專家預(yù)測：2015年信用卡發(fā)卡將更難，與此對應(yīng)的是，2015年起，信用卡發(fā)卡額度也會收緊，甚至可能影響到信用卡提額。當(dāng)然，這也是今年發(fā)生的幾件事促成的：
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6月份，上海一卡奴因還不起信用卡高額透支全家自殺，這一事件震驚業(yè)內(nèi)。11月份，上海銀監(jiān)會對7家涉事過度授信的銀行開出了高達(dá)240萬元的罰單。
除了開出罰單，上海銀監(jiān)局還提出六點(diǎn)監(jiān)管要求。針對市場上多起因信用卡欠款及其風(fēng)險(xiǎn)管理缺失引發(fā)潛在風(fēng)險(xiǎn)的事件，特別強(qiáng)調(diào)了授信一事，其中三條要求都是關(guān)于授信，包括不得以提高總授信額度或設(shè)置限制性條件等形式來規(guī)避‘剛性扣減監(jiān)管要求、防范因超需授信引發(fā)的過度透支或資金挪用風(fēng)險(xiǎn)以及給予持卡人臨時(shí)授信額度期限一般不超過1個月，將持卡人已使用的臨時(shí)授信額度全額計(jì)入最低還款額等。
所謂剛性扣減，就是說銀行在給信用卡持卡人授信額度時(shí)，必須扣除他在其他銀行已經(jīng)獲得的額度。比如，綜合一個客戶的多方條件，判斷其可獲得授信額度是5萬元。但該客戶已經(jīng)在其他銀行獲得了2萬元的授信額度，則只能批準(zhǔn)3萬元額度。
2、《指引》出臺，明確限制授信額度
10月，中國支付清算協(xié)會發(fā)布了《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理指引》(下稱《指引》)，《指引》從發(fā)卡到用卡，對信用卡額度做了諸多明文規(guī)定：嚴(yán)控一人多卡、過度授信，授信額度需要真材實(shí)料的還款能力來支撐等。比如，《指引》規(guī)定：發(fā)卡銀行在發(fā)行信用卡時(shí)，申請人所填收入或資產(chǎn)無法核實(shí)部分可不作為測算授信額度的依據(jù)。
這也從政策方面確立了，今后信用卡授信將不再無據(jù)可依，隨心所欲，而是跟申請人的還款能力直接相關(guān)。
3、信用卡逾期連創(chuàng)新高
11月，央行發(fā)布的《2014年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額321.24億元，環(huán)比增長13.94%；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額(壞賬率)的1.57%，占比較上季度末上漲0.07個百分點(diǎn)，環(huán)比增加0.07個百分點(diǎn)。信用卡逾期再創(chuàng)新。
這也讓銀行戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢：因?yàn)榻迪?、刷卡手續(xù)費(fèi)改革等一系列事件，銀行利潤空間已經(jīng)被擠壓，如果信用卡持卡人的逾期率居高不下，銀行要承擔(dān)的虧損成本將更高，即使最后經(jīng)過法院強(qiáng)制等措施收回了信用卡欠款，也是耗費(fèi)大量人力及時(shí)間成本。
所以，無論是從銀行本身的經(jīng)濟(jì)安全性考慮，還是政策層面的強(qiáng)制規(guī)定，都只會使得銀行對信用卡持卡人的授信額度趨向收緊，不但如此，個人信用不良的信用卡持卡人還可能面臨降額的風(fēng)險(xiǎn)。
