使用信用卡的人日益增加，巨量信用卡為銀行、消費(fèi)者帶來利益和便捷的同時(shí)，也為信用卡詐騙者提供了機(jī)會(huì)。山寨提款機(jī)的出現(xiàn)從某種程度上顛覆了人們對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信賴，信用卡詐騙手段一波比一波花樣翻新，作為消費(fèi)者，需要掌握更多的信息和方法來保護(hù)自己。
騙術(shù)一 身份證盜用 殺傷力：★★★★★
喜愛購物的張小姐，從今年5月以來，不斷收到不同銀行的催債電話，張小姐并未在這些銀行申請(qǐng)信用卡，因此并未放在心上，直到最近，張小姐收到某律師事務(wù)所的催債賬單，上面的信息和消費(fèi)記錄讓張小姐嚇出了一身冷汗，以張小姐身份證號(hào)申請(qǐng)的信用卡，透支近10萬，其立即報(bào)警。經(jīng)民警再三詢問，張小姐想起，曾在某商場(chǎng)的門外，擺放的銀行卡申請(qǐng)桌處，申請(qǐng)過信用卡，因當(dāng)時(shí)辦卡禮品是心儀已久的瑞士軍刀，張小姐的身份證、信用卡都被對(duì)方留下了復(fù)印件。
專家點(diǎn)評(píng)：
在身份證盜用方面，主要問題是銀行端的證件審核監(jiān)管問題，銀行的信用卡部門，都有辦卡數(shù)量的要求和壓力，因此，客戶對(duì)自己的身份信息也要重視起來。
盜取個(gè)人信息后，申請(qǐng)信用卡惡意透支，是信用卡詐騙中最常見的類型，從持卡人角度，重要的是養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，信用卡研究專家，數(shù)字100市場(chǎng)研究公司董事長(zhǎng)湯雪梅認(rèn)為，第一，要保護(hù)好個(gè)人信息，日常生活中不要將信用卡信息透露給他人，以免造成不必要的損失；第二，身份證和信用卡應(yīng)盡量分開存放，防止丟失后被不法分子利用作案。
騙術(shù)二 瞞天過?！獮E用“離線交易” 殺傷力：★★★★★
陳先生是登山愛好者，在健身俱樂部里，某登山用品專營(yíng)店向他推薦登山用品的優(yōu)惠卡，陳先生覺得對(duì)方產(chǎn)品的品質(zhì)不錯(cuò)，就索性辦了一張，當(dāng)時(shí)在填寫相關(guān)資料時(shí)，對(duì)方工作人員再三囑咐，要將信用卡正面的卡號(hào)和背面的三位數(shù)尾號(hào)都填好，對(duì)此，陳先生并未產(chǎn)生疑問，信用卡上的信息都是印上去的，應(yīng)該都可以公開。幾個(gè)月之后，陳先生還款時(shí)才發(fā)現(xiàn)，自己卡上的透支額度大大超過了自己所花的錢數(shù)，密碼還在，信用卡卻被盜用了。
專家點(diǎn)評(píng)：
持卡者千萬不要認(rèn)為印在信用卡上的信息即是可以公開的，特別是信用卡背面的三位數(shù)字驗(yàn)證碼，它們具有的是密碼性質(zhì)的功能，信用卡本身存在兩種支付方式，過卡支付和離線支付，過卡支付通過輸入密碼來進(jìn)行交易確認(rèn)，離線支付則是通過卡號(hào)和背后的驗(yàn)證碼來默認(rèn)協(xié)議完成。
應(yīng)對(duì)此類詐騙的方法，首先，最好在發(fā)卡時(shí)將信用卡背面“后三碼”背熟后立即將其抹去，因數(shù)字所在位置是沒有磁性，抹掉后不影響信用卡使用。其次，開通信用卡短信通知功能，若別人盜刷了你的信用卡，銀行會(huì)立即發(fā)短信到你手機(jī)上確認(rèn)。
離線交易經(jīng)常用于預(yù)訂酒店、機(jī)票等，只需提供信用卡卡號(hào)、有效期和背后的三位數(shù)字即可消費(fèi)。離線交易“消費(fèi)免輸密碼”措施是“國(guó)際慣例”，國(guó)外信用卡刷卡消費(fèi)時(shí)都可以免輸密碼，以簽字認(rèn)可為準(zhǔn)。
騙術(shù)三 以逸待勞——惡意透支 殺傷力：★★★★
