據(jù)報(bào)道，中國人民銀行征信中心已試運(yùn)行新版?zhèn)€人征信報(bào)告，近期可能正式上線。新版報(bào)告采集信息將更細(xì)化、更全面、更精準(zhǔn)。除借貸等金融信息外，新版征信將納入更廣泛的信息，如電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況、欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息。征信報(bào)告上一旦留下負(fù)面記錄，可能對信貸獲批造成影響。
隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場交易行為的增多，確實(shí)需要一份翔實(shí)客觀的征信報(bào)告來作為評估交易風(fēng)險(xiǎn)的主要依據(jù)。故而，新版征信報(bào)告采集更多個(gè)人守約、違章等可能對其信用產(chǎn)生影響的信息的做法很有必要。但應(yīng)強(qiáng)調(diào)的是，事無巨細(xì)地將人們的任何行為，尤其是平等交易主體間“違約”或糾紛等一股腦地列入征信報(bào)告，未必妥當(dāng)，這有權(quán)力越界和濫用信用評價(jià)的嫌疑。
在征信報(bào)告中記載負(fù)面信息就是將行為人納入信用檔案，限制其享受某種資格或待遇，關(guān)乎管理機(jī)關(guān)或交易對象對公民的道德評判和信用評價(jià)?？梢哉f，信用報(bào)告既能給個(gè)人帶來信譽(yù)財(cái)富，也是其必不可少的名譽(yù)權(quán)。從這方面來說，征信報(bào)告尤其是負(fù)面信用信息對個(gè)人的“懲戒”程度不比行政處罰輕。
應(yīng)知道，法治社會中，公權(quán)機(jī)關(guān)理當(dāng)遵循“法無授權(quán)不可為，法無禁止即可為”原則，不宜武斷地限制權(quán)利。確有必要的話，也應(yīng)經(jīng)過充分論證后出臺相應(yīng)的法律法規(guī)文件，此乃限制權(quán)力，避免權(quán)利遭遇肆意侵害的關(guān)鍵措施。當(dāng)前的“黑名單體系”主要有三種，其一是人民法院依據(jù)民事訴訟法建立的“老賴黑名單”制度；其二是人民銀行或征信機(jī)構(gòu)依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》采集個(gè)人征信信息，其三是交管、旅游等監(jiān)管部門將交通違法、旅游不文明行為列入“黑名單”。
前述信用體系的存在具有一定合理性及必要性。如人民法院作為司法機(jī)關(guān)，自然有權(quán)依法評價(jià)某人系“老賴”；征信機(jī)構(gòu)依照行政法規(guī)授權(quán)，也有權(quán)采集貸款、信用卡欠賬等關(guān)乎金融交易風(fēng)險(xiǎn)的信用信息；交管、旅游主管部門作為執(zhí)法機(jī)關(guān)，歸集整合個(gè)人的違法記錄并無不妥。因?yàn)?，這均屬于執(zhí)法、司法機(jī)關(guān)已經(jīng)認(rèn)定的個(gè)人“違法失信”信息。歸集此類信息，將使個(gè)人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)更加全面、準(zhǔn)確，有效反映個(gè)人的信用水平和誠信意識，倒逼人們重視信用，規(guī)范行為。
但是，電信業(yè)務(wù)、水費(fèi)、電費(fèi)等交納情況，未必能如實(shí)反映個(gè)人信用狀況。一般而言，提供電信、水、電服務(wù)的公司與消費(fèi)者是完全平等的民事法律主體，處于弱勢的后者更應(yīng)受到傾斜保護(hù)。如何交納水電費(fèi)、欠交水電費(fèi)后如何收取違約金、何時(shí)斷水?dāng)嚯娭饕茈p方合同約束。
尤其是，拒交水電費(fèi)有可能是消費(fèi)者故意耍賴，也有可能是經(jīng)營者服務(wù)不到位?，F(xiàn)實(shí)中，還有一種行業(yè)慣例，即某個(gè)手機(jī)號碼欠費(fèi)停機(jī)后6個(gè)月未續(xù)費(fèi)的，該號碼將被注銷后重新銷售。消費(fèi)者往往通過該方式實(shí)施銷戶，此時(shí)，怎能視為消費(fèi)者系無賴？而且，消費(fèi)者拒交水電費(fèi)、電話費(fèi)的，經(jīng)營者可以訴諸法律，也可依法斷水、斷電、停機(jī)，而非必須由征信機(jī)構(gòu)將其列入黑名單。
也就是說，欠交水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)不過是違約行為和民事糾紛，不可武斷地直接將其列入征信系統(tǒng)。只有經(jīng)過人民法院、仲裁機(jī)關(guān)等權(quán)威機(jī)構(gòu)判定欠交者應(yīng)補(bǔ)繳費(fèi)用及滯納金后，其依然拒不繳納的，方可認(rèn)定具有失信行為。否則就有權(quán)力越界為企業(yè)站臺的嫌疑，會讓本來就不重視消費(fèi)者權(quán)益的經(jīng)營者更加有恃無恐。
必須強(qiáng)調(diào)，在信用評價(jià)已成為公民第二身份的背景下，信用懲戒不能欠缺公共利益基礎(chǔ)和法律授權(quán)而草率地將任何信息都?xì)w集起來。未經(jīng)權(quán)威機(jī)關(guān)評判是非對錯(cuò)就將民事糾紛的某一方列入黑名單，或者將某個(gè)糾紛行為作為失信污點(diǎn)予以記載有損公平正義。相關(guān)部門理當(dāng)引以為戒，保持對法治的應(yīng)有尊重，不濫用權(quán)力，亂貼失信標(biāo)簽。
