卡寶寶信用卡為您講述信用卡惡意透支風險的成因，以及信用卡惡意透支后果。
信用卡惡意透支風險的成因多種多樣，從發(fā)卡銀行的角度而言，主要有以下幾種：
1、對于申領信用卡的審核不嚴
部分發(fā)卡銀行為追求發(fā)卡數(shù)量而放松信用卡申領的審核要求，對于申領人的資信調查流于形式，而且對于申領人的真實身份沒有通過多種方式核查，未能有效遏制偽造身份證冒名領卡以騙取銀行信用的行為。
2、沒有有效落實信用卡的擔保措施
信用卡透支是一種在信用卡有效期間內在一定額度多次循環(huán)發(fā)生的消費信貸，應當輔之以有效的擔保措施，但是部分發(fā)卡銀行或者沒有統(tǒng)一制定關于信用卡透支的擔保合同，或者是制定的合同不盡規(guī)范，此外擔保手續(xù)往往流于形式。
3、對于因信用卡透支造成的不良資產(chǎn)催收不力
一旦持卡人形成透支，發(fā)卡銀行對透支款的催收相當困難。一是透支戶眾多，住所分散，而發(fā)卡銀行工作人員有限，不可能每天忙于追討；二是法律明文規(guī)定對惡意透支行為由公安機關負責追究，但在追討透支款過程中，銀行目前還很難得到公安機關的積極配合。
4、信用卡的網(wǎng)絡發(fā)展相對于業(yè)務發(fā)展滯后
如：發(fā)卡銀行在擴大營業(yè)范圍的同時，信用卡業(yè)務的聯(lián)網(wǎng)卻沒有及時跟上，一些儲蓄所和特約商戶還在用手工操作，異地取現(xiàn)信息不能及時匯總，“緊急止付通知”難以及時送達，持卡人極易達到惡意透支取現(xiàn)的目的。
信用卡惡意透支的后果可大可小，其含義是信用卡持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，則認定為“惡意透支”。 有以下情形之一的，認定為 “以非法占有為目的”：
?。?）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；
（2）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；
?。?）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；
（4）抽逃、轉移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；
?。?）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；
?。?）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。
惡意透支數(shù)額較大的，應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。
