今年以來，前幾年大躍進之后的壓力釋放，疊加前所未有的疫情沖擊，以及監(jiān)管整頓力度的加強，信用卡行業(yè)迎來了一場大考?！ ?/p>
對部分金融消費者而言，商業(yè)銀行的降額封卡等收縮舉措，無異于一場暴風驟雨。
1、降額封卡大潮
6月29日，銀保監(jiān)會消保局發(fā)布《關于合理使用信用卡的消費提示》，提醒消費者正確認識信用卡功能，合理使用信用卡，樹立科學消費觀念，理性消費、適度透支?！?/p>
在該文件開頭，銀保監(jiān)會提到了原委：“根據信用卡業(yè)務的一些投訴熱點和消費誤區(qū)”。
銀保監(jiān)會并稱，近年來，信用卡業(yè)務發(fā)展較快，已成為銀行零售業(yè)務的重要組成部分，在促進居民消費、方便居民生活方面發(fā)揮了積極作用，但使用信用卡過程中的問題也日益突顯。
這很難不令人聯(lián)想到近期以來愈演愈烈的信用卡降額封卡大潮。從國有大行到股份行，信用卡業(yè)務的收緊態(tài)勢正在全面蔓延。
恰逢疫情時期，于是銀行又一次背上了“晴天送傘、下雨收傘”的罵名。銀行還陷入了一種囚徒困境：誰收的早，誰的損失就越??；誰收的晚，誰就遭殃。如此一來，會倒逼銀行變本加厲進行收縮。
銀行此舉，既有主動加強風控的考量，也是監(jiān)管不斷升級的結果。
6月24日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，劍指信用卡業(yè)務的諸多亂象。重重亂象背后，是銀行在過度追求信用卡大躍進，風控不嚴故意放水惹的禍。
2、Q2不良壓力大
當疫情猶如黑天鵝，對信用卡資產質量形成重大沖擊之際，業(yè)務調整也就以相對劇烈的形式出現(xiàn)了?！ ?br/>
據央行發(fā)布的《2020年第一季度支付體系運行總體情況》，截止到一季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額高達918.75億元，相較2019年末大幅增加23.7％，占信用卡應償信貸余額的1.27％。
二季度過后，信用卡壞賬風險幾何？到目前為止，市場預期并不悲觀。
相關機構在最近的一份研報中提到，信用卡風險暴露追根溯源，短期源自疫情沖擊，更多是消費信貸業(yè)務高速擴張后必須的業(yè)務調整；預計隨著企業(yè)復工復產和失業(yè)率數(shù)據回復至常態(tài)，信用卡不良壓力暴露節(jié)奏將逐步放緩。
除此之后，更有機構放言，信用卡及消費貸已渡過“野蠻生長期”，當前行業(yè)監(jiān)管較為規(guī)范，抗風險能力較非典及次貸危機時期顯著提升；預計2020年信用卡貸款不良率中樞約在1.70％，較2019年末上升7個基點，不良率波動范圍在1.50％-2.00％之間。
