網上買賣銀行卡違法違規(guī)
據調查，目前網上買賣銀行卡的方式一般為通過網上商城、商品交易平臺、博客等發(fā)布相關“廣告”信息。不管以什么樣的方式進行買賣，這些行為都屬于違法違規(guī)。
一是違反了《銀行卡業(yè)務管理辦法》等銀行卡業(yè)務制度。該“辦法”規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。
二是買賣銀行卡的過程中可能伴隨著非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪。《中華人民共和國刑法》第177條規(guī)定，非法持有他人信用卡（指由商業(yè)銀行或其他金融機構發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡），數(shù)量較大的；使用虛假的身份證明騙領信用卡的；出售、購買為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明騙領信用卡的，依法追究刑事責任。《居民身份證法》第17條規(guī)定，冒用他人居民身份證或者使用騙領的居民身份證的；購買、出售、使用偽造、變造的居民身份證的，依法追究刑事責任。
個人出售銀行卡面臨著較大的風險
此外，個人出售自己的銀行卡也面臨著較大的風險。目前，我國的銀行卡屬于實名制，卡內存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被買卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風險，甚至承擔刑事責任。
據介紹，近年來，作為個人信用標志的銀行卡和身份證被當做商品在網上倒賣，侵害了金融消費者的合法權益，嚴重擾亂了公平誠信的社會環(huán)境。為有效遏制和打擊網上非法買賣銀行卡的違法犯罪行為，維護公平誠信的社會環(huán)境，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會、國家互聯(lián)網信息辦公室六部門部署，自2014年12月至2015年7月在全國范圍開展聯(lián)合整治銀行卡網上非法買賣專項行動。此次聯(lián)合整治行動旨在通過清理網上非法買賣銀行卡有害信息，凈化網絡環(huán)境，維護持卡人合法權益；查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件，有力震懾犯罪分子；規(guī)范銀行卡申領程序，強化銀行卡賬戶管理；加強宣傳教育，提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質和后果的認識，實現(xiàn)清理不良信息、嚴厲打擊犯罪、規(guī)范發(fā)卡行為、加強宣傳教育的工作目標。
日前，人民銀行石家莊中心支行、省通信管理局、省公安廳、省工商局、省銀監(jiān)局、省互聯(lián)網信息辦公室建立聯(lián)合工作機制，通過網絡、媒體等多角度廣泛開展宣傳，組織銀行業(yè)金融機構加強銀行卡發(fā)卡和持卡人信息安全管理，及時監(jiān)測和清理網上有關非法信息，全面開展河北省聯(lián)合整治銀行卡網上非法買賣專項行動工作。
在使用銀行卡過程中應注意哪些事項？
那么，持卡人在使用銀行卡過程中應注意哪些事項？人行石家莊中心支行專家提示，持卡人在使用銀行卡過程中應特別注意以下幾點：一是妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業(yè)務，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經濟損失，并承擔法律責任。三是持卡人一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，配合公安機關或發(fā)卡銀行做好調查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。
