如今信用卡理財(cái)大行其道，一些投資者股市滿倉后，想到利用信用卡取現(xiàn)來獲得更多本金。那么，這一想法的可行性究竟如何呢？信用卡可不可以用來炒股呢？卡寶寶認(rèn)為，股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。利用信用卡額度炒股是一種比較激進(jìn)、成本比較高的做法，如把握不好，可能無法按時(shí)還款，導(dǎo)致抹黑信用記錄。
操作方便，但成本很高
信用卡的取現(xiàn)額度通常為信用額度的一半，有些卡中心還會(huì)上浮優(yōu)質(zhì)客戶的取現(xiàn)額度。因此，信用卡倒是真的有錢可“挖”的。
不過有兩個(gè)問題需要注意。一是信用卡取現(xiàn)每卡每日的限額為2000 元，對(duì)股票投資者來說，要提取較高資金出來，不僅需要有較多卡片，而且還得分多日領(lǐng)取。這就相當(dāng)費(fèi)時(shí)費(fèi)力了。
而更大的問題在于，信用卡取現(xiàn)成本不可小覷。
一是手續(xù)費(fèi)。
通常按交易筆數(shù)和金額計(jì)算，較低的銀行標(biāo)準(zhǔn)為每筆收取2 元至5 元，較高的則可能需要每筆至少30 元。而由于ATM 機(jī)設(shè)置的關(guān)系，每次提取金額可能僅限兩三千元，所以當(dāng)取現(xiàn)額度較高時(shí)，這筆手續(xù)費(fèi)就不少了。
第二項(xiàng)收費(fèi)是利息。
信用卡取現(xiàn)的利息是按日計(jì)收的，每天萬分之五，年化利率高達(dá)18%。這對(duì)取現(xiàn)炒股的人來說，當(dāng)然要好好掂量。
需要特別注意的是，從取款至賬單日，再到最后還款日，最多不過50 多天時(shí)間，若持卡人無法準(zhǔn)時(shí)還款，欠款金額又比較高的，可被定性為犯罪行為。而且逾期記錄將很長時(shí)間無法抹去，影響其他金融業(yè)務(wù)，如房貸、車貸、申請(qǐng)其他信用卡等等。
現(xiàn)金分期成本比較可控
“信用卡直接取現(xiàn)成本太高了，我申請(qǐng)了現(xiàn)金分期。”投資人董小姐為了擴(kuò)充本金也想到了信用卡，不過她用的是信用卡現(xiàn)金分期。
所謂現(xiàn)金分期，其實(shí)就是持卡人向信用卡中心申請(qǐng)支取小額資金，并平均分成若干期償還的業(yè)務(wù)。經(jīng)過后端部門核準(zhǔn)后，資金會(huì)以較快的速度劃至持卡人收款賬戶，由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費(fèi)。
與直接取現(xiàn)相比，現(xiàn)金分期的成本相對(duì)可控，申請(qǐng)人只需按期足額償還即可，而且額度方面不受固定額度影響，由系統(tǒng)另行測算。目前，包括建行、民生、平安、興業(yè)、中信等在內(nèi)的多家信用卡中心都提供該服務(wù)。
不過計(jì)算后我們發(fā)現(xiàn)，盡管表面看來現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)不高，但實(shí)際上年化利率仍然能達(dá)到18%。
假設(shè)持卡人向銀行借款1.2 萬元，分12 期償還，那么第一個(gè)使用的資金就是1.2 萬元，第二個(gè)月降至1.1 萬元，第三個(gè)月為1 萬元……直到第12 個(gè)月實(shí)際只用了1000 元。整個(gè)還款過程中，持卡人實(shí)際平均占用的資金只有6500 元，假設(shè)每月手續(xù)費(fèi)為0.85%，那么總費(fèi)用就是1224元，由此得到的實(shí)際年化費(fèi)率為18.83%。
多刷卡只還最低還款
還有一種方式就是平時(shí)多刷卡，把現(xiàn)金節(jié)省下來投入股市。等到賬單日的時(shí)候，只償還最低還款額，或選擇賬單分期來減少即時(shí)的資金流出，最大限度地保證資金在股市里投資。雖然刷卡消費(fèi)有一定的免息期，但如果你選擇了部分還款，那么你將無法享受免息期，從你刷卡的那天就要計(jì)算利息，利率與取現(xiàn)是一樣的，為日利率萬分之五，相當(dāng)于年利率18%。賬單分期的成本相對(duì)低一些，根據(jù)期限的不同，手續(xù)費(fèi)也在每年15%左右。如果你無法在股市中賺到足夠的收益，最好還是別打信用卡的主意。
無論是用信用卡取現(xiàn)，還是借現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)為股市加碼，亦或是部分還款和賬單分期都是一種成本較高、風(fēng)險(xiǎn)較大的選擇，建議投資者慎重考慮，不要因此背上信用不良記錄。根據(jù)新的司法解釋，如果信用卡透支金額較大且長期不還，會(huì)被認(rèn)定為犯罪行為，可判處3 年以上有期徒刑。千萬不要以為牛市來了，誰都能賺錢。如果因?yàn)楣墒匈r錢而導(dǎo)致信用卡債無法還清，最終陷入牢獄之災(zāi)，那就得不償失了。
各家銀行手續(xù)費(fèi)率比較
最抵：申請(qǐng)3期 郵儲(chǔ)費(fèi)率僅0.6%
如果申請(qǐng)3期的話，從多家銀行公布的利率看來，分期收取手續(xù)費(fèi)的銀行中，最便宜的是郵儲(chǔ)銀行，每期費(fèi)率僅0.6%，最貴的為民生銀行收取0.9%手續(xù)費(fèi)。而 一次性收取費(fèi)用的銀行中，最便宜的則為工商銀行，僅一次性收取1.65%手續(xù)費(fèi)，而費(fèi)率最高的光大銀行為4%，比工行貴一倍多。
最貴：申請(qǐng)6期 中信費(fèi)率0.82%
申請(qǐng)6期的情況下，每期收取手續(xù)費(fèi)的銀行中，最便宜的依然是郵儲(chǔ)銀行，同樣為0.6%，最貴的則為中信銀行，費(fèi)率為0.82%。一次性收取費(fèi)用的銀行中，最便宜的為工行和中行，均為3.6%；而最貴的則是依然光大銀行，一次性收取5%手續(xù)費(fèi)。
最貴：申請(qǐng)12期 光大費(fèi)率9%
申請(qǐng)12期與申請(qǐng)6期的情況基本相同，但一次性收費(fèi)的銀行中，最貴的銀行除了光大銀行外，興業(yè)銀行也與光大銀行一樣，收取9%。
最貴：申請(qǐng)24期 興業(yè)手續(xù)費(fèi)18%
申請(qǐng)24期的話，分期收費(fèi)的銀行中，收費(fèi)最便宜和最貴的依然是郵儲(chǔ)銀行和中信銀行，而一次性收費(fèi)的銀行中，手續(xù)費(fèi)最便宜的是收取15%的建設(shè)銀行，而最貴的則是收取18%的興業(yè)銀行。
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