在剛剛結(jié)束的一季報(bào)披露大潮中，信用卡貸款不良率狀況不容樂觀。
從多家銀行對(duì)外釋放的信號(hào)來看，信用卡資產(chǎn)質(zhì)量在疫情走勢(shì)樂觀的情況下，最快要到三季度才有可能趨穩(wěn)。
這是中國(guó)信用卡市場(chǎng)步入黃金時(shí)代之后，所面臨的第一次真正意義上的大考。
高增長(zhǎng)背后 資產(chǎn)質(zhì)量堪憂
過去十年里，中國(guó)信用卡市場(chǎng)發(fā)卡量在2010-2014年間保持快速增長(zhǎng)，一直到2015年罕見地出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。
當(dāng)發(fā)卡量與透支余額猛增的時(shí)候，分母快速變大，使得不良率的惡化容易被掩蓋住。一旦增長(zhǎng)勢(shì)頭放緩，資產(chǎn)質(zhì)量問題隨之暴露。
在2019年，一方面全行業(yè)新增發(fā)卡進(jìn)一步降速，另一方面是交行、廣發(fā)和浦發(fā)等多家銀行主動(dòng)或被動(dòng)地壓降透支余額，使得不良率較往年顯著上升。
新增發(fā)卡放緩、信用風(fēng)險(xiǎn)上升，這也體現(xiàn)了信用卡市場(chǎng)從增量時(shí)代到存量時(shí)代的轉(zhuǎn)變。
多重風(fēng)險(xiǎn)加持 加速風(fēng)險(xiǎn)暴露
今年以來，新冠疫情來襲，國(guó)內(nèi)從1月下旬普遍進(jìn)入封城、隔離的狀態(tài)，一直到3月底才逐漸緩和。
在此期間，正常的經(jīng)濟(jì)秩序被打破，居民收入受到影響;同時(shí)商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)幾乎都停止了擴(kuò)張步伐，催收環(huán)節(jié)亦遭受重創(chuàng)，這一切均導(dǎo)致了信用風(fēng)險(xiǎn)加速暴露。
信用卡業(yè)務(wù)首當(dāng)其沖。透過部分銀行在一季報(bào)和業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上所披露的信息，形勢(shì)不容樂觀。
招行在一季報(bào)中指出，新冠肺炎疫情對(duì)零售信貸資產(chǎn)質(zhì)量影響較大。受共債風(fēng)險(xiǎn)和疫情疊加影響，信用卡早期風(fēng)險(xiǎn)上升，其他零售貸款風(fēng)險(xiǎn)也出現(xiàn)階段性增加。一季度招行信用卡新生成不良貸款66.29億元，同比增加26.91億元。
