提到黑名單，很多朋友可能會(huì)心里一緊。畢竟在進(jìn)行信用卡和貸款產(chǎn)品的申請(qǐng)和使用時(shí)，其實(shí)還是有很多需要注意的地方。雖然理論上來(lái)說(shuō)，不上征信黑名單就能安心辦理信用卡和貸款了，但實(shí)際上在信貸領(lǐng)域，廣義上的黑名單，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不只有個(gè)人征信這一種?！ ?/p>
那么在今天的文章里面，我們就來(lái)聊聊廣義上的黑名單。
一、個(gè)人征信黑名單
先說(shuō)大家最熟悉的個(gè)人征信黑名單，這個(gè)人征信的報(bào)告內(nèi)容屬于可以分享的，銀行批卡、放貸都會(huì)看，算是最普遍的?！ ?br/>
比如，持卡人一旦出現(xiàn)了“連三累六”的情況，上了“征信黑名單”，這意味著基本此生與批卡貸款無(wú)緣了。
二、行業(yè)黑名單
其實(shí)說(shuō)老實(shí)話，行業(yè)黑名單這個(gè)名詞，還是蠻冤的。雖然不能說(shuō)其實(shí)，但是有的行業(yè)天生屬于被銀行重點(diǎn)關(guān)注的，像鋼貿(mào)、化工、水泥(產(chǎn)能過(guò)剩)和房地產(chǎn)、投資、娛樂(lè)(限制性行業(yè))、還有公檢法，你能想象追著警察要賬嗎?
像這些天生高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的卡友，申卡，貸款的可能性相對(duì)較低。此外包括不少做信貸行業(yè)的朋友，也屬于是被重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象。
三、被執(zhí)行人黑名單
被執(zhí)行人黑名單這個(gè)名詞，大家平常在新聞上見(jiàn)到的會(huì)比較多，俗稱“老賴”，銀行和貸款機(jī)構(gòu)對(duì)這些滾刀肉也沒(méi)有辦法，只能通過(guò)法律手段來(lái)進(jìn)行信用懲戒。如果進(jìn)入到這個(gè)名單之中，在全國(guó)乃至世界都寸步難行，像買車票、網(wǎng)購(gòu)都受限制。貸款啊，辦卡之類的就甭想了。
“老賴”，主要是指：
1. 以偽造證據(jù)、暴力、威脅等方法，妨礙、抗拒執(zhí)行的
2. 以虛假訴訟、虛假仲裁，或者以隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等方法，規(guī)避執(zhí)行的
3. 違反財(cái)產(chǎn)報(bào)告制度的
4. 違反限制高消費(fèi)令的
5. 被執(zhí)行人無(wú)正當(dāng)理由，拒不履行執(zhí)行和解協(xié)議的
6. 其他有履行能力，而拒不履行生效法律文書(shū)確定義務(wù)的
四、信貸機(jī)構(gòu)黑名單
這個(gè)黑名單各家就有不同了，像招行的大小黑屋，有很多卡友萬(wàn)年不提額的，也可能是進(jìn)了小黑名單。
大黑屋和小黑屋，是網(wǎng)友對(duì)信用卡不正常狀態(tài)的描述，一般來(lái)說(shuō)如果有違規(guī)用卡行為被銀行發(fā)現(xiàn)，都會(huì)進(jìn)入到黑屋的名單當(dāng)中。小黑屋僅僅失去了臨時(shí)額度，或沒(méi)有部分增值服務(wù)，而大黑屋則是失去了所有增值服務(wù)（如銀行提供的部分貸款產(chǎn)品）的機(jī)會(huì)。所以如果你有違規(guī)用卡行為，別以為銀行不知道，其實(shí)人家都記下了，下次降額封卡，第一個(gè)就找你。像不合作，不配合，不及時(shí)還款都是黑名單的預(yù)備選手。
銀行的風(fēng)控系統(tǒng)是很謹(jǐn)慎的，你以為一兩次的違規(guī)刷卡行為不會(huì)被發(fā)現(xiàn)？其實(shí)銀行早懷疑你套現(xiàn)了！當(dāng)你刷卡消費(fèi)時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己的信用卡被凍結(jié)了，致電銀行卻被告知有套現(xiàn)嫌疑，而你明明沒(méi)有套現(xiàn)，這是一種什么感覺(jué)?此時(shí)此刻，你心里肯定會(huì)想，太冤枉了，明明沒(méi)有套現(xiàn)，信用卡卻被封卡了。
然而，不管你怎么抱怨，封卡都是事實(shí)，我們無(wú)法干擾銀行的判斷，但卻可以降低被銀行懷疑套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。那么哪些刷卡行為容易被銀行懷疑套現(xiàn)呢?
