現(xiàn)在，是信用卡走天下的年代，有信用，什么都好說(shuō)！沒(méi)有信用卡，去哪兒都是扯淡！讓我們一起來(lái)看看網(wǎng)友Kyle總結(jié)的信用卡超實(shí)用寶典吧！
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正文
關(guān)于信用卡，有很多要說(shuō)的?。ㄉ掀?/strong>
一、信用卡的本質(zhì)
信用卡在我的理解中，是個(gè)人獲取短期無(wú)息消費(fèi)貸款的金融工具！
免息期最長(zhǎng)到50天左右。
刷卡消費(fèi)無(wú)息，取現(xiàn)按天計(jì)息。
關(guān)鍵是其貸款性質(zhì)，合理運(yùn)用可以改善現(xiàn)金流狀況。
二、發(fā)卡組織
單幣卡、雙幣卡、多幣卡等。
對(duì)于單幣卡（人民幣），只有銀聯(lián)標(biāo)志。
雙幣一般為銀聯(lián)+另一個(gè)發(fā)卡組織，如題主提到的Visa/Master/AE/JCB等。
Visa/Master/AE：前兩者規(guī)模最為龐大。選擇哪個(gè)具體區(qū)別不大，大概就是可口可樂(lè)和百事可樂(lè)的區(qū)別。
JCB：日本的發(fā)卡組織。通常一般的雙幣信用卡消費(fèi)日結(jié)算時(shí)，需要把日元兌換成美元，然后美元再兌換成人民幣。2次購(gòu)匯都有相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。而JCB的信用卡，結(jié)算時(shí)直接將日元兌換成人民幣。
注意：國(guó)內(nèi)只有中行、工行、民生銀發(fā)行了有日元賬戶(hù)的JCB信用，其它銀行的都是偽JCB卡，也就是說(shuō)外幣其實(shí)是美元賬戶(hù)，人民幣轉(zhuǎn)換成日元還是進(jìn)行2次購(gòu)匯的。
三、辦卡
1.卡片等級(jí)：
通常，信用卡分為：普及卡、普卡、金卡、白金卡、黑卡。
普及卡：是中國(guó)工商銀行發(fā)行的一種申請(qǐng)門(mén)檻較低的信用卡稱(chēng)為普及卡。一般僅核發(fā)0.01到10元信用額度，該行對(duì)普及版信用卡的定義是 2000 元信用額度以下的信用卡。
普卡及金卡：也就是普通的信用卡，普卡及金卡的區(qū)別主要在于額度的不同、享受的服務(wù)的不同來(lái)決定的。普卡的額度一般不超過(guò)5萬(wàn)，金卡一般不超過(guò)10萬(wàn)。
白金卡：通常面向高端客戶(hù)，此類(lèi)卡可以享受非常多的服務(wù)，比如銀行VIP室，機(jī)場(chǎng)接送，機(jī)場(chǎng)貴賓室、航空意外險(xiǎn)、白金秘書(shū)、白金卡SOS等服務(wù)。
黑卡：全稱(chēng)為百夫長(zhǎng)黑金卡，世界公認(rèn)的高端信用卡，持卡人可以享受全球頂級(jí)的會(huì)員專(zhuān)屬禮遇、權(quán)益和服務(wù)，由銀行邀請(qǐng)辦理，不能申請(qǐng)！無(wú)限額度。
2.關(guān)于年費(fèi)
普卡及金卡：一般來(lái)說(shuō)刷6次免年費(fèi)（超市買(mǎi)6瓶礦泉水，分6次刷也行哦）。
白金卡，標(biāo)準(zhǔn)白金卡一般是不免年費(fèi)的，2800起步，看哪種了，而有些白金卡則是刷夠固定金額免年費(fèi)，工行的一般是刷夠20萬(wàn)了。
黑卡，據(jù)說(shuō)是1萬(wàn)8的年費(fèi)，至于江湖上流傳著各種傳說(shuō)：什么刷卡買(mǎi)飛機(jī)啊，什么東南亞海嘯發(fā)卡行安排包機(jī)把持卡人親屬接回啊，我等屌絲只能仰望了。
3.發(fā)卡行的選擇
