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信用卡不良資產(chǎn)支持證券火熱 緣由為何?

      

  近期,銀行業(yè)掀起了信用卡不良資產(chǎn)支持證券的熱潮。除了盤活存量資產(chǎn)、釋放信貸規(guī)模、改善流動性外,其來意何在?

  一方面,監(jiān)管部門繼續(xù)呼吁銀行加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度;另一方面,中國銀保監(jiān)會規(guī)劃的銀行體系不良資產(chǎn)處置規(guī)模全年達(dá)到3.4萬億元。資產(chǎn)規(guī)模轉(zhuǎn)移和不良貸款處置的雙重需求,加速了銀行不良資產(chǎn)證券化。

  統(tǒng)計(jì)顯示,截至9月24日,今年共發(fā)布不良資產(chǎn)支持證券發(fā)行文件24份,總規(guī)模117.989億元;2019年同期,僅有14份文件,總規(guī)模89.77億元。其中,今年下半年以來不到3個月,不良貸款發(fā)行文件數(shù)量已達(dá)10份,而去年同期只有6份。


  銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力日益增大

  近期,多家銀行相繼發(fā)行信用卡不良資產(chǎn)支持證券,包括中國農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行等。

  “不良資產(chǎn)證券化主要是調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),發(fā)行量與銀行應(yīng)對監(jiān)管的策略有關(guān)?!闭劦浇衲暌詠聿涣假Y產(chǎn)證券化發(fā)行量增加的原因,一家國有銀行投行部人士表示。

  此前,根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù),截至8月末,社會融資規(guī)模存量2.77萬億元,同比增長13.3%;其中,人民幣對實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款余額1.66萬億元,增長13.3%。在此基礎(chǔ)上,監(jiān)管部門仍指出,希望銀行繼續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度。上述國有銀行投行部人士表示,這要求銀行在激活現(xiàn)有貸款的同時,增加新的貸款。

  某信托公司管理層認(rèn)為,銀行通過不良資產(chǎn)證券化投放的資金可以重新發(fā)放新貸款,提高資金利用效率?!霸俣嘁粋€營業(yè)額,就會帶來更多的好處。目前,證券化的資本成本很低?!?/p>

  同時,今年以來,銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力加大,這也促進(jìn)了銀行發(fā)行不良資產(chǎn)支持證券的需求。


  據(jù)中國銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,截至8月底,銀行業(yè)不良貸款余額達(dá)到3.7萬億元,比年初增加5041億元,不良貸款率為2.14%,比年初提高0.11個百分點(diǎn)。

  調(diào)查顯示,今年共有19個不良資產(chǎn)支持證券項(xiàng)目發(fā)行,總規(guī)模為44.561億元。規(guī)模最大的是中國建設(shè)銀行發(fā)起的“建信2020年第四期不良資產(chǎn)支持證券”,總規(guī)模4.72億元;而2019年同期,信用卡不良貸款標(biāo)的資產(chǎn)項(xiàng)目有9個,總規(guī)模為31.53億元。

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