2014年下半年，朱先生分別向民生銀行、上海銀行、深圳發(fā)展銀行、中國(guó)銀行、北京銀行申領(lǐng)了五張信用卡，先后透支信用卡本金共計(jì)人民幣15萬元，后因經(jīng)營(yíng)失利，無力償還透支的信用卡，經(jīng)發(fā)卡行多次催款仍不歸還，直至案發(fā)。2015年3月被檢察機(jī)關(guān)指控被告人朱某的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪。
專家點(diǎn)評(píng)：
信用卡惡意透支現(xiàn)象，源于各大銀行之間在信用卡方面的無序競(jìng)爭(zhēng)，完善的法律法規(guī)是打擊惡意透支的最好利器。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)客觀地來評(píng)估申請(qǐng)人的信用水平，在發(fā)卡的源頭上面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。
2009年12月，最高人民法院、最高人民檢察院公布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，規(guī)定了相關(guān)信用卡犯罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)，“惡意透支”將被追究刑事責(zé)任，最高刑事處罰可判無期。
騙術(shù)四 反客為主——克隆偽卡 殺傷力：★★★
2014年3月，黑龍江省五常市警方破獲一起“克隆”銀行卡盜竊資金案件，抓獲犯罪嫌疑人5名。2014年2月，五常一家銀行下屬的數(shù)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相繼發(fā)生銀行卡“克隆”盜竊案件。犯罪嫌疑人選擇銀行工作人員下班時(shí)段及休息日作案，制作假面板覆蓋在ATM機(jī)插卡處，在ATM機(jī)燈罩處安裝攝像設(shè)備，利用隱蔽在假面板內(nèi)的內(nèi)置讀卡器竊取持卡人的信息資料，隨后制作偽卡盜取客戶資金。經(jīng)調(diào)查，共有7張銀行卡被復(fù)制。
專家點(diǎn)評(píng)：
信用卡中“李逵”變“李鬼”的事情并不常見，但是并非不存在，湯雪梅提示持卡人，盡量不要讓信用卡離開自己的視線，消費(fèi)時(shí)自己到前臺(tái)刷卡結(jié)賬；在自助設(shè)備操作之前，留意設(shè)備是否異常，是否有攝像頭讀卡器等可疑附加物；在自助設(shè)備上操作完畢后，切勿將流水單隨手丟棄。
騙術(shù)五 聲東擊西——電話、短信騙密碼 殺傷力：★★★
近日，唐先生接到一個(gè)自稱交行工作人員打來的電話，電話內(nèi)容大致如下，您的銀行卡在6月20日在新光天地消費(fèi)金額5000元，如有疑問，請(qǐng)致電某號(hào)碼咨詢，未曾有過消費(fèi)的唐先生按照其提供電話致電咨詢，電話另一頭的“工作人員”建議唐先生報(bào)警，并且非常好心地提供了公安機(jī)關(guān)的“報(bào)警電話”，而“接警”的人則要求唐先生提供身份證號(hào)、銀行賬戶和密碼。
專家點(diǎn)評(píng)：
電話、短信騙取信用卡密碼的手段日漸翻新，從最開始的通知中獎(jiǎng)或活動(dòng)信息，到后來的冒充銀行和公安機(jī)關(guān)通知持卡人，有的甚至將電話呼叫轉(zhuǎn)移到銀行的服務(wù)熱線上，其最終目的無非只有一個(gè)，即希望對(duì)方說出信用卡信息和密碼。
銀行專家指出，銀行工作人員是不需要掌握持卡人密碼的，密碼是客戶的權(quán)利，即使客戶忘記，銀行也會(huì)通過讓客戶重新設(shè)置的方式來重設(shè)密碼。另外，凡打著銀行或者警方的旗號(hào)打來電話的，對(duì)于持卡人來講，如果號(hào)碼不熟悉，不要透露任何個(gè)人信息，之后可以撥打110詢問。