一、常單次刷卡超過(guò)總額的90%
雖然銀行鼓勵(lì)持卡人多消費(fèi)，但多消費(fèi)是指持卡人的刷卡次數(shù)和場(chǎng)景多一點(diǎn)，并不是說(shuō)單次大額刷卡消費(fèi)。
舉個(gè)例子，如果持卡人每月只刷一次卡，每次刷卡的額度都超過(guò)信用卡總額度的90%，那么銀行就會(huì)覺(jué)得持卡人有套現(xiàn)嫌疑，如果次數(shù)過(guò)多的話，銀行很有可能會(huì)降低信用卡額度，甚至是直接封卡。
二、常在同一商戶大額刷卡
經(jīng)常在同一商戶大額刷卡很容易被銀行盯上，我們知道現(xiàn)在的信用卡套現(xiàn)一般都是使用POS機(jī)，銀行也不是傻子。
如果持卡人經(jīng)常在同一商戶同一pos機(jī)大額刷卡的話，銀行會(huì)覺(jué)得持卡人有故意套現(xiàn)的行為。
三、經(jīng)常在非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間刷卡
一般來(lái)說(shuō)，正常營(yíng)業(yè)時(shí)間為9:00-22:00，經(jīng)常在非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間刷卡主要有兩個(gè)壞處，一是容易被銀行懷疑套現(xiàn)，二是銀行會(huì)認(rèn)為持卡人消費(fèi)習(xí)慣不好，還不錢的可能性很大。
因?yàn)榉钦I(yíng)業(yè)時(shí)間多是在一些娛樂(lè)場(chǎng)所消費(fèi)，這些地方消費(fèi)高，一般人很難支撐這么高的消費(fèi)，如果經(jīng)常出入這些地方，銀行會(huì)對(duì)你的還款能力打一個(gè)大大的問(wèn)號(hào)，不利于提額。
四、經(jīng)常一次性刷爆信用卡
有些人消費(fèi)習(xí)慣不好，經(jīng)常大額消費(fèi)，他們習(xí)慣一次性把信用額度刷完，等到還款日時(shí)又一次性還清，周而復(fù)始，這種做法是非常不對(duì)的，而且風(fēng)險(xiǎn)很大，銀行也不是傻子，經(jīng)常一次性把信用卡刷爆十有八九是在套現(xiàn)，銀行很容易就可以發(fā)現(xiàn)。
如果銀行懷疑持卡人有套現(xiàn)嫌疑，為了維護(hù)自身利益，銀行會(huì)根據(jù)套現(xiàn)額度來(lái)做出相對(duì)應(yīng)的懲罰，情節(jié)較輕者信用卡會(huì)被降額，嚴(yán)重者直接被封卡。此外，惡意套現(xiàn)屬于信用卡詐騙活動(dòng)，是違法行為。根據(jù)我國(guó)刑法，信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。情節(jié)特別嚴(yán)重者還會(huì)被判無(wú)期徒刑。
更重要的是，套現(xiàn)本身會(huì)影響個(gè)人信用，作為一種失信行為，一旦套現(xiàn)行為被銀行發(fā)現(xiàn)，那么個(gè)人信用會(huì)產(chǎn)生不良記錄，持卡人也會(huì)被銀行拉進(jìn)黑名單，今后再想與銀行有信貸相關(guān)的業(yè)務(wù)往來(lái)幾乎不可能。