四大行（工行，建行，農(nóng)行，中行）財(cái)大氣粗，下卡率不高，額度偏低，優(yōu)惠活動(dòng)少。而其他商業(yè)銀行（招商、民生、平安、交通、浦發(fā)、廣發(fā)、興業(yè)等）在信用卡方面非常注重，活動(dòng)很多。在選擇發(fā)卡行的時(shí)候，主要是結(jié)合自己消費(fèi)習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)利益最大化。例如，在線(xiàn)下吃喝玩樂(lè)較多的，可以選擇招行的卡，很多餐廳都有招行卡周二半價(jià)、周三三折的優(yōu)惠；如果網(wǎng)購(gòu)，可以選擇中信、平安的淘寶聯(lián)名；經(jīng)常去超市購(gòu)物的，可選擇超市的聯(lián)名卡，能返現(xiàn)；有車(chē)一族的可以申請(qǐng)平安的車(chē)友卡或者工行的中石的聯(lián)名卡，加油有折扣。
4.各個(gè)銀行辦理信用卡注意事項(xiàng)
先來(lái)四大行吧！
工商銀行
號(hào)稱(chēng)宇宙第一行，為什么？不走尋常路。具體請(qǐng)百度吧，工行由本地卡部審批，而不是信用卡中心。辣么，辦工行卡該怎么辦？
首先，工行有所謂的星級(jí)這個(gè)東西，作為批卡的一個(gè)參考值，如果您在工行有儲(chǔ)蓄卡，辣么就有所謂的星級(jí)，沒(méi)有跟工行往來(lái)的業(yè)務(wù)，就沒(méi)有星級(jí)。
這個(gè)只是作為一個(gè)參考值而已，并不影響審核。
優(yōu)勢(shì)：
1.取現(xiàn)無(wú)手續(xù)費(fèi)
2.裝X
3.提額很快，無(wú)厘頭的提額標(biāo)準(zhǔn)
4.消費(fèi)短信提醒免費(fèi)
5.消費(fèi)密碼可以三種方式任選：所有交易無(wú)需密碼；所有交易均需密碼；限額以上交易需要密碼
6.免息期最長(zhǎng)56天
7.非全額還款時(shí)已經(jīng)還上的部分不收利息
劣勢(shì)：
可以說(shuō)基本無(wú)優(yōu)惠了，積分也沒(méi)太大用處。
準(zhǔn)備材料：身份證、銀行流水、車(chē)產(chǎn)、房產(chǎn)、如果想要高額信用卡，請(qǐng)工行存定期至少5萬(wàn)以上，一周后去辦。
適合人群：想要大額卡并有一定資產(chǎn)的小伙伴們！
建設(shè)銀行
算是四大行里面比較友好的銀行了，卡也比較容易下，額度還不錯(cuò)吧。
優(yōu)勢(shì)：
1.申請(qǐng)門(mén)檻低
2.某種卡洗車(chē)免費(fèi)
3.優(yōu)惠商戶(hù)相對(duì)較多
4.積分可以換里程
5.分歧不占用額度
6.刷3次就免年費(fèi)
缺點(diǎn)：
1.無(wú)短信通知
2.生日連個(gè)祝福都木有
3.免息期短
申請(qǐng)材料：身份證、銀行流水、車(chē)產(chǎn)、房產(chǎn)，定存，以卡辦卡。
適合人群：有車(chē)一族以及吃貨們！
中國(guó)銀行
最大的最摳門(mén)的一個(gè)銀行，沒(méi)有之一。
優(yōu)勢(shì)：
1.積分值錢(qián)
2.網(wǎng)點(diǎn)多
3.有短信提醒
4.優(yōu)惠活動(dòng)很多
劣勢(shì)：
1.申卡門(mén)檻高
2.一年只能申請(qǐng)兩次提額，至于提不提，那是另外一回事了
3.非常注重存款
4.附屬卡需要分別還款
準(zhǔn)備材料：身份證、銀行流水、工作證明、人民幣定存到中行。
適合人群：空中飛人！
農(nóng)業(yè)銀行
農(nóng)行卡合作的商戶(hù)很多，聯(lián)名卡也很多，可以說(shuō)是比較親民的銀行了。
優(yōu)勢(shì)：
1.活動(dòng)很多
2.網(wǎng)點(diǎn)多
3.提額快
4.56天免息期
5.短信提醒
6.有信用卡客戶(hù)商旅專(zhuān)業(yè)服務(wù)
劣勢(shì)：
1.門(mén)檻高
2.額度低，申卡500額度太多太多了
3.審批時(shí)間較長(zhǎng) 4.積分=0！
準(zhǔn)備材料：身份證、銀行流水、工作證明，社保卡，而且是必須要的
適合人群：吃貨
交通銀行
好吧，這銀行信用卡審批的妹紙肯定心地很善良，幾乎都能過(guò)。
優(yōu)勢(shì)：
1.門(mén)檻非常低
2.初始額度很高
3.優(yōu)惠非常多
4.還款還算方便
劣勢(shì)：
1. 只能系統(tǒng)主動(dòng)提額，不能申請(qǐng)?zhí)犷~，人工也不能干預(yù)
