近日，市民李先生收到一個(gè)陌生號(hào)碼發(fā)來(lái)的“收購(gòu)廢舊銀行卡”短信，具體內(nèi)容是：“長(zhǎng)期大量收購(gòu)銀行卡，工行、農(nóng)行、中行、建行和其他各大銀行，收購(gòu)價(jià)200元到1000元不等，現(xiàn)金結(jié)算，非誠(chéng)勿擾?！绷钊瞬唤獾氖牵?0元就能辦一張的銀行卡為何有人出高價(jià)收購(gòu)？這其中到底有什么蹊蹺？
一張帶U盤(pán)的銀行卡可賣(mài)到500元
記者以賣(mài)卡者的身份和一名收卡人取得了聯(lián)系，稱有閑置的銀行卡出手。
“老板，你這收銀行卡嗎？”。
收卡人略帶謹(jǐn)慎，停頓了一會(huì)兒說(shuō)：“你有什么卡？”
“你這邊都收什么卡？”
“收工行、農(nóng)行、中行、建行卡。”
“我這有一張建行卡，多少錢(qián)？”
“舊卡200元、新卡250元，帶網(wǎng)銀、U盾的加300?！?
“我這張卡有網(wǎng)銀的。”
收卡人回答：“500元一張，卡里余額要清零?！?
記者詢問(wèn)如何交易：“我這卡怎么賣(mài)給你，我們當(dāng)面交易嗎？”
“不見(jiàn)面，我發(fā)你一個(gè)地址，你把卡、密碼和身份證復(fù)印件快遞給我，收到卡驗(yàn)證后我支付寶匯你錢(qián)?！?
記者表示自己的憂慮：“你會(huì)不會(huì)收了卡不給匯錢(qián)啊？”
“當(dāng)然不會(huì)，我們是做誠(chéng)信生意的。”
記者問(wèn)起收卡做何用途：“我這卡賣(mài)給你做什么用，我會(huì)不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)？”
對(duì)方表示大可放心：“我們收來(lái)的卡用來(lái)申請(qǐng)廣告聯(lián)盟、網(wǎng)店刷單、收藏 ，保證不會(huì)用來(lái)做非法活動(dòng)?！?
對(duì)方還表示：“現(xiàn)在風(fēng)聲緊，你要賣(mài)就趕快。”隨后，收卡人發(fā)來(lái)一個(gè)南方某地的地址，讓記者把銀行卡、密碼、身份證復(fù)印件快遞寄到這個(gè)地址，并囑咐記者不要改密碼。
回收銀行卡或用于違法活動(dòng)
高價(jià)收購(gòu)閑置的銀行卡真的用來(lái)申請(qǐng)廣告聯(lián)盟、網(wǎng)店刷單、收藏嗎？在采訪中，溫州市公安局刑偵支隊(duì)警官陳豐點(diǎn)出了其中的秘密回收來(lái)的銀行卡很有可能被不法分子用來(lái)進(jìn)行詐騙、洗錢(qián)、藏匿財(cái)產(chǎn)等犯罪活動(dòng)。
陳豐介紹說(shuō)，銀行卡回收、倒賣(mài)行為多為團(tuán)伙作案。一般由上家根據(jù)任務(wù)向下發(fā)布收購(gòu)消息，一個(gè)上家下面有多個(gè)中介，俗稱黃牛。黃牛會(huì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、街頭小廣告、偽基站短信等多種渠道散布收購(gòu)銀行卡信息。所收購(gòu)的銀行卡類型、狀況不同，價(jià)格也不同。如一般舊的銀行卡“市場(chǎng)價(jià)”為200元一張、新卡為300元一張，開(kāi)通網(wǎng)銀支付或者有U盾的會(huì)另外加錢(qián)。一張帶有身份信息、開(kāi)通U盾、開(kāi)通網(wǎng)銀支付的銀行卡最高可以賣(mài)到1000元。
據(jù)了解，回收來(lái)的銀行卡可以隱瞞使用者真實(shí)身份，很可能會(huì)被用于洗錢(qián)、逃稅、詐騙、虛開(kāi)股票賬戶、轉(zhuǎn)移存款、復(fù)制新卡等不法行為，還有一些黃牛會(huì)利用他人的銀行卡來(lái)進(jìn)行匯錢(qián)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、送禮等行為。
出售銀行卡涉嫌犯罪
由于當(dāng)前銀行磁條卡正逐步被芯片卡所替代，不少市民手中多出了廢棄閑置的磁條卡，于是一些人看到有高價(jià)收購(gòu)磁條銀行卡信息，不免有些心動(dòng)。但他們卻沒(méi)有意識(shí)到，出售手中的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)很大，甚至涉嫌犯罪。
建設(shè)銀行溫州分行理財(cái)師陳盧芬說(shuō)：“一旦賣(mài)出的銀行卡出現(xiàn)違法行為或信用問(wèn)題，都能追溯到賬戶的所有人?！彼硎?，銀行卡、存折等銀行賬戶均為實(shí)名制，賬戶內(nèi)包含所有人的姓名、職業(yè)、身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等眾多的身份私密信息。
陳豐也表示：“出售閑置銀行卡看似占了便宜，其實(shí)可能吃大虧，很有可能導(dǎo)致戶主個(gè)人信用受損、財(cái)產(chǎn)受損，甚至承擔(dān)連帶法律責(zé)任?！?
