一、充分利用免息期
我們知道信用卡都有免息期,也就是可以提前消費,過幾十天再還錢,這段時間銀行免收利息。消費者一般可以享受50到60天的免息期(各銀行有所不同),相當(dāng)于銀行借給了消費者一筆約2個月左右的無息貸款,這也正是信用卡最吸引人的地方。
舉個簡單的例子,比如一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號,到期還款日是每月的15號。那么,如果是在本月20號刷卡消費,到下月15號還款,就享有了25天的免息期;但如果是本月21日刷卡消費,那么就是在再下一個月的15日還款,也就是享受了55天的免息期。而在這55天的時間里,持卡人在享受著無息貸款。在此期間,我們就可以利用免息的好處,讓這筆錢替我們賺錢。
比如某人將工資存在借記卡上不動,又申請了一張信用卡,平時出門只隨身攜帶少量現(xiàn)金以備應(yīng)急或在不能刷卡的場所使用,而購物、吃飯能刷卡就刷卡,碰到喜歡的東西,即使卡里沒有錢也能透支消費,只要在免息期內(nèi)還上欠款,銀行就不會收取利息。這樣算下來,工資存著可以賺利息,而利用免息期透支消費,花銀行的錢又不用掏利息。在金融市場向好的情況下,如果將借記卡里的錢投資在股票、基金或債券上,操作得當(dāng)?shù)脑?,收益可比銀行活期存款高得多。
不過需要注意的是,很多持卡人會忘記自己的到期還款日,從而導(dǎo)致信用卡高額利息的產(chǎn)生。為了避免出現(xiàn)這種不必要的損失,辦理信用卡的時候,可以設(shè)定自動還款功能,即銀行在免息還款期限臨近的時候自動完成還款,這樣就不用擔(dān)心會有利息損失了。
信用卡每年所收取的年費常常令辦卡人覺得是一筆過高的額外開銷,這樣看來辦信用卡似乎并不劃算。然而,在目前國內(nèi)的信用卡市場,各大銀行都推出一年中刷卡若干次即可免年費的優(yōu)惠政策。這樣說來,信用卡的擁有和使用基本上是免費的,這無形中已經(jīng)為你節(jié)省了一筆開支。
二、充分享用增值服務(wù)
銀行的信用卡促銷活動是隨每月的對賬單一起寄到持卡人手中的。收到對賬單后,花幾分鐘的時間仔細(xì)閱讀相關(guān)內(nèi)容,也可以登錄所持信用卡的銀行網(wǎng)站,了解信用卡優(yōu)惠活動的詳情。
比如中國銀行的中銀信用卡就涵蓋餐飲、娛樂、健身、購物等各類特約優(yōu)惠商戶,持卡人可憑中銀信用卡卡號享有攜程旅行網(wǎng)會員待遇,還有赫茲國際租車公司的特別租車優(yōu)惠服務(wù)等多項服務(wù)。
另外,各家銀行為鼓勵持卡人多刷卡消費,一般都有積分活動,積分達(dá)到一定程度可以獲得獎品,或享受其他優(yōu)惠措施。如果你和朋友一起購物,你還可以讓朋友刷你的信用卡為你積分,既不影響他的消費,又能讓你賺到積分。
三、選擇合適的聯(lián)名卡
很多銀行為了加強(qiáng)與商戶的聯(lián)系,往往會推出聯(lián)名卡。
如果你經(jīng)常坐飛機(jī),可以選擇一些航空公司的聯(lián)名信用卡,如工行海航聯(lián)名信用卡、廣發(fā)南航聯(lián)名信用卡、招行攜程信用卡等,這些卡可以消費積里程,達(dá)到一定的里程規(guī)定后,還可以申請免費機(jī)票,倉位升級等等。還有些銀行也支持積分兌換航空里程,如工行運通卡、中信魔力卡等等。如果你是個喜歡旅游的人,而又不滿足于所謂的一些積分兌換的禮品,可以選擇這種方式。
假如你經(jīng)常在某個商場或是商戶買東西,你可以選擇一些銀行與商戶的聯(lián)名信用卡,通常這類信用卡具有商戶優(yōu)惠的政策或是多倍積分;而如果你看中了分期購買商品的功能的話,也可以選擇一些相應(yīng)的信用卡,比如招行、廣發(fā)的信用卡等等;如果你是女性客戶,還可以選擇一些女性卡,比如廣發(fā)真情卡、中信魔力卡等,這類卡有高額的女性保險,或是一些意外住院險,或是高額積分。
四、理性消費開源節(jié)流兩不誤
既然是信用卡,當(dāng)然消費是最大的用途,保留好每次消費的單據(jù),再與銀行對賬單逐筆核對,逐筆分析,每次對賬就是一次個人消費的“大檢查”,對賬完畢就可以知道存在哪些不理性的消費行為,哪些可以延后消費、哪些根本就不應(yīng)該消費,可以做到心中有數(shù),慢慢使購物消費變得容易控制。
通過信用卡建立良好的個人信用也是重要的理財?,F(xiàn)在銀行在發(fā)放較大額度的貸款時(例如房貸、車貸等)首先考慮的是客戶的信用狀況、還貸能力,良好的信用記錄不僅能給自己帶來更高的信用額度,而且在審批個人貸款時會比沒有信用記錄的人享受到好的優(yōu)惠和較簡便的手續(xù)。