近日，在中國工商銀行中期業(yè)績發(fā)布會上，工行管理層重點闡述了該行的互聯網金融戰(zhàn)略規(guī)劃——一個全新的“e-ICBC”，工行圍繞這個規(guī)劃打造的產品體系也漸次浮出水面。
9月2日，在金融街的一場“線上線下支付創(chuàng)新產品推介會”上，工行在互聯網金融領域的重磅支付產品“線上POS”首次在100多家商戶面前亮相。此外，“類微信”產品——工行“即時通信平臺”也將在年底推出。據悉，這是工行今年在互聯網金融領域再次推出的兩個創(chuàng)新產品。今年以來，工行在互聯網金融領域動作不斷，其在互聯網金融領域的謀變已經卓有成效。
“線上POS”年底推出
作為推介會的最大亮點——工行今年計劃推出的“線上POS”，這也是工行今年在互聯網金融戰(zhàn)略中的一款重要產品，工行將其定位為“全支付方式、全受理卡種的線上收單工具”。
顧名思義，“線上POS”即為在互聯網上實現類似線下POS機的支付體驗。據了解，該產品只需通過一個端口，就可實現受理所有銀行卡組織品牌的銀行卡業(yè)務。即消費者在網上支付時不管持有哪家銀行的卡片，只需通過“線上POS”，就可以完成支付。
“線上POS”可支持簡單無卡支付、3D認證支付、手機驗證支付以及網銀支付等四種支付方式。據了解，工行也正在和一些預付卡公司合作，后續(xù)也將支持受理預付卡產品。
按照設想，對于簽約線上商戶而言，只需在商戶網站安裝“線上POS”應用程序，開通“線上POS”業(yè)務，省去了目前需簽約多家銀行包括支付寶等第三方支付機構才能完成線上收單的復雜流程。
對于網上支付的消費者而言，意味著更快捷、安全的支付體驗，消費者只需輸入卡號、密碼以及消費金額，工行即可在后臺完成安全驗證以及與其他銀行之間的清算。同時也將根據消費金額、消費地區(qū)、信用等級等考量因素來提醒消費者采用手機驗證碼、U盾等不同的安全驗證方式。
顯然，工行對“線上POS”寄予厚望。與支付寶等第三方支付產品相比，“線上POS”不光能提供便捷的小額支付，更能提供便捷且安全的大額支付。
據了解，“線上POS”在完成商戶的甄選和簽約后將在今年11月份推出，目前該產品正在工行電商平臺“融e購”進行內部測試。
四維度打造“e-ICBC"
除了“線上POS”，據透露，工行三大平臺中的即時通信平臺也將在年底上線，功能類似于騰訊的微信，名稱或為“工信”。
據了解，該產品的目標群為年齡在20-50歲且對投資理財有一定需求的活躍客戶，同時也將對非工行客戶開放注冊，與目前的工行“微信銀行”相比，今后工行將在該產品上實現更多的服務，如資訊發(fā)布、賬戶信息查詢、在線購物、理財、支付等。
此前，神州泰岳8月18日發(fā)布公告稱，獲得工行即時通訊平臺項目合同。根據該公告，工行的這個產品將提供一整套即時通訊服務平臺，包括客戶、群組、公眾平臺、朋友圈等針對文本、語音、圖片、視頻、文件及多媒體消息的傳輸、播放、下載、保存、轉發(fā)等基本功能，同時提供客戶注冊管理、好友管理、會話管理、群組管理、客戶信息權限設置等客戶端功能和即時通訊所涉及的通訊、會話、產品組件管理等服務器端功能。 此外，推介會上，工行還向境內外商戶推出了包括雙芯片信用卡、O2O支付、HCE云支付等多種創(chuàng)新產品。
對此，工行董事長姜建清表示，為順應時代發(fā)展要求，工行正在加快不同支付產品、不同支付渠道、不同支付功能的創(chuàng)新，構建線上線下一體化產品體系，努力做到大額支付最安全、小額支付最便利。同時，他重申，工行決心打造一個全新的“e-ICBC”。
這是姜建清今年第二次在公開場合談及“e-ICBC”。此前，在工行中期業(yè)績發(fā)布會上，姜建清首次表示為應對互聯網金融的挑戰(zhàn)，工行要建造全新的“e-ICBC”。
對于如何打造，姜建清提出了四個維度：一是建設電商平臺、直銷銀行平臺和即時通信平臺；二是建立基于互聯網的支付、融資、投資理財三大產品體系；三是構建線上、線下一體化的金融體系，即以建立O2O的方式，把線上消費和線下的消費融合起來；四是建立健全大數據的應用，主要是用于融資和支付方面的工具。
顯然，在這四方面工行已經開始布局，相關創(chuàng)新正在相繼浮出水面。“所有的產品在今年年內要全部推出。”姜建清強調。
互聯網金融謀變
事實上，今年以來工行在互聯網金融領域的謀變已經卓有成效。中報顯示，工行電子銀行上半年交易額同比增長15.8%，電子銀行業(yè)務筆數占全行業(yè)務筆數的比重比上年提高2.1個百分點至82.3%。
在三大平臺建設方面，工行在今年一月推出了B2C電商平臺“融e購”，半年時間注冊用戶550多萬人，簽約商戶1600多戶，上線商品近6萬件，累計交易額155億元，日均交易額突破7000萬元。
姜建清表示，銀行電商平臺有銀行的特點，主要借助電商網站，使資金流、信息流、物流三者統(tǒng)一?！敖衲辍趀購’突破300億元沒問題，300億的話就能進入國內十大電商行列?！绷硗?，姜建清透露，工行的B2B電商平臺很快也會推出，將為企業(yè)客戶提供交易、支付、融資及其他金融服務，比如數據分析等。
在支付領域，工行此前已經上線了小額快捷支付產品“工銀e支付”，客戶數已經超過2000萬，交易額同比增長7.5倍?；ヂ摼W融資產品上，基于線上線下直接消費的新型信用貸款產品“逸貸”累放額達到1213億元。面向小微企業(yè)的“網貸通”余額約3000億元，較年初增加近400億元，已累計向6.5萬戶小微企業(yè)發(fā)放貸款1.4萬億元。
“只要能夠運用互聯網的思維來改進經營的模式，創(chuàng)新產品和服務，一定能和其他互聯網企業(yè)一起，為中國的居民提供更好的金融服務。”姜建清說。
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