不僅如此，出售閑置銀行卡可能帶來(lái)更嚴(yán)重的后果。浙江天雷律師事務(wù)所戴顯雷律師介紹，出借銀行賬戶違反了《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十五條規(guī)定：“存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶”。同時(shí)根據(jù)最高人民法院相關(guān)規(guī)定，出借銀行賬戶是違反金融管理法規(guī)的違法行為，應(yīng)追究出借人相應(yīng)的民事責(zé)任。“也就是說(shuō)，出借、出售銀行卡涉嫌違法犯罪。”戴顯雷表示。
央行出手整治銀行卡網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)
銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)隱患極大，損害了那些不明真相的銀行卡用戶的利益，滋生了經(jīng)濟(jì)犯罪的溫床，尤其是近年來(lái)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的銀行卡買(mǎi)賣(mài)盛行。據(jù)記者了解，網(wǎng)上商城、商品交易平臺(tái)、博客等都有相關(guān)“廣告”信息；網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)銀行卡的內(nèi)容有銀行卡、身份證、網(wǎng)盾、手機(jī)卡、開(kāi)戶資料等，而且交易數(shù)量較大。
不過(guò)這一現(xiàn)象已經(jīng)引起相關(guān)主管部門(mén)的重視。日前，央行發(fā)布公告稱，2014年12月至2015年7月，央行會(huì)同工信部 、公安部、工商總局 、銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦等部門(mén)，聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)專項(xiàng)行動(dòng)。
發(fā)稿前，記者通過(guò)百度搜索了“收銀行卡”等關(guān)鍵詞，大多收銀行卡內(nèi)容無(wú)處可尋，以往收卡活動(dòng)猖獗的貼吧、論壇，也大多沒(méi)有具體內(nèi)容。記者試圖聯(lián)系網(wǎng)上其中幾名預(yù)留了手機(jī)號(hào)的收卡人，但發(fā)現(xiàn)對(duì)方都已設(shè)置呼叫轉(zhuǎn)移。記者也通過(guò)網(wǎng)上預(yù)留的QQ聯(lián)系收卡人，均無(wú)反應(yīng)。同時(shí)，記者在淘寶上搜索“銀行卡”內(nèi)容，淘寶提示無(wú)法顯示“銀行卡”相關(guān)的寶貝。
央行在答記者問(wèn)時(shí)提到，此次行動(dòng)的目標(biāo)是，通過(guò)清理網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡有害信息，凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，維護(hù)持卡人合法權(quán)益。具體舉措包括查處一批非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡犯罪案件、規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序、強(qiáng)化銀行卡賬戶管理、加強(qiáng)宣傳教育等。
同時(shí)央行還提醒持卡人在使用銀行卡過(guò)程中應(yīng)特別注意以下幾點(diǎn)：一是妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護(hù)好登錄賬號(hào)和密碼等個(gè)人信息，對(duì)于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時(shí)辦理銷戶業(yè)務(wù)，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不出租、出借、出售個(gè)人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，以免造成經(jīng)濟(jì)損失，并承擔(dān)法律責(zé)任。三是持卡人一旦發(fā)現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)銀行卡和身份證的犯罪行為，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，配合公安機(jī)關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查取證工作，共同維護(hù)公平誠(chéng)信的良好社會(huì)秩序。