2.坑爹的短信提醒費(fèi)
3.取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)很貴很貴
4.全額罰息
5.風(fēng)控嚴(yán)格，點(diǎn)吧點(diǎn)小事兒就說(shuō)要封卡什么的
申請(qǐng)材料：身份證即可
適用人群：因?yàn)榛顒?dòng)多，所以適合所有愛(ài)占便宜的小伙伴們~
中信銀行
無(wú)底線(xiàn)的銀行，沒(méi)事兒還愛(ài)犯點(diǎn)兒小錯(cuò)誤
優(yōu)勢(shì)：
1.活動(dòng)多，特別是吃和刷！
2.忽悠一下客服可以弄個(gè)終身免年費(fèi)
3.積分很容易得到
4.用卡良好的情況下，會(huì)有所謂的“信用金”和“新快線(xiàn)”業(yè)務(wù)，能有更多的錢(qián)拿來(lái)擼羊毛啦！
劣勢(shì)：
1.分期手續(xù)費(fèi)很高
2.坑爹的短信提醒費(fèi)
3.免息期不算長(zhǎng)
4.風(fēng)控很?chē)?yán)格，有事兒沒(méi)事兒就給你打電話(huà)問(wèn)你剛才刷卡買(mǎi)的什么（我一般回答都是：關(guān)你什么事，你誰(shuí)？）
申請(qǐng)材料：身份證即可，以卡辦卡額度更高
適用人群：因?yàn)榛顒?dòng)多，所以適合所有愛(ài)占便宜的小伙伴們~
興業(yè)銀行：
比較有特點(diǎn)的一個(gè)銀行，申卡下來(lái)額度還不錯(cuò)。
優(yōu)勢(shì)：
1.金卡可享受機(jī)場(chǎng)貴賓廳
2.積分永久有效，不清零
3.積分可兌換里程
4.每月最低還款額為5%，一般銀行為10%
劣勢(shì)：
1.沒(méi)有400,800電話(huà)
2.網(wǎng)點(diǎn)很少
3.相對(duì)而言，歧視農(nóng)村戶(hù)口以及男性，喜歡妹紙（我就被歧視過(guò)?。?/p>
準(zhǔn)備材料：身份證、銀行流水、財(cái)力證明、他行信用卡（如果有的話(huà)）
適合人群：經(jīng)常做飛機(jī)又不想出白金卡年費(fèi)的小伙伴們
平安銀行：
這廝以前是做保險(xiǎn)的，現(xiàn)在整出來(lái)個(gè)銀行！??！非常注重車(chē)產(chǎn)！有車(chē)您就是他大爺！
優(yōu)勢(shì)：
1.24小時(shí)道路救援
2.辦卡即送意外險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼險(xiǎn)等等很多很多（都成銀行了還是改不了賣(mài)保險(xiǎn)的范兒?。?/p>
3.有車(chē)您的額度那是蹭蹭蹭往上漲
4.活動(dòng)很多（例如12年的時(shí)候電影票10元一張）
劣勢(shì)：
1.短信提醒費(fèi)
2.積分不值錢(qián)
3.廣告多，至少我不喜歡
準(zhǔn)備材料：車(chē)產(chǎn)、身份證、他行信用卡、銀行流水
適用人群：有車(chē)一族及愛(ài)旅游的小伙伴
光大銀行：
比較熱門(mén)的銀行之一，信用卡的用戶(hù)數(shù)比較多，活動(dòng)也很給力
優(yōu)勢(shì)：
1.卡面漂亮！
2.門(mén)檻低
3.活動(dòng)多
4.刷3次免年費(fèi)
5.免費(fèi)短信提醒
6.網(wǎng)購(gòu)有積分
劣勢(shì)：
1.分期手續(xù)費(fèi)很高
2.網(wǎng)點(diǎn)很少
準(zhǔn)備材料：身份證即可
適合人群：適合愛(ài)網(wǎng)購(gòu)，也愛(ài)實(shí)體的小青年們（實(shí)體打折還是蠻厲害的）
招商銀行：
除了工行，就屬招行信用卡最牛了吧，發(fā)卡量全國(guó)第一
優(yōu)勢(shì)：
1.服務(wù)特別好，妹紙?zhí)貏e溫柔（就算你欠了錢(qián)。。。）
2.額度比較高
3.提額人性化
4.活動(dòng)特別特別多
5.所有卡賬單合一
劣勢(shì)：
1.某些網(wǎng)購(gòu)限額只有500
2.20元才1積分
3.網(wǎng)購(gòu)無(wú)積分
