近日，一份“小額貸款需求調(diào)研問卷”在淘寶網(wǎng)上開展，該問卷以阿里巴巴小額貸款公司升級(jí)為ABCD銀行為假設(shè)，向淘寶網(wǎng)上個(gè)人買家了解提供存、貸款以及虛擬信用卡服務(wù)的可行性。
記者還獨(dú)家獲悉，9月中旬，中國(guó)人民銀行來訪阿里巴巴濱江園區(qū)，來者包括中國(guó)人民銀行清算總中心黨委書記劉喜英、中國(guó)人民銀行杭州中心支行副行長(zhǎng)方志敏等人，支付寶首席執(zhí)行官彭蕾率支付寶管理團(tuán)隊(duì)出席了接待工作。
種種跡象表明，阿里巴巴設(shè)立商業(yè)銀行并非空穴來風(fēng)?！斑@個(gè)基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)交易的商業(yè)銀行是最重要的金融創(chuàng)新，值得高度關(guān)注?！比珖?guó)工商聯(lián)并購(gòu)公會(huì)會(huì)長(zhǎng)王巍說。
阿里銀行設(shè)立傳言
近日有網(wǎng)友在微博上曝料稱，由阿里巴巴集團(tuán)投資的浙江省阿里巴巴商業(yè)銀行正式獲得中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。該銀行由阿里巴巴集團(tuán)、浙江省人民政府共同出資投建，軟銀、鼎暉等風(fēng)投企業(yè)參股。馬云將出任董事長(zhǎng)，原招商銀行信用卡中心總經(jīng)理仲躋偉出任總經(jīng)理。但這一消息旋即遭到阿里巴巴方面的否認(rèn)。
但浙江省銀監(jiān)局有關(guān)人士在接受采訪時(shí)卻默認(rèn)了上述說法。盡管浙江省和杭州市對(duì)此事態(tài)度積極，但最終審批權(quán)，還歸中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。目前，還未獲得他們對(duì)此事的正式批復(fù)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、政策法規(guī)部主任黃毅則表示：阿里巴巴成立商業(yè)銀行一事，尚未進(jìn)入實(shí)質(zhì)階段。
今年6月，阿里巴巴集團(tuán)聯(lián)合復(fù)星集團(tuán)、銀泰集團(tuán)、萬向集團(tuán)，共同成立針對(duì)淘寶網(wǎng)商的小額貸款公司——浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司，并獲得了我國(guó)首張電子商務(wù)領(lǐng)域的小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。該公司主要提供貸款額在50萬元人民幣以下，類似金融“毛細(xì)血管”服務(wù)的網(wǎng)上微型金融模式，為淘寶網(wǎng)中小企業(yè)和電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)者提供融資需求，同時(shí)將電子商務(wù)的行為數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為他們的信用數(shù)據(jù)，通過互聯(lián)網(wǎng)的手段為小企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務(wù)。
在近日的淘寶問卷中，有這樣一項(xiàng)內(nèi)容：“如果由ABCD銀行為您提供賬戶管理、存款、貸款等網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，且存貸款掛鉤，您是否有可能在該銀行開設(shè)存款賬戶？”這似乎是在暗示小額貸款公司有可能升級(jí)為銀行。事實(shí)上，“alibababank.com”、 “alibababank.cn”兩個(gè)域名早已被阿里巴巴收入囊中，隨時(shí)可以啟用。
不過，阿里小額貸款公司今年才剛剛成立，離滿足升級(jí)為社區(qū)銀行所需要經(jīng)營(yíng)三年的期限還早。而且根據(jù)規(guī)定，即便阿里小額貸款公司可升級(jí)為銀行，也必須找一家金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人，阿里巴巴對(duì)銀行的持股需控制在20%以下，這就失去了控股權(quán)，也就不符合阿里巴巴的初衷。因此不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，阿里小額貸款公司升級(jí)的可能性并不大。
如果撇開阿里小額貸款公司，則可能是另一種方式。近日，浙江省銀監(jiān)局有關(guān)人員對(duì)媒體稱，“他們的意向是新設(shè)一家銀行，這個(gè)沒有那么簡(jiǎn)單，要國(guó)務(wù)院那邊批，所以現(xiàn)在還是在研究和論證階段”。這意味著，阿里巴巴或許會(huì)另起爐灶。
按照中國(guó)設(shè)立商業(yè)銀行的法律法規(guī)要求，除一般公司設(shè)立的基本要件外，申請(qǐng)成立銀行主要還有4方面的門檻要求，分別是：最低10億元人民幣的注冊(cè)資本；具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高管團(tuán)隊(duì)；健全的組織結(jié)構(gòu)和管理制度；符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施等業(yè)務(wù)設(shè)施。上述這些硬性要求，對(duì)于阿里巴巴來說自然不成問題。萬事俱備，只欠牌照，目前唯一的顧慮，就是監(jiān)管部門什么時(shí)候放行了。
銀行與支付寶左右互搏？
近日，央行為規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)，降低網(wǎng)絡(luò)支付為用戶以及整個(gè)金融市場(chǎng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，頒布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，支付寶被劃為非金融機(jī)構(gòu)。該辦法規(guī)定，第三方支付公司均需申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，才算獲得合法運(yùn)營(yíng)“牌照”。
據(jù)悉，該辦法已于9月1日起開始實(shí)施。這就意味著，支付寶要想在電子商務(wù)市場(chǎng)上繼續(xù)施展拳腳，也必須申請(qǐng)“牌照”。因此，一旦阿里巴巴商業(yè)銀行獲批，作為阿里巴巴支付平臺(tái)的支付寶將就此合法化，支付寶也反過來促進(jìn)阿里巴巴銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
中國(guó)銀聯(lián)品牌部負(fù)責(zé)人屠波認(rèn)為，阿里巴巴銀行一旦成立，將成為支付寶指定托管銀行的最佳選擇。作為擴(kuò)張的必由路徑，支付寶依托阿里銀行，總有一天會(huì)借道殺入銀行卡市場(chǎng)。如果能順利將線上優(yōu)勢(shì)移植到線下，那未來銀行卡市場(chǎng)的重新洗牌將不可避免。
屠波還表示，依仗著超過10年與中國(guó)中小企業(yè)主打交道的經(jīng)驗(yàn)，阿里巴巴不但積累了最具商業(yè)價(jià)值的中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫，同時(shí)也清楚在提供咨詢、貿(mào)易、物流等服務(wù)之后，中小企業(yè)最缺乏、最渴望的就是金融借貸。因此，與為支付寶保駕護(hù)航，進(jìn)入銀行卡市場(chǎng)相比，提供中小企業(yè)貸款服務(wù)則更符合阿里巴巴的商業(yè)邏輯。換而言之，阿里巴巴開設(shè)銀行，優(yōu)勢(shì)在于掌握中小企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，知道這些人是誰，那么在這方面，它就比一般銀行更有優(yōu)勢(shì)。
社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員易憲容對(duì)此卻表示悲觀。他在日前接受采訪時(shí)認(rèn)為，從股權(quán)結(jié)構(gòu)來說，由民營(yíng)資本申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行不可能獲批。幾年前就有很多家民營(yíng)銀行想成立，均無法實(shí)現(xiàn)，現(xiàn)在隨著城商行及農(nóng)信社的改造，銀行越來越多，民營(yíng)資本成立銀行更沒有獲批的空間。(經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 余普)
