信用卡在異地消費(fèi)1萬多元，王茅(化名)20多天后收到電子對(duì)賬單時(shí)才知曉，匆匆報(bào)警也沒有結(jié)果。由于交易蹊蹺，王茅拒付該筆款項(xiàng)，卻被工商銀行列入“信用黑名單”。近日上海一中院作出終審判決，認(rèn)為工商銀行的作法欠妥，判令其于判決10日內(nèi)撤銷王茅的不良征信記錄。
多次遭銀行催繳還款
去年9月4日，王茅接到工商銀行的電子郵件對(duì)賬單，發(fā)現(xiàn)自己的信用卡于8月11日曾有一筆1.3萬元的POS機(jī)消費(fèi)，交易商戶位于山東省昌樂縣。人和卡明明在上海，為何異地刷卡消費(fèi)？王茅向派出所報(bào)案。經(jīng)查，這筆交易在商戶名為昌樂南方鐘表經(jīng)營(yíng)部的POS機(jī)上發(fā)生，POS機(jī)刷卡憑條上的持卡人簽名為“宋志剛”。
王茅認(rèn)為自己的卡遭到盜刷?？砂l(fā)卡行不這么認(rèn)為，并不斷通過短信等方式多次催繳消費(fèi)欠款及利息。王茅置之不理，被銀行列入“信用黑名單”。由于生活受到影響，王茅提起訴訟，要求工商銀行恢復(fù)涉案信用卡的使用并撤銷不良記錄。
“現(xiàn)有證據(jù)無法證明王茅的信用卡被盜刷，工商銀行的催收行為亦無不當(dāng)，因此要求工商銀行消除不良信用記錄的主張不予支持?！痹瓕彿ㄔ阂粚徟袥Q王茅敗訴。
上訴時(shí)提出四點(diǎn)理由
一審結(jié)束后，王茅支付了對(duì)方主張的本金、利息、滯納金等。但表示：“我并不認(rèn)可負(fù)有支付該款項(xiàng)的義務(wù)，保留向工商銀行主張返還或賠償?shù)臋?quán)利?！?
王茅上訴的理由有：第一，系爭(zhēng)交易發(fā)生時(shí)，工商銀行并未及時(shí)通過短信告知；第二，自己使用該信用卡多年，歷史信用一直良好，而且交易時(shí)信用卡一直在身邊；第三，本案中特約商戶在交易發(fā)生時(shí)對(duì)于明顯不符的簽名沒有進(jìn)行審核，存在重大過失；第四，雖然公安機(jī)關(guān)尚未偵破相關(guān)刑事案件，但不影響民事案件中法律關(guān)系的認(rèn)定，原審以“刑事案件并未立案及偵破”為由否定訴請(qǐng)適用法律錯(cuò)誤。
“遲付系爭(zhēng)款項(xiàng)非失信”
本案中，當(dāng)事人就系爭(zhēng)交易是否為偽卡盜刷各執(zhí)一詞。雖從舉證責(zé)任分配及證據(jù)充分性的角度來看，王茅提交的證據(jù)尚不足以支撐其主張，但現(xiàn)有證據(jù)亦不足以最終認(rèn)定系爭(zhēng)交易為真卡交易。因此，在雙方就還款義務(wù)存在重大爭(zhēng)議且尚未查明事實(shí)的情況下，王茅遲延支付系爭(zhēng)款項(xiàng)的行為，并非失信的體現(xiàn)。
此外，工商銀行未經(jīng)告知，即利用自身優(yōu)勢(shì)地位，直接向征信系統(tǒng)報(bào)送不良信用記錄，使王茅的個(gè)人信用遭受其他市場(chǎng)主體的質(zhì)疑，其行使權(quán)利和履行義務(wù)明顯失當(dāng)，存在過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。根據(jù)以上判斷，合議庭作出改判。
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