近段時間，有一群自稱可以幫助欠債者進行“債務(wù)重組”的中介機構(gòu)突襲信用卡江湖。他們游走在欠債者和銀行之間，以另類的方式“幫助”欠債者與銀行“協(xié)商”信用卡分期免息。
欠債不還錢“天經(jīng)地義”？
年初以來的新冠疫情也不少債務(wù)人“協(xié)商”還款的意愿更為強烈。
所謂信用卡協(xié)商還款，是指負債者在信用卡逾期后，與銀行協(xié)商進行減免利息、停息掛賬等個性化還款方案。
這種“協(xié)商”方式乍聽似乎能夠達到所謂的“雙贏”，但實際上，這類“協(xié)商”多采用反催收方式，中介機構(gòu)或債務(wù)人通過向監(jiān)管部門、第三方網(wǎng)站投訴、威脅訴訟等方式，獲得和銀行協(xié)商分期免息還款的籌碼。
除此之外，這些中介機構(gòu)的收費并不便宜。幫助客戶與銀行談判進行免息分期的費用為負債數(shù)額的10%加500元材料費。
“協(xié)商”分期免息還款變味
這種方式的“債務(wù)重組”真的能解決債務(wù)人的燃眉之急？有何風險？
2019年9月，廣東銀保監(jiān)局發(fā)布“關(guān)于防范代理處置信用卡債務(wù)”的風險提示稱，“代理處置信用卡債務(wù)”行為，不僅擾亂消費者還款計劃，而且嚴重損害了消費者合法權(quán)益，表現(xiàn)形式包括收取高額傭金、增加了還款費用、個人征信系統(tǒng)留有不良記錄?！?/p>
除了債務(wù)人可能面臨高額傭金、征信不良等風險，這類“債務(wù)重組”也讓銀行萬分頭痛。
某股份制銀行負責資管業(yè)務(wù)的人士表示，個人債務(wù)重組或者說反催收的情況屢次出現(xiàn)，導致銀行對于逾期貸款的收回難度增大，貸款展期違約風險增加。此外，逾期欠款協(xié)商分期后，再逾期的風險增加，后續(xù)催還難度加大。
對惡意欠款保持高壓態(tài)勢
監(jiān)管部門對惡意欠款行為，一直保持高壓態(tài)勢。此外，政策層面上，“打擊惡意逃廢債”更是被寫入了2020年政府工作報告。5月29日，國務(wù)院新聞辦就《政府工作報告》修改情況舉行吹風會。《政府工作報告》起草組成員孫國君表示，今年政府工作報告共修改89處，將“打擊惡意逃廢債”增加進政府工作報告。
除了廣東銀保監(jiān)局，近期，河南銀保監(jiān)局也在印發(fā)的《河南銀行保險機構(gòu)支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指導意見》中明確指出，強化與司法部門溝通，提高司法審判執(zhí)行效率，嚴厲打擊惡意逃廢債行為。積極參與社會信用體系建設(shè)，推動建立健全守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機制。