準(zhǔn)備材料：身份證即可
適合人群：所有人群！
信用卡申請(qǐng)表填寫(xiě)技巧
信用卡申請(qǐng)表上個(gè)人信息還是很多的，其中與申卡成功率有關(guān)的，主要有以下幾項(xiàng)：婚姻狀況、家庭住址、住宅電話(huà)、單位固定電話(huà)、年薪、聯(lián)系人、他行信用卡。
【家庭住址】
已經(jīng)買(mǎi)房的申卡人可以直接填寫(xiě)個(gè)人名下房產(chǎn)地址，并在提交資料時(shí)附上房產(chǎn)證復(fù)印件。沒(méi)有個(gè)人住房的，比如租房的申卡人可以填寫(xiě)自己老家的家庭住址，入住時(shí)間長(zhǎng)，會(huì)讓銀行認(rèn)為申卡人的住址很穩(wěn)定。而像北漂一族們，如果有關(guān)系過(guò)硬的本地朋友，朋友允許的話(huà)，可以填寫(xiě)朋友的住址，入住時(shí)間就可以是北漂的時(shí)間，也能顯示出申卡人的居住穩(wěn)定性。
【婚姻狀況】
已婚還是未婚，一般來(lái)說(shuō)據(jù)實(shí)填寫(xiě)即可。但是對(duì)于28、29 歲的大齡青年們來(lái)說(shuō)，申卡時(shí)還是要掂量一下，如果填寫(xiě)未婚，銀行方面會(huì)考慮申卡人的狀況可能不是很穩(wěn)定。
【住宅電話(huà)】
根據(jù)家庭地址進(jìn)行填寫(xiě)，最好是固定電話(huà)。保證父母或者朋友的父母(需要提前打好招呼)能夠接收到。老年人總是能夠給人一種更踏實(shí)的感覺(jué)，銀行很喜歡這點(diǎn)。
【單位固定電話(huà)】
不填寫(xiě)這個(gè)是導(dǎo)致很多申卡人申卡失敗的元兇。銀行回訪，經(jīng)?；剡x擇撥打這個(gè)電話(huà)，以便確認(rèn)申卡人的工作穩(wěn)定性，這與申卡人的收入來(lái)源直接相關(guān)。
【年薪】
直接與還款能力相關(guān)，很多申卡人申卡時(shí)年薪填寫(xiě)的不是過(guò)高就是過(guò)低，其實(shí)年薪與申卡人的收入證明直接相關(guān)，應(yīng)該按照實(shí)際情況進(jìn)行填寫(xiě)，不過(guò)如果單位可以開(kāi)具收入證明的話(huà)，也可以適當(dāng)?shù)奶岣咭稽c(diǎn)，可以使銀行更放心。年薪填寫(xiě)切忌胡編亂造，一來(lái)銀行通過(guò)社保、所處行業(yè)、職位等信息，會(huì)有個(gè)相對(duì)參考值;二來(lái)一旦被銀行發(fā)現(xiàn)申卡人有偽造信息之嫌，申卡基本就不會(huì)成功。
【聯(lián)系人】
聯(lián)系人可以選擇填寫(xiě)：住址穩(wěn)定的家人、工作穩(wěn)定且收入頗高的朋友、同一公司的同事等，總之是能夠讓銀行更放心的穩(wěn)定群體。不建議填寫(xiě)沒(méi)有固定工作或收入/住址不穩(wěn)定的朋友。
【他行信用卡】
目前主流銀行中，只有中國(guó)銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行5 家支持以卡辦卡，申卡人在申請(qǐng)這幾家銀行的卡片時(shí)，可以提供已經(jīng)使用最少3 個(gè)月(各行不同，如浦發(fā)規(guī)定：持他行信用卡1 年以上可到柜臺(tái)申請(qǐng)辦理)以上的他行信用卡，到柜臺(tái)辦理，如果用卡記錄良好，沒(méi)有逾期，也能更快捷的下卡。
關(guān)于信用卡，有很多要說(shuō)的?。ㄏ缕?/strong>）
寫(xiě)在前面：上篇寫(xiě)了一些關(guān)于信用卡的基本知識(shí)和申卡技巧。
很多小伙伴給我說(shuō)，申請(qǐng)不下來(lái)啊?。。?/p>
你們是不是有這種感覺(jué)！
好吧，大家都有一個(gè)目標(biāo)：賺錢(qián)！
每當(dāng)月底的時(shí)候，大家是不是都這樣想的！
更希望能避免這種場(chǎng)景：
好吧：對(duì)于上面的現(xiàn)狀，我的補(bǔ)充就是：
