信用卡年費雖然很少引起人們的注意，但卻是一種潛在成本
由于近期幾家信用卡中心年費政策有所變動，提醒廣大持卡人多留一個心眼。自從銀監(jiān)會規(guī)定在持卡人激活信用卡前銀行業(yè)金融機構不得收取任何費用以來，不少持有睡眠卡的持卡人真是松了一口氣，只要不開卡，就不需要為年費擔心。不過，已經(jīng)開卡的持卡人卻遇到了麻煩。
前一段時間有網(wǎng)友反映，她突然收到了銀行催款通知書，被告知需要支付信用卡年費，而在她的記憶中，已經(jīng)達到了銀行規(guī)定的免年費刷卡次數(shù)。經(jīng)過查詢后她發(fā)現(xiàn)，銀行信用卡年費政策有了變動，免年費的刷卡次數(shù)標準有了不小的提高，未能達到新標準的她只能默默承受這突如其來的年費。
不同信用卡年費標準各異
通過咨詢記者發(fā)現(xiàn)，大部分銀行的年費政策并沒有改變，一般標準信用卡普卡年費在100元左右，而金卡年費一般為200元或300元。單幣卡年費較雙幣卡更低。附屬卡年費一般對應主卡年費減半。
不過，各家銀行信用卡年費標準根據(jù)卡片不同也會有所差異。比如，浦發(fā)銀行標準信用卡普卡年費主卡180元，附卡90元；金卡年費主卡360元，附卡180元；而浦發(fā)上航聯(lián)名卡的年費要360元；至于浦發(fā)麥兜系列信用卡，更是亮出了“終身免年費”的招牌。因此，即便是同一個信用卡中心發(fā)行的信用卡，年費標準也會有很大出入，持卡人在辦卡時應該先問問清楚這個“潛在成本”有多高。
免年費政策值得注意
其實對大部分持卡人來說，年費的高低并不是問題，關鍵是免年費的指標是否容易達到。從調查中我們發(fā)現(xiàn)，大部分信用卡中心并沒有調整原本免年費的標準，只有極個別的進行了上調。
目前，大部分信用卡都能免去首年年費，而之后每年的年費可以通過刷卡滿一定次數(shù)或是滿一定金額來減免。標準相對較低的是建設銀行和光大銀行的標準卡，只要持卡人年度刷卡滿3次就可以免去次年年費，其中，光大信用卡主附卡之間還可以合并累計刷卡次數(shù)，也就是主卡及附屬卡一共刷滿3次就可以雙雙免去年費。
交通銀行目前的免年費政策是首年免年費，一年內刷滿6次(不限金額)免次年年費，主卡、附屬卡的刷卡次數(shù)可以合并計算。不過，信用卡中心可能在近期內推出新的年費標準，屆時將在信用卡中心網(wǎng)站進行公告，持卡人也將收到相應通知。如果免年費政策有所改變，持卡人可不要忘了調整刷卡策略。
浦發(fā)銀行的免年費政策比較特殊，標準卡普卡持卡人需要消費滿2000元、金卡持卡人需要消費滿5000元才可免次年年費。其他浦發(fā)卡的免年費標準也各不相同，比如上航聯(lián)名卡持卡人需要年度消費3000元方可免次年年費。
民生銀行和深圳發(fā)展銀行的免年費標準相對較高。前者需要持卡人年度內刷滿8次可免次年年費，后者則把標準提高到18次，而且，兩家信用卡中心均規(guī)定主卡與附屬卡需要單獨計算刷卡次數(shù)，任一卡片沒有達標，都需要繳納相應的年費。
在銀行免年費政策中，一般涉及到“首年”、“第二年”等字樣，不過各家銀行的計時起始時間是不同的。有的銀行從持卡人開卡日算起至次年的當天為一年，這一年之內免除年費，比如建行、廣發(fā)銀行等，而有的銀行則從核卡之或制卡日開始計時，之后每年年費金額體現(xiàn)在核卡日或制卡日當月的賬單中，如交通銀行、招商銀行等。后一種情況下，如果持卡人在申請信用卡后第一年內沒有開卡使用，一直拖到第二年才開卡，那么很可能將被直接計收年費，因為按照銀行的計時規(guī)則，持卡人“首年”并沒有達到刷卡次數(shù)或刷卡金額。
面向高端人群發(fā)行的白金信用卡不僅年費高昂，而且?guī)缀醪荒苊饽曩M。由于白金信用卡持卡人可以在出示卡片后享受機場貴賓廳服務、高爾夫優(yōu)惠訂場、特定酒店商場折扣優(yōu)惠等等，所以有些白金信用卡無論持卡人激活與否，只要卡片一經(jīng)核發(fā)，均需要支付年費。比如在興業(yè)銀行高端GOLF白金信用卡網(wǎng)頁上可以看到以紅色粗體字標識的重要提示：“卡片一經(jīng)核發(fā)，無論激活與否，均收取年費；興業(yè)銀行對已收取的年費不再予以返還；若因逾期未交納年費造成個人信用記錄的不良影響，興業(yè)銀行概不負責?！?/p>
變相年費事先問清
雖然各家銀行普遍打著“刷滿X次免年費”或是“刷滿XX元免年費”的廣告，但變相年費的手段卻是層出不窮，一些粗心大意的持卡人往往容易掉入“陷阱”。
比較常見的變相年費有“專項服務費”，或是一次性收取“入伙費”、“工本費”等等。比如，我們曾經(jīng)介紹過的DIY信用卡都享受免年費的待遇，但是制卡的成本費卻是不能省去的，又比如有些銀行雖然表面給持卡人派送申辦、開卡好禮，但實際上卻需要持卡人額外支付一定的入伙費。還有一些信用卡的服務中設有誘人的“非免費”項目，在辦卡首年，持卡人必須先支付一筆相關的服務費，到次年如果不需要該服務可以退訂，如果想要繼續(xù)保留，則必須再次支付服務費。還有一些信用卡明明白白告訴持卡人不免年費，但能提供比一般信用卡更多的服務，比如積分優(yōu)惠、機票獎勵等等。類似以上這些花錢買禮品、買服務的做法實際上都會增加持卡人的用卡成本，在申請時應該先衡量一下其中的得失。
