人民銀行表示，去年底發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場化改革的通知》，為深入推進(jìn)利率市場化改革，決定自今年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。
《通知》要求，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)通過官方網(wǎng)站等渠道充分披露信用卡透支利率并及時(shí)更新，應(yīng)在信用卡協(xié)議中，以顯著方式提示信用卡透支利率和計(jì)結(jié)息方式，確保持卡人充分知悉并確認(rèn)接受。披露信用卡透支利率時(shí)，應(yīng)以明顯方式展示年化利率，不得僅展示日利率、日還款額等。
據(jù)了解，目前主流的21家銀行中，有9家銀行按日息萬分之五計(jì)收透支利息外，剩余12家銀行均曾下調(diào)透支利率。其中，1家銀行對部分資質(zhì)較好的持卡人實(shí)行8～9折優(yōu)惠利率，3家銀行以隨機(jī)的方式試行7折優(yōu)惠利率，其余8家銀行在綜合考量客戶用卡特征、資信等級等后選擇部分優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)行7折優(yōu)惠利率。
值得注意的是，去年8月，最高院將民間借貸利率保護(hù)上限調(diào)整為一年期LPR的4倍即15.4%左右，民間借貸利率保護(hù)上限大幅降低引發(fā)了市場關(guān)于信用卡利率調(diào)整的討論。不少聲音認(rèn)為，民間借貸利率下調(diào)之后，信用卡利率也會面臨很大的下調(diào)壓力。
截至三季度末，全國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.66億張；銀行卡授信總額為18.59萬億元；銀行卡應(yīng)償信貸余額為7.76萬億元，占國內(nèi)居民短期消費(fèi)貸款比重約77.6%。
取消信用卡透支利率上限和下限管理，讓發(fā)卡機(jī)構(gòu)擁有了更多自主決策的空間，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身經(jīng)營策略和持卡人風(fēng)險(xiǎn)等級靈活定價(jià)，為持卡人提供多樣化選擇，形成錯位競爭、優(yōu)勢互補(bǔ)的市場格局。這也意味著，銀行信用卡業(yè)務(wù)的競爭將進(jìn)一步加劇，市場的優(yōu)勝劣汰功能將進(jìn)一步顯現(xiàn)。同時(shí)，多樣化的信用卡服務(wù)將有助于刺激個人信貸消費(fèi)，有效完善和促進(jìn)消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