1.申卡盡量選擇去網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)
2.盡量帶上更多的材料
3.如果審核未通過(guò)，請(qǐng)致電客服，死纏爛打問(wèn)出原因來(lái)！如果客服不說(shuō)，您可以選擇直接致電卡部！
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正文開(kāi)始：
【一、賬單日與還款日】
賬單日生成的賬單需在下個(gè)還款日還上，比如賬單日是1日，還款日是20日。
11月1日生成的賬單包含了10月1日到10月31日的消費(fèi)，需要在11月20日前還上。
其中10月1日的消費(fèi)享受了50天的免息期，而10月31日的消費(fèi)只享受了20天的免息期。
還有個(gè)很多人會(huì)搞錯(cuò)的問(wèn)題：如果11月1日賬單應(yīng)還款是10000元，11月10日我又消費(fèi)了5000元，那11月20日我應(yīng)該還10000還是15000呢？
只還10000就可以了，這個(gè)5000會(huì)在下一個(gè)賬單產(chǎn)生，還款日是12月20日。
也就是說(shuō)，您的還款額=上一周期賬單（上期賬單日到這期賬單日前一天的所有消費(fèi)），而不包括賬單日以后的所有消費(fèi)。
【二、還款方式】
分期還款：假如您想給家里添加一個(gè)大件（比如液晶電視），需要8000元，但是你沒(méi)有能力在下個(gè)月能還夠這部分，這時(shí)候，在您確實(shí)無(wú)能為力的情況下，可以選擇分期還款。
分期還款主要是由分期金額+手續(xù)費(fèi)組成，一般可以分為3、6、9、12、24、36期，手續(xù)費(fèi)說(shuō)按月算的，當(dāng)然，有些商城購(gòu)買(mǎi)東西是可以免手續(xù)費(fèi)的（銀行優(yōu)惠活動(dòng)），
比如工行在AppleStore購(gòu)買(mǎi)蘋(píng)果的裝備，可以免手續(xù)費(fèi)。鄭重提醒：除非實(shí)在沒(méi)錢(qián)還，或者提升額度，再選擇分期還款。
最低還款額：每月的賬單上都有一個(gè)最低還款金額，這個(gè)最低還款金額通常=為分期賬單金額/10或者/5+利息+分期還款額。如果每月只是還上了這筆錢(qián)，僅僅是沒(méi)有逾期還款而已，但是利息全額罰息的。
全額還款：賬單上的全部金額，這是通常選擇的還款方式，如果您使用這種還款方式，不會(huì)支付一分錢(qián)的利息（取現(xiàn)除外）。
Tips:
賬單里還存在一個(gè)概念——溢繳款取現(xiàn)費(fèi)：
信用卡和借記卡不一樣，信用卡保持透支狀態(tài)或者頂多剛好還上欠款就可以了。如果信用卡沒(méi)有透支，還存放了余額，有兩個(gè)壞處：1.不計(jì)息；2.如果對(duì)這部分余額取現(xiàn)，部分銀行（交行、招商、中信、興業(yè)）還會(huì)對(duì)取現(xiàn)收取溢繳款取現(xiàn)費(fèi)。
【三、信用卡安全】
信用卡在使用時(shí)可以設(shè)置成密碼支付或無(wú)密碼簽字確認(rèn)。
密碼支付：難以被盜用，就算你的卡掉了被人撿到。由于不知道密碼，別人也難以刷卡消費(fèi)。但萬(wàn)一連密碼都被知道，那就只能由持卡人承擔(dān)被盜用的損失，因?yàn)榘凑浙y行的說(shuō)法保管好密碼是持卡人的責(zé)任；
無(wú)密碼簽字確認(rèn)：剛好相反，別人盜用你的卡變得相對(duì)容易，但是如果收單商戶(hù)沒(méi)有盡到核對(duì)本人簽名的職責(zé)，持卡人可以拒絕承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
境外刷卡/境外網(wǎng)站消費(fèi)：很多國(guó)內(nèi)持卡人在境外旅游刷卡后會(huì)發(fā)生信用卡盜用情況，回國(guó)后可以關(guān)閉境外無(wú)密碼支付功能，或直接換卡。訪問(wèn)國(guó)外網(wǎng)站進(jìn)行消費(fèi)的話(huà)注意別在不知名的網(wǎng)站支付，保護(hù)好個(gè)人卡片信息，包括卡號(hào)、有效日期、姓名、CVV2碼，不用時(shí)可關(guān)閉境外無(wú)密碼支付功能，使用前再開(kāi)通。
