截止到今日4月1日，A股、港股市場(chǎng)共有15家上市銀行公布了1019年年度的業(yè)績(jī)報(bào)告。根據(jù)這些上市銀行披露的業(yè)績(jī)報(bào)告，信用卡市場(chǎng)普遍的現(xiàn)狀也浮出水面：信用卡發(fā)卡量增速放緩，信用卡不良率出現(xiàn)抬頭。這或許意味著信用卡的“狂奔時(shí)代”已經(jīng)過(guò)去，隨之而來(lái)的是精耕細(xì)作的下半場(chǎng)賽段。
大中型銀行發(fā)卡量“踩剎車(chē)”
國(guó)有六大行中，累計(jì)發(fā)卡量最多和發(fā)卡量增速最快的“桂冠”分別由郵儲(chǔ)銀行和工商銀行摘下。但這兩項(xiàng)指標(biāo)與2018年同期相比，各銀行均呈現(xiàn)出下滑趨勢(shì)，其中交行的發(fā)卡量增速更是出現(xiàn)“急剎”。
股份制銀行增速回落趨勢(shì)亦很明顯
不同于大中型銀行，仍處在零售業(yè)務(wù)擴(kuò)張期的地方性銀行，信用卡業(yè)務(wù)仍在加速快跑。其中，盛京銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡增幅高達(dá)305.25%，增勢(shì)很是驚人。
嚴(yán)峻的貸后環(huán)境使得銀行不得不主動(dòng)收縮，以致發(fā)卡量縮減。雖然目前仍有多數(shù)銀行未披露業(yè)績(jī)，但2019年總發(fā)卡量整體放緩已經(jīng)成為趨勢(shì)。
風(fēng)險(xiǎn)攀升不良率現(xiàn)抬頭
信用卡不良率增長(zhǎng)較快的情形在多家銀行年報(bào)中出現(xiàn)。分析人士把原因歸結(jié)于互聯(lián)網(wǎng)借貸的快速發(fā)展。信用卡人群與網(wǎng)絡(luò)借貸人群出現(xiàn)交叉，多頭借貸和借款人質(zhì)量下降，使得信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理難度增加，逾期出現(xiàn)抬頭。
2020年受新型肺炎疫情的影響，信用卡不良率將面臨繼續(xù)惡化的風(fēng)險(xiǎn)。
“存量時(shí)代”的精耕細(xì)作
疫情之下，銀行針對(duì)受疫影響客戶推出的優(yōu)惠政策被“養(yǎng)卡黨”利用，利用政策漏洞提額養(yǎng)卡已經(jīng)形成套路。
對(duì)于養(yǎng)卡行為，銀行也開(kāi)始合力“圍剿”。其中，動(dòng)用信用卡催收的力量，加大風(fēng)險(xiǎn)貸款的處置力度，是銀行普遍采取的應(yīng)對(duì)之策。
此次疫情雖對(duì)當(dāng)前信用卡業(yè)務(wù)造成一定沖擊，但也成為其精細(xì)化發(fā)展的契機(jī)。信用卡市場(chǎng)已經(jīng)開(kāi)始從增量向存量、粗放向精細(xì)、線下向移動(dòng)轉(zhuǎn)變。
此外，線上化、數(shù)字化也將成為信用卡業(yè)務(wù)未來(lái)交易場(chǎng)景、獲客渠道發(fā)展的新方向。對(duì)于各銀行信用卡業(yè)務(wù)而言，做到線上線下的產(chǎn)品融合，發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)以消費(fèi)者為中心，運(yùn)動(dòng)金融科技優(yōu)化自身的服務(wù)和場(chǎng)景，才是長(zhǎng)遠(yuǎn)的生存之道。
