中國銀行天津分行存在違規(guī)行為被警告

　　銀保監(jiān)會網(wǎng)站昨日公布的行政處罰信息公開表（津銀保監(jiān)罰決字〔2019〕33號、34號）顯示，中國銀行股份有限公司天津市分行（簡稱“中國銀行天津市分行”）存在員工管理不到位，員工違規(guī)經(jīng)商兼職；貸后管理不到位，信用貸款資金被挪用；向關系人發(fā)放信用貸款；違規(guī)要求地方政府提供擔保共四宗違法行為，被天津銀保監(jiān)局沒收違法所得人民幣5609.25元，罰款人民幣180萬元，罰沒合180.560925萬元。此外，周永利對員工管理不到位，員工違規(guī)經(jīng)商兼職違規(guī)問題負有直接管理責任，被給予警告。
　　
　　津銀保監(jiān)罰決字〔2019〕33號顯示，中國銀行天津市分行存在員工管理不到位，員工違規(guī)經(jīng)商兼職；貸后管理不到位，信用貸款資金被挪用；向關系人發(fā)放信用貸款；違規(guī)要求地方政府提供擔保共四宗違法行為。依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二十條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》第二條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關于做好當前部分領域風險防控工作的通知》三，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條；《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強信貸管理的通知》第一條，《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關于個人消費貸款領域風險提示的通知》三，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條；《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條、第七十四條；《國務院關于加強地方政府性債務管理的意見》第五條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條；天津銀保監(jiān)局決定沒收違法所得人民幣5609.25元，罰款人民幣180萬元，罰沒合計180.560925萬元。
　　
　　津銀保監(jiān)罰決字〔2019〕34號顯示，周永利對中國銀行天津市分行“員工管理不到位，員工違規(guī)經(jīng)商兼職”違規(guī)問題負有直接管理責任。依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二十條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》第二條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關于做好當前部分領域風險防控工作的通知》三，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，天津銀保監(jiān)局決定給予其警告的行政處罰。
　　
　　《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應當制定規(guī)范員工行為的相關制度，明確對員工的禁止性規(guī)定，加強對員工行為的監(jiān)督和排查，建立員工異常行為舉報、查處機制。
　　
　　《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》第二條規(guī)定：強化銀行員工行為管理
　　
　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行應建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，將銀行員工不得參與民間借貸、不得充當資金掮客、不得經(jīng)商辦企業(yè)、不得在工商企業(yè)兼職作為內(nèi)部管理制度的重要內(nèi)容。通過簽訂協(xié)議、承諾書等形式要求銀行員工嚴格執(zhí)行，并將責任層層落實到各機構和部門的主要負責人?？商剿鹘T工在職狀態(tài)查詢制度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業(yè)務。
　　
　?。ǘ┥虡I(yè)銀行應加大對員工異常行為的監(jiān)督力度。建立對員工異常行為的內(nèi)部舉報制度，并可通過問卷調(diào)查、電話回訪等方式向銀行客戶了解銀行員工是否參與民間借貸。充分利用網(wǎng)絡、電話等方式建立外部舉報機制，利用社會力量加強對銀行員工行為的監(jiān)督。對于消費異常、交友復雜、有不良嗜好的員工，應采取約談、交流、輪崗等適當措施防患于未然。
　　
　?。ㄈ┥虡I(yè)銀行可探索建立員工賬戶監(jiān)測系統(tǒng)，按照與員工之間的協(xié)議，對本行員工賬戶的異常交易進行監(jiān)測。對于存在與客戶進行資金往來、賬戶交易頻繁或轉(zhuǎn)賬金額較大等異常情況的，要深入了解交易背景。要強化突擊檢查，采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調(diào)查了解銀行員工在其工作場所是否違規(guī)保管借條、憑證、合同、印章等物品。
　　
　?。ㄋ模┥虡I(yè)銀行應加強對營業(yè)網(wǎng)點辦公和營業(yè)場所的管理，通過布設電子監(jiān)控設備等手段，及時發(fā)現(xiàn)和防止員工以本行名義違規(guī)與客戶簽訂協(xié)議、合同或從事其他民間借貸活動。
　　
　?。ㄎ澹┥虡I(yè)銀行應建立健全妥善處置員工參與民間借貸的應急預案。在發(fā)現(xiàn)員工參與民間借貸后，要積極排查風險隱患，加強解釋溝通，切實降低聲譽風險和財務損失。
　　
　?。┥虡I(yè)銀行應加強業(yè)務全流程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。正確處理業(yè)務發(fā)展和合規(guī)管理、風險管理的關系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高合規(guī)和風險管理指標在考核體系中的占比，合規(guī)經(jīng)營類和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標。培育全員合規(guī)風險“零容忍”思想。建立有效的問責制度，嚴格責任追究。