【四、信用卡被盜刷了怎么辦？】
1.聯(lián)系發(fā)卡銀行客服人員，告知卡片被偽冒盜刷。此時(shí)，客服人員與你核對(duì)身份信息無(wú)誤后，會(huì)主動(dòng)管制你的卡片。然后告知你：
1.1 到最近的ATM機(jī)做一筆查詢(xún)交易；
1.2 報(bào)警；
1.3 復(fù)印最新的正本身份證或護(hù)照；
1.4 報(bào)警記錄和護(hù)照復(fù)印件傳真至發(fā)卡銀行指定傳真號(hào)碼。
發(fā)卡銀行上述要求的作用是：證明信用卡現(xiàn)在在客戶(hù)手中，且客戶(hù)在偽冒交易時(shí)點(diǎn)不在偽冒交易發(fā)生地（針對(duì)題主在國(guó)外或外地被盜刷的情況）。
有了以上證據(jù)，發(fā)卡銀行一般可認(rèn)定是客戶(hù)卡片被測(cè)錄后盜刷，不屬于客戶(hù)個(gè)人欺詐。
2、如確認(rèn)屬犯罪分子盜刷，發(fā)卡行會(huì)注銷(xiāo)客戶(hù)卡片，并為客戶(hù)換發(fā)新卡。同時(shí)查看資金是否已經(jīng)從發(fā)卡行清算出去。如果沒(méi)有，會(huì)攔截。這一步時(shí)效性非常高（其他業(yè)務(wù)從來(lái)不會(huì)那么高效率）。
3、發(fā)卡行作業(yè)部工作人員登場(chǎng)，調(diào)扣人員會(huì)通過(guò)卡組織，聯(lián)系收單行，先爭(zhēng)取凍結(jié)向收單商戶(hù)清算交易資金，并要求調(diào)取pos簽單，核對(duì)簽名。在此過(guò)程中，一般刷卡額度很小的話(huà)，凍結(jié)未必能成功。
4、同時(shí)，發(fā)卡行風(fēng)控部門(mén)的反欺詐人員針對(duì)客戶(hù)被盜刷情況和歷史交易記錄，再結(jié)合一定期間內(nèi)其他偽冒交易的數(shù)據(jù)，篩選排查信用卡盜錄商戶(hù)。只要數(shù)據(jù)足夠龐大，例如四大行這樣的信用卡大行，一般可以很快鎖定盜錄商戶(hù)。
5、發(fā)卡行調(diào)扣人員會(huì)根據(jù)各種有利于自己的證據(jù)，針對(duì)部分交易向卡組織申請(qǐng)調(diào)扣。幾個(gè)回合下來(lái)，如果成功，就能避免一筆損失，發(fā)卡行和持卡人皆大歡喜。
6、對(duì)于被調(diào)查后認(rèn)定是盜錄卡片的商戶(hù)，收單行會(huì)果斷關(guān)閉。當(dāng)然，很多作案并非商戶(hù)所謂，可能是收銀員個(gè)人，也可能是黑客團(tuán)體。
Tips:2008年一幫黑客弄輛車(chē)在超市外面，利用超市的wifi侵入其系統(tǒng)，截取了超市POS交易信息，并將信息販賣(mài)給偽卡犯罪分子。其實(shí)，這種大規(guī)模犯罪才是銀行卡信息泄露的主要渠道。
7、如過(guò)發(fā)卡行和收單行沒(méi)有凍結(jié)清算，也沒(méi)找到犯罪分子。對(duì)不起，發(fā)卡行要擔(dān)責(zé)了。
信用卡刷卡，主要還是依靠磁條或芯片信息在刷卡時(shí)產(chǎn)生的報(bào)文與收單組織及發(fā)卡行進(jìn)行核對(duì)，報(bào)文核對(duì)準(zhǔn)確，即認(rèn)可交易。如商戶(hù)在交易完成時(shí)發(fā)現(xiàn)簽名與背后預(yù)留簽名不一致，可以拒絕完成交易，或通過(guò)收單行向發(fā)卡行核實(shí)（確認(rèn)屬于欺詐交易，收單行和商戶(hù)會(huì)獲得卡組織及發(fā)卡行獎(jiǎng)勵(lì)）。
【五、如何與信用卡客服進(jìn)行溝通】
首先先歸類(lèi)一下與信用卡客服進(jìn)行溝通的分類(lèi)：
1.賬單類(lèi)
這類(lèi)問(wèn)題一般不需要什么技巧，直接問(wèn)就行，一般客服回答您過(guò)后，會(huì)發(fā)一條短信過(guò)來(lái)，短信內(nèi)容就是賬單的應(yīng)還款和最低還款以及最后還款日
