“尊敬的客戶，個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)用途，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、房市、股市、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，謹(jǐn)此提示規(guī)范用卡，違規(guī)用卡銀行將按監(jiān)管要求對(duì)信用卡采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施……”
當(dāng)身為持卡人的你收到銀行的風(fēng)控短信，相信你會(huì)虎軀一震吧！
近日，多地持卡人都收到銀行發(fā)送的風(fēng)控短信，就擔(dān)心不已，怕銀行會(huì)降額封卡。其實(shí)，不同等級(jí)風(fēng)控短信內(nèi)容不同，對(duì)信用卡的管控措施也不同。
一、交易模式不規(guī)范。該類主要是提醒持卡人系統(tǒng)有檢測(cè)到近期交易模式不規(guī)范，銀行方會(huì)建議持卡人要把信用卡僅用于個(gè)人消費(fèi)，該類型短信可以作為“提醒類”。
二、交易異常。該類短信是提醒持卡人系統(tǒng)檢測(cè)到持卡人近期信用卡交易異常，如，頻繁大額交易，每月消費(fèi)高達(dá)80%以上，銀行方會(huì)建議持卡人規(guī)范用卡外，還會(huì)讓持卡人保留交易憑證，該類短信可以作為“提示類”。
三、嚴(yán)重交易異常。該類短信直接告訴持卡人信用卡近期交易過(guò)程中存在異常用卡行為，除了讓持卡人規(guī)范用卡外，還讓他們保留近期所有信用卡消費(fèi)憑證，然后警告要是再持續(xù)不當(dāng)用卡，就要根據(jù)信用卡合約，凍結(jié)信用卡或者中止信用卡業(yè)務(wù)。該類短信可以作為“警告類”。
四、存在虛假交易，該類短信內(nèi)容通常直接警告持卡人，銀行檢測(cè)到近期信用卡疑似存在虛假交易，如果再這么用卡，銀行就有可能要降額了。該類短信可以作為“告誡類”。
五，直接風(fēng)控。短信內(nèi)容直接告訴持卡人，因?yàn)榻谫~戶存在異常使用情況，銀行已經(jīng)暫停信用卡的使用。收到這種短信，基本上是沒(méi)救了，銀行封卡了是不會(huì)輕易解封的，該類短信可以作為“陣亡類”。
對(duì)于信用卡的風(fēng)控永遠(yuǎn)要做到以預(yù)防為主，因?yàn)橐坏┍伙L(fēng)控了，想解除風(fēng)控就需要花費(fèi)大量的功夫和時(shí)間。