　　
　　《中國銀監(jiān)會辦公廳關于做好當前部分領域風險防控工作的通知》三規(guī)定：切實加強監(jiān)管督導推動。各級監(jiān)管部門要進一步強化責任擔當，嚴格落實“有風險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風險沒有及時提示和處置就是瀆職”的工作要求，恪盡職守，全面提升履職盡責的自覺性和主動性，切實做好風險監(jiān)測，確保及時提示預警和應對處置。要加強重點領域風險防控工作情況的監(jiān)督檢查，持續(xù)跟蹤機構風險排查和整改落實情況，并將相關工作要求納入現(xiàn)場檢查、核查、督查項目，確保政策要求落實到位。
　　
　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。
　　
　　前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。
　　
　　銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。
　　
　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
　　
　?。ㄒ唬┪唇?jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；
　　
　?。ǘ┚芙^或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；
　　
　?。ㄈ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
　　
　　（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；
　　
　　（五）嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；
　　
　　（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
　　
　　《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強信貸管理的通知》第一條規(guī)定：貸款發(fā)放必須用于滿足實體經(jīng)濟的有效信貸需求。各銀行業(yè)金融機構要在做好授信盡職調(diào)查的基礎上，根據(jù)客戶的有效信貸需求，合理確定授信額度、貸款發(fā)放金額和期限等，確保信貸資金進入實體經(jīng)濟，真正用于滿足客戶的生產(chǎn)建設、服務運營或消費需求。要深入細致地做好貸后檢查，堅決防止信貸資金違規(guī)流入資本市場、房地產(chǎn)市場等領域，防止個別企業(yè)利用票據(jù)貼現(xiàn)套利等造成信貸資金“空轉(zhuǎn)”，不得通過貸款轉(zhuǎn)存等手段虛增存貸款，不得脫離客戶的有效信貸需求發(fā)放貸款。
　　
　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
　　
　　《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
　　
　　前款所稱關系人是指：　　
　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；　　
　?。ǘ┣绊椝腥藛T投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。
　　
　　《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定：商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
　　
　　（一）未經(jīng)批準設立分支機構的；
　　
　?。ǘ┪唇?jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；
　　
　?。ㄈ┻`反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；
　　
　?。ㄋ模┏鲎?、出借經(jīng)營許可證的；
　　
　?。ㄎ澹┪唇?jīng)批準買賣、代理買賣外匯的；
　　
　　（六）未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；
　　
　?。ㄆ撸┻`反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資的；
　　
　　（八）向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。
　　
　　《國務院關于加強地方政府性債務管理的意見》第五條規(guī)定：完善配套制度
　　
　?。ㄒ唬┩晟苽鶆請蟾婧凸_制度。完善地方政府性債務統(tǒng)計報告制度，加快建立權責發(fā)生制的政府綜合財務報告制度，全面反映政府的資產(chǎn)負債情況。對于中央出臺的重大政策措施如棚戶區(qū)改造等形成的政府性債務，應當單獨統(tǒng)計、單獨核算、單獨檢查、單獨考核。建立地方政府性債務公開制度，加強政府信用體系建設。各地區(qū)要定期向社會公開政府性債務及其項目建設情況，自覺接受社會監(jiān)督。
　　
　?。ǘ┙⒖己藛栘煓C制。把政府性債務作為一個硬指標納入政績考核。明確責任落實，各省、自治區(qū)、直轄市政府要對本地區(qū)地方政府性債務負責任。強化教育和考核，糾正不正確的政績導向。對脫離實際過度舉債、違法違規(guī)舉債或擔保、違規(guī)使用債務資金、惡意逃廢債務等行為，要追究相關責任人責任。
　　
　　（三）強化債權人約束。金融機構等不得違法違規(guī)向地方政府提供融資，不得要求地方政府違法違規(guī)提供擔保。金融機構等購買地方政府債券要符合監(jiān)管規(guī)定，向?qū)儆谡蛴袀鶆张e借主體的企業(yè)法人等提供融資要嚴格規(guī)范信貸管理，切實加強風險識別和風險管理。金融機構等違法違規(guī)提供政府性融資的，應自行承擔相應損失，并按照商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法等法律法規(guī)追究相關機構和人員的責任。