匯你錢?！?
記者表示自己的憂慮：“你會不會收了卡不給匯錢??？”
“當(dāng)然不會，我們是做誠信生意的。”
記者問起收卡做何用途：“我這卡賣給你做什么用，我會不會有風(fēng)險？”
對方表示大可放心：“我們收來的卡用來申請廣告聯(lián)盟、網(wǎng)店刷單、收藏 ，保證不會用來做非法活動?！?
對方還表示：“現(xiàn)在風(fēng)聲緊，你要賣就趕快?！彪S后，收卡人發(fā)來一個南方某地的地址，讓記者把銀行卡、密碼、身份證復(fù)印件快遞寄到這個地址，并囑咐記者不要改密碼。
回收銀行卡或用于違法活動
高價收購閑置的銀行卡真的用來申請廣告聯(lián)盟、網(wǎng)店刷單、收藏嗎？在采訪中，溫州市公安局刑偵支隊警官陳豐點出了其中的秘密回收來的銀行卡很有可能被不法分子用來進行詐騙、洗錢、藏匿財產(chǎn)等犯罪活動。
陳豐介紹說，銀行卡回收、倒賣行為多為團伙作案。一般由上家根據(jù)任務(wù)向下發(fā)布收購消息，一個上家下面有多個中介，俗稱黃牛。黃牛會通過互聯(lián)網(wǎng)、街頭小廣告、偽基站短信等多種渠道散布收購銀行卡信息。所收購的銀行卡類型、狀況不同，價格也不同。如一般舊的銀行卡“市場價”為200元一張、新卡為300元一張，開通網(wǎng)銀支付或者有U盾的會另外加錢。一張帶有身份信息、開通U盾、開通網(wǎng)銀支付的銀行卡最高可以賣到1000元。
據(jù)了解，回收來的銀行卡可以隱瞞使用者真實身份，很可能會被用于洗錢、逃稅、詐騙、虛開股票賬戶、轉(zhuǎn)移存款、復(fù)制新卡等不法行為，還有一些黃牛會利用他人的銀行卡來進行匯錢、轉(zhuǎn)賬、消費、送禮等行為。
出售銀行卡涉嫌犯罪
由于當(dāng)前銀行磁條卡正逐步被芯片卡所替代，不少市民手中多出了廢棄閑置的磁條卡，于是一些人看到有高價收購磁條銀行卡信息，不免有些心動。但他們卻沒有意識到，出售手中的銀行卡風(fēng)險很大，甚至涉嫌犯罪。
建設(shè)銀行溫州分行理財師陳盧芬說：“一旦賣出的銀行卡出現(xiàn)違法行為或信用問題，都能追溯到賬戶的所有人。”她表示，銀行卡、存折等銀行賬戶均為實名制，賬戶內(nèi)包含所有人的姓名、職業(yè)、身份證件號碼、聯(lián)系方式等眾多的身份私密信息。
陳豐也表示：“出售閑置銀行卡看似占了便宜，其實可能吃大虧，很有可能導(dǎo)致戶主個人信用受損、財產(chǎn)受損，甚至承擔(dān)連帶法律責(zé)任?！?
不僅如此，出售閑置銀行卡可能帶來更嚴(yán)重的后果。浙江天雷律師事務(wù)所戴顯雷律師介紹，出借銀行賬戶違反了《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十五條規(guī)定：“存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶”。同時根據(jù)最高人民法院相關(guān)規(guī)定，出借銀行賬戶是違反金融管理法規(guī)的違法行為，應(yīng)追究出借人相應(yīng)的民事責(zé)任?！耙簿褪钦f，出借、出售銀行卡涉嫌違法犯罪。”戴顯雷表示。
央行出手整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣
銀行卡非法買賣隱患極大，損害了那些不明真相的銀行卡用戶的利益，滋生了經(jīng)濟犯罪的溫床，尤其是近年來，通過互聯(lián)網(wǎng)進行的銀行卡買賣盛行。據(jù)記者了解，網(wǎng)上商城、商品交易平臺、博客等都有相關(guān)“廣告”信息；網(wǎng)上買賣銀行卡的內(nèi)容有銀行卡、身份證、網(wǎng)盾、手機卡、開戶資料等，而且交易數(shù)量較大。
不過這一現(xiàn)象已經(jīng)引起相關(guān)主管部門的重視。日前，央行發(fā)布公告稱，2014年12月至2015年7月，央行會同工信部 、公安部、工商總局 、銀監(jiān)會和國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦等部門，聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動。
發(fā)稿前，記者通過百度搜索了“收銀行卡”等關(guān)鍵詞，大多收銀行卡內(nèi)容無處可尋，以往收卡活動猖獗的貼吧、論壇，也大多沒有具體內(nèi)容。記者試圖聯(lián)系網(wǎng)上其中幾名預(yù)留了手機號的收卡人，但發(fā)現(xiàn)對方都已設(shè)置呼叫轉(zhuǎn)移。記者也通過網(wǎng)上預(yù)留的QQ聯(lián)系收卡人，均無反應(yīng)。同時，記者在淘寶上搜索“銀行卡”內(nèi)容，淘寶提示無法顯示“銀行卡”相關(guān)的寶貝。
央行在答記者問時提到，此次行動的目標(biāo)是，通過清理網(wǎng)上非法買賣銀行卡有害信息，凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，維護持卡人合法權(quán)益。具體舉措包括查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件、規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序、強化銀行卡賬戶管理、加強宣傳教育等。
同時央行還提醒持卡人在使用銀行卡過程中應(yīng)特別注意以下幾點：一是妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時辦理銷戶業(yè)務(wù)，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，以免造成經(jīng)濟損失，并承擔(dān)法律責(zé)任。三是持卡人一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應(yīng)及時向公安機關(guān)舉報，配合公安機關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。