2.提額
這一類(lèi)，說(shuō)最需要技巧的，通常提額分為兩類(lèi)：
2.1 提升臨時(shí)額度
一般提升臨時(shí)額度的時(shí)候需要一個(gè)比較棒的理由，這個(gè)大家可以想一想了，比如說(shuō)：出國(guó)旅游、買(mǎi)家電、送禮這些都是比較好的理由，通常流程說(shuō)這樣的：
Step 1：客服會(huì)查看您的信用卡最近3個(gè)月是否有逾期記錄。
Step 2：如果沒(méi)有，客服就查看你現(xiàn)在的可用額度是多少，再根據(jù)您提供的理由，看現(xiàn)在額度是否夠用，當(dāng)然，這一步客服不見(jiàn)得會(huì)做，但是有些比較苛刻的客服會(huì)這樣的！
Step 3：一般系統(tǒng)會(huì)有一個(gè)推薦額度，如果您申請(qǐng)的額度并未超過(guò)這個(gè)推薦額度的話(huà)，可以立即提升，但是超過(guò)這個(gè)推薦額度的話(huà)，客服會(huì)把這次申請(qǐng)的內(nèi)容提交到卡部，由卡部審核，一般官方會(huì)說(shuō)7個(gè)工作日，通常24小時(shí)內(nèi)會(huì)有結(jié)果。
臨時(shí)額度一般期限為3個(gè)月，也就是說(shuō)，3個(gè)月后，需要把臨時(shí)額度欠下的錢(qián)全部換上，并且不能分期！
由此，可以看出，我們需要給客服溝通的時(shí)候，需要注意的是：找一個(gè)適當(dāng)?shù)睦碛?，并且知道自己需要一個(gè)多少的臨時(shí)額度！
2.2 提升固定額度
提升固定額度通常要比臨時(shí)額度困難得多，打電話(huà)進(jìn)行申請(qǐng)的話(huà)，通過(guò)的幾率也并不是太大。
在這方面，通?？头竽峁┮恍┴?cái)力證明，一般客服會(huì)問(wèn)一下幾個(gè)問(wèn)題：
1.為什么需要提高固定額度
2.有沒(méi)有其他財(cái)力證明
對(duì)于第一個(gè)問(wèn)題，一般的解釋就是額度不夠一個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)。
對(duì)于第二個(gè)問(wèn)題，財(cái)力證明一般指的是：車(chē)產(chǎn)、房產(chǎn)、定期存款單、保險(xiǎn)單、銀行流水、勞動(dòng)合同、收入證明等等，客服會(huì)給你一個(gè)傳真號(hào)碼，讓你把這些證明文件傳真過(guò)去。
如果沒(méi)有財(cái)力證明的情況下，客服也會(huì)把您的請(qǐng)求提交到卡部，卡部會(huì)根據(jù)您近半年的信用卡使用情況，以及您的征信記錄（征信記錄主要看您是否有逾期以及負(fù)債率）來(lái)決定是否調(diào)整您的固定額度。
我們需要注意的就是：有沒(méi)有客服所提到的財(cái)力證明？以哪種途徑提交給發(fā)卡行？（傳真還是網(wǎng)點(diǎn)）
3.掛失
通常信用卡中心的電話(huà)里都有一個(gè)專(zhuān)線(xiàn)，掛失！因?yàn)閽焓дf(shuō)一個(gè)非常著急的事情，所以，在與客服溝通的時(shí)候，首先控制好自己的情緒，其次，將您的卡號(hào)（或者身份證號(hào)），掛失原因給客服說(shuō)清楚，以便客服能盡快的給您處理！如果很著急甚至語(yǔ)無(wú)倫次的話(huà)，客服也無(wú)法幫到你的。
4.商討還款
也許很多人不知道這一點(diǎn)是什么意思吧！
假如您失去了工作，或者身在國(guó)外無(wú)法還款，以及其他的原因，您可以致電客服中心，給他們說(shuō)清楚你現(xiàn)在的情況，客服是可以為你提出申請(qǐng)的，畢竟這個(gè)社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力非常大，每個(gè)人都會(huì)有意外發(fā)生，銀行會(huì)理解的，溝通的時(shí)候注意把事情原委的清楚的描述出來(lái)，以便客服在提交申請(qǐng)的時(shí)候，能夠盡量詳細(xì)。
