信用卡“前途”堪憂(yōu) 廣發(fā)能否找到破局利“刃”?

　　處在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，伴隨著微信、支付寶等迅速崛起、占據(jù)市場(chǎng)，廣發(fā)卡自動(dòng)分期業(yè)務(wù)也陷入發(fā)展瓶頸期、舉步維艱。

　　隨著創(chuàng)新支付產(chǎn)品的不斷推出，信用卡行業(yè)已然結(jié)束其黃金時(shí)代，進(jìn)入下半場(chǎng)，這一時(shí)期主要存在以下四個(gè)特征：
　　
　　一、信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生變化　　
　　隨著越來(lái)越多的持牌和非持牌經(jīng)營(yíng)者涌入行業(yè)，信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境也發(fā)生了巨大變化。
　　
　　二、嚴(yán)監(jiān)管下行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)日益嚴(yán)峻　　
　　一方面，經(jīng)濟(jì)下行壓力之下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)向個(gè)人傳導(dǎo);另一方面，大量非持牌機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展，催生P2P爆雷潮等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件，將風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至持牌金融機(jī)構(gòu)。
　　
　　三、信用卡由增量市場(chǎng)進(jìn)轉(zhuǎn)入存量市場(chǎng)，增長(zhǎng)規(guī)律發(fā)生根本性變化　　
　　央行《支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，2019年二季度，信用卡發(fā)卡環(huán)比增速跌至3%;2019年一季度，信用卡發(fā)卡增速跌入1%,相比前幾年呈現(xiàn)明顯放緩的趨勢(shì)。在中國(guó)勞動(dòng)年齡人口連續(xù)七年雙降的人口模型背景下，盡管我國(guó)信用卡人均持卡量與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍存差距，但實(shí)際上這是我國(guó)適合發(fā)卡客群被高估所致，信用卡的增長(zhǎng)空間的局限已清晰可見(jiàn)。
　　
　　四、信用卡客戶(hù)維系和資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到?jīng)_擊　　
　　信用卡競(jìng)爭(zhēng)模式被重塑，傳統(tǒng)以金融為核心的單一維度商業(yè)模式無(wú)法為客戶(hù)創(chuàng)造更多價(jià)值。互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺(tái)依托場(chǎng)景和流量?jī)?yōu)勢(shì)跨界布局并快速滲透?jìng)€(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，對(duì)信用卡客戶(hù)維系和資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成沖擊。
　　
　　競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的情況下，廣發(fā)銀行理應(yīng)尋求新的思路，優(yōu)化廣發(fā)卡自動(dòng)分期這一業(yè)務(wù)模式，使之更適應(yīng)人們當(dāng)下的支付習(xí)慣，才能有望在信用卡的下半場(chǎng)中擺脫困境、突出重圍！