信用卡是一把雙刃劍，我們可以使用信用卡，同樣也會(huì)被信用卡所左右，最關(guān)鍵的就是持卡人如何用卡，以及對(duì)信用卡所持的態(tài)度。
有很多卡友分享著自己的用卡經(jīng)驗(yàn)，他們可以出入高端酒店、免費(fèi)乘飛機(jī)出行，同樣也有一部分人訴說(shuō)著自己的“不幸”，尤其是在上岸交流群里，仿佛總有一個(gè)人會(huì)比自己更“不幸”。
其中，看到這樣兩句對(duì)話，一個(gè)人說(shuō)“抗了9年了，從8000卡債變成了80W卡債和網(wǎng)貸”，另一個(gè)人回復(fù)“堅(jiān)持下去，總會(huì)到頭的”，此人回復(fù)看似是一種鼓勵(lì)和安慰，但是我總有一種感覺(jué)，再繼續(xù)下去會(huì)變成100W。
無(wú)論你是上文中的前者還是后者，在使用信用卡的過(guò)程中難免會(huì)被銀行關(guān)進(jìn)黑屋，而自己卻還沒(méi)有發(fā)現(xiàn)。為了能讓卡友們對(duì)自己的信用卡狀態(tài)有一個(gè)更清楚的認(rèn)識(shí)，首先應(yīng)該知道自己的信用卡是不是處于黑屋狀態(tài)。
來(lái)看看各銀行如何判斷
浦發(fā)銀行：超過(guò)2年沒(méi)有提額，在浦發(fā)信用卡里面點(diǎn)萬(wàn)用金，隨借金可以申請(qǐng)的額度只有固定額度的一半，那也基本就是進(jìn)了黑屋;
廣發(fā)銀行：沒(méi)有財(cái)智金，賬單不能分期，還沒(méi)有臨時(shí)額度，申請(qǐng)二卡被秒拒，不能有超過(guò)5000以上的大額消費(fèi)，妥妥的黑屋;
招商銀行：進(jìn)入掌上生活A(yù)PP，臨額、無(wú)固定、賬單分期、E招貸、現(xiàn)金分期這些都不能辦理的，這是典型的大黑屋;
交通銀行：交行如果被降過(guò)額度，基本也就進(jìn)了黑屋。在交行買單吧，找到買單聯(lián)盟，查看人品指數(shù)，一般黑屋的人品指數(shù)長(zhǎng)期被系統(tǒng)控制在600以下;
農(nóng)業(yè)銀行：其實(shí)農(nóng)行也一樣，進(jìn)手機(jī)銀行點(diǎn)擊額度調(diào)整，參考額度這一欄，有額度顯示就好，如果沒(méi)有那就是進(jìn)黑屋了;
中國(guó)銀行：臨時(shí)額度是它的一個(gè)標(biāo)志，直接看有沒(méi)有臨時(shí)額度，因?yàn)橹行?的臨時(shí)額度是全年365天都有的，如果臨時(shí)額度不能提，那就是黑屋了;
建設(shè)銀行：多年都沒(méi)有給你提額度，無(wú)論是固定額度還是臨時(shí)額度;
工商銀行：在網(wǎng)銀或者手機(jī)銀行進(jìn)行額度調(diào)整，無(wú)論是固額還是臨時(shí)，顯示的最高額度都和你當(dāng)前額度一致，多一分都不能提升，那么你就要自己多注意了;
華夏銀行：一直不能調(diào)臨時(shí)額度和固定額度，而且華夏極速貸提示沒(méi)有可用額度;
民生銀行：一年內(nèi)沒(méi)有提升固定額度和臨時(shí)額度，而且沒(méi)有額外現(xiàn)金分期額度，如果有其實(shí)就不算進(jìn)了黑屋;
中信銀行：如果一直沒(méi)有臨時(shí)額度，而且也沒(méi)有“圓夢(mèng)金”，這就是黑屋的典型特征，如果不能分期，不能大額消費(fèi)，甚至超過(guò)100都不消費(fèi)，典型的大黑屋，分分鐘還款就封卡的節(jié)奏;
平安銀行：超過(guò)一年都沒(méi)有臨時(shí)額度;
我們最常說(shuō)的黑屋，其實(shí)就是招行敏感的風(fēng)控系統(tǒng)，由于你進(jìn)行了不當(dāng)?shù)牟僮?，所以被招行列入了重點(diǎn)監(jiān)控名單，取消你的部分權(quán)益。
這個(gè)風(fēng)控系統(tǒng)分為四檔，第一檔是負(fù)債率過(guò)高，取消現(xiàn)金分期;第二檔是用卡異常，取消提額;第三檔是存在輕微違規(guī)操作，取消臨時(shí)固額;第四檔是存在嚴(yán)重違規(guī)，取消除刷卡還卡外所有權(quán)益。其中第三檔、四檔就是所謂的大黑屋。
其實(shí)除了招行，幾乎每家銀行都有“關(guān)黑屋”一說(shuō)。
什么樣的行為容易觸發(fā)小黑屋?