5.注銷(xiāo)
這個(gè)最簡(jiǎn)單，但是值得注意的是，注銷(xiāo)分兩類(lèi)?。。?！請(qǐng)一定要注意！?。?！
如果你打電話(huà)給客服說(shuō)，我要銷(xiāo)卡?。?/p>
那么這僅僅是注銷(xiāo)卡片！而戶(hù)頭還在。而銷(xiāo)戶(hù)，說(shuō)將整個(gè)發(fā)卡行屬于你的所有賬戶(hù)一并注銷(xiāo)！這一點(diǎn)一定要注意，如果你在某銀行只有一個(gè)賬戶(hù)的話(huà)，請(qǐng)告訴他，你要銷(xiāo)戶(hù)！
一般注銷(xiāo)會(huì)經(jīng)理1-3個(gè)月的凍結(jié)期，這個(gè)階段主要是由銀行審核是否有其他債務(wù)未結(jié)清。
一般過(guò)了這個(gè)階段，賬戶(hù)就正式注銷(xiāo)了，但是，最好在過(guò)了這個(gè)階段后，致電信用卡中心，確認(rèn)一下是否已經(jīng)注銷(xiāo)！以免不必要的麻煩（如果沒(méi)有注銷(xiāo)，第二年會(huì)有年費(fèi)）！
【六、如何用最少的資金全額還款】
這個(gè)話(huà)題，用一個(gè)場(chǎng)景來(lái)說(shuō)吧，假如我有一張信用卡：額度：10000元人民幣
賬單日：1號(hào)
最后還款日：20號(hào)
賬單消費(fèi)：9000元
1號(hào)收到了賬單，目前我手上有2000元的空閑資金。
OK，現(xiàn)在情況很清楚，我只有2000元的空閑資金，最后還款日是20號(hào)，也就是說(shuō)我有20天的時(shí)間，只要累計(jì)還款9000元就OK。
在這20天中，這2000天我可以各種投資，我先換入信用卡2000元，然后將2000元投入外匯中，然后提現(xiàn)還入信用卡，繼續(xù)投資股票，提現(xiàn)還入信用卡，投入基金，提現(xiàn)還入信用卡......
以此類(lèi)推，大家應(yīng)該明白了吧~ 具體操作請(qǐng)看下面的表格
當(dāng)然，我只是舉個(gè)栗子，不要糾結(jié)于一些細(xì)節(jié)問(wèn)題了，而且這里說(shuō)的是我只有2000元的流動(dòng)資金，如果你有更多的資金的話(huà)，依然可以用此方法，只是不用那么死板了~
【七、信用卡使用中的注意事項(xiàng)】
1. 盡量每月全額還款。
每月最低還款，雖然銀行的催款電話(huà)沒(méi)有打來(lái)，但是年底一看利息，是非?？植赖?，假如10000元的信用卡欠款，每天萬(wàn)分之5，一個(gè)月按30天算，每月利息150元，一年的利息是1800。 所以千萬(wàn)別小看！
2. 信用額度的使用方法
信用額度高，可買(mǎi)的大件商品就多，自然是好事。但是當(dāng)自己的收入不能夠承擔(dān)太高的還款計(jì)劃時(shí)，高額度卻可能成為陷阱。我的建議是，僅僅使用相當(dāng)于自己3個(gè)月工資的額度。
3. 絕對(duì)不要借債去還信用卡。
寧可在生活品質(zhì)上做短期的讓步，也絕對(duì)不要想拆東墻補(bǔ)西墻。
4. 分期付款是一種更為“危險(xiǎn)”的信用卡策略。
分期的危險(xiǎn)性在于：同樣是刷了5萬(wàn)的卡，一次性刷走5萬(wàn)，你的心理壓力會(huì)非常大；而分20期的話(huà)，心理壓力就會(huì)小很多：每期僅有2500而已。但問(wèn)題是，你都是背上了5萬(wàn)的債務(wù)。
第一種情況，一次性刷走5萬(wàn)，那么很可能后面一段時(shí)間你會(huì)考慮盡快還錢(qián)，讓自己解脫這筆債務(wù)。而第二種情況，分期的話(huà)，有可能你會(huì)開(kāi)始時(shí)還在提醒自己還款。但過(guò)了1個(gè)月，你就會(huì)覺(jué)得還款負(fù)擔(dān)不大，還可以承受更多的債務(wù)。債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大都是從無(wú)法正確認(rèn)清自己的資產(chǎn)狀況開(kāi)始的。
編輯推薦：信用卡辦理
