今年上半年，商業(yè)銀行一改在信用卡業(yè)務(wù)上突飛猛進(jìn)的態(tài)勢(shì)，來(lái)了個(gè)“急剎車(chē)”，上市銀行的信用卡業(yè)務(wù)增速明顯放緩，甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。
信用卡發(fā)卡量增速放緩
銀行信用卡發(fā)卡量增速下降，意味著信用卡業(yè)務(wù)已受到疫情影響，部分線(xiàn)下消費(fèi)場(chǎng)景受阻，用戶(hù)消費(fèi)趨于理性，這從信用卡貸款余額的下滑中也可得到印證。
研究人士表示，信用卡發(fā)卡量增速下降，源于互聯(lián)網(wǎng)金融在線(xiàn)上的信用透支類(lèi)支付產(chǎn)品，對(duì)線(xiàn)下信用卡業(yè)務(wù)造成了一定沖擊；加上信用卡市場(chǎng)已逐步飽和，信用卡的附加優(yōu)惠吸引力在減弱。綜合來(lái)看，信用卡增量在未來(lái)已十分有限。另外，疫情對(duì)消費(fèi)者還款能力也造成一定影響，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，信用卡不良率抬升，這也是疫情下的正?，F(xiàn)象。
不過(guò)，隨著國(guó)內(nèi)疫情防控態(tài)勢(shì)持續(xù)向好，從3月份開(kāi)始，信用卡貸款余額開(kāi)始逐步恢復(fù)增長(zhǎng)。平安銀行半年報(bào)顯示，3月份以來(lái)，該行信用卡日消費(fèi)金額已恢復(fù)至疫情前水平，上半年信用卡總交易金額已達(dá)去年同期水平的99.3%。
信用卡不良率二季度環(huán)比下降
在持卡人收入下降、還款能力降低、還款意愿減弱的背景下，今年上半年銀行信用卡的資產(chǎn)質(zhì)量有所承壓，多家上市銀行不良率較去年年末抬升。
雖然信用風(fēng)險(xiǎn)有所承壓，但多家上市銀行在半年報(bào)中透露，信用卡業(yè)務(wù)在資產(chǎn)質(zhì)量方面的好轉(zhuǎn)跡象將持續(xù)顯現(xiàn)，不良貸款生成率逐步進(jìn)入拐點(diǎn)。
從行業(yè)數(shù)據(jù)來(lái)看，因受疫情影響，今年一季度，信用卡逾期規(guī)模大幅攀升，但這一情形在二季度有所好轉(zhuǎn)。
根據(jù)央行公布的2020年二季度支付體系運(yùn)行總體情況數(shù)據(jù)顯示，二季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額854.28億元，環(huán)比下降7.02%。
有機(jī)構(gòu)分析認(rèn)為，未來(lái)銀行信用卡的業(yè)務(wù)模式需要改進(jìn)，主要以向線(xiàn)上發(fā)展為主，謀求更加便捷的支付方式。例如，無(wú)密支付、丟失全賠是國(guó)外信用卡依然興旺的因素。此外，結(jié)合手機(jī)NFC功能。
總之，信用卡行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)主要來(lái)自線(xiàn)上，只有主動(dòng)“觸網(wǎng)”或者加強(qiáng)合作，自主研發(fā)向線(xiàn)上拓展，才能重拾往昔輝煌。