1、逾期還款
逾期是信用卡的大忌，逾期的次數(shù)、金額，以及逾期時(shí)間，都是銀行考察持卡人的判斷依據(jù)，經(jīng)常逾期，那么你離小黑屋就不遠(yuǎn)了。
2、總授信額度過(guò)高
銀行有自己的風(fēng)控體系，會(huì)通過(guò)持卡人的征信情況、財(cái)力狀況、負(fù)債率、總授信額度等多方面元素判斷借出去的錢能否收回。
因此當(dāng)持卡人手中卡過(guò)多，總的授信額度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了收入和資產(chǎn)水平，提額會(huì)變得不那么容易了。
當(dāng)然，這個(gè)僅限于部分風(fēng)控嚴(yán)格的銀行。
3、取消臨時(shí)額度
有時(shí)預(yù)約了境外臨時(shí)額度，取消后就無(wú)法申請(qǐng)臨時(shí)額度了，所以沒(méi)事不要亂取消。相對(duì)來(lái)說(shuō)，這個(gè)行為風(fēng)險(xiǎn)不大，只能算是一個(gè)警示。
4、更改個(gè)人信息
修改銀行預(yù)留電話或地址，短時(shí)間內(nèi)可能會(huì)在“黑屋”里待一段時(shí)間，無(wú)法申請(qǐng)?zhí)犷~、無(wú)法申辦新卡。這個(gè)屬于短時(shí)間的“觀察期”，一般來(lái)說(shuō)不會(huì)持續(xù)太久。
關(guān)進(jìn)“小黑屋”可以放出來(lái)嗎?
看銀行，看進(jìn)黑屋具體原因，更改個(gè)人信息，取消臨時(shí)額度等少則一個(gè)星期，多次逾期的可能會(huì)幾年。
如何快速走出小黑屋?
1、多刷卡、科學(xué)刷卡
每月至少10次，最好20次以上，多刷吃喝玩樂(lè)，線上線下交叉著刷。
2、搬磚
搬磚是最簡(jiǎn)單粗暴但有效的方式?！鞍岽u”，就是往想提額的銀行的儲(chǔ)蓄賬戶存款或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。
3、分期/現(xiàn)金分期(如果沒(méi)被封的話)
出點(diǎn)血，找有積分的pos機(jī)刷幾倍固定額度，最低還款，賬單分期，幾期就出臨時(shí)了。讓銀行賺點(diǎn)錢，或許還能提額!
4、時(shí)間是最好的解藥，等吧
如果以上方法都宣告無(wú)效，那么出黑屋的唯一辦法就是拼人品，老老實(shí)實(shí)地等待兩年再看吧。
普通人只要沒(méi)有瘋狂刷卡行為，銀行很少會(huì)將自己的“上帝”“關(guān)進(jìn)小黑屋”，反而通過(guò)一系列的優(yōu)惠活動(dòng)鼓勵(lì)大家多用卡、多分期。
因此，信用卡還是可以放心使用的